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????年過五十的林先生與妻子經(jīng)營(yíng)企業(yè)已經(jīng)20多年。雖然退休之前個(gè)人財(cái)產(chǎn)已達(dá)數(shù)千萬，但他仍然心存憂慮：希望將為人母的女兒能夠有最安全的人生保障，不會(huì)因她自己的事業(yè)變化或是女婿創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而帶來生活條件的改變。如今，像林先生這樣的創(chuàng)富成功的中國人在快速增多，同時(shí)，他們當(dāng)中很多人在臨退休的最后幾年還在尋找安心而退的方向。

????波士頓咨詢公司（BCG）去年年底發(fā)布的《中國財(cái)富管理市場(chǎng)》報(bào)告估計(jì)，從2008年起，中國百萬美元資產(chǎn)家庭的數(shù)量會(huì)以年均13.6%的速度增長(zhǎng)，至2013年達(dá)到78.8萬戶；同期這些家庭的財(cái)富年均增長(zhǎng)17.5%，到2013年達(dá)到3.49萬億美元。這證明，中國財(cái)富市場(chǎng)充滿了成功人士，且具備強(qiáng)大的增長(zhǎng)后勁。但是，成功者往往會(huì)將成功全都?xì)w因于自己知識(shí)的準(zhǔn)確性和個(gè)人能力，從而產(chǎn)生一種控制錯(cuò)覺。

????就在BCG報(bào)告發(fā)布幾個(gè)月后，花旗中國有限公司（以下簡(jiǎn)稱花旗中國）也發(fā)布了一份有關(guān)“財(cái)商”的調(diào)查結(jié)果。報(bào)告顯示，大約3/5的受訪者認(rèn)為他們對(duì)理財(cái)及個(gè)人理財(cái)知之甚多，64%的受訪者對(duì)他們的退休儲(chǔ)蓄能確保他們享受一種舒適的退休生活很有信心。這與BCG的調(diào)查形成了正面的對(duì)應(yīng)。但是有趣的是，報(bào)告也發(fā)現(xiàn)一個(gè)潛在矛盾：這900位來自北京、廣州和上海的隨機(jī)受訪者中，有73%的人至今仍沒有退休計(jì)劃。

????這種信心和行動(dòng)的不一致，說明中國人在退休和養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)上存在缺失。花旗中國的執(zhí)行副行長(zhǎng)石安楠（Anand Selvakesari）進(jìn)一步指出，中國快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)的確給予了個(gè)人信心；但金融危機(jī)告訴我們，大量的財(cái)富積累也可以在非常短暫的時(shí)間內(nèi)被摧毀。對(duì)于所有尚未開始退休規(guī)劃的人，這都是一個(gè)警示。

????四年前來到中國任職的石安楠1991年在印度加盟花旗銀行，曾在印度大學(xué)獲得工程學(xué)學(xué)士和MBA，現(xiàn)在與妻子和兩個(gè)孩子住在上海。在他印象中，印度人同樣不喜歡做退休計(jì)劃。他認(rèn)為這更多的是一種文化現(xiàn)象。在很多亞洲國家，人們家庭關(guān)系緊密，兒女們不會(huì)棄老人于不顧，每個(gè)人都會(huì)得到后代和家族成員的照料。“所以，家庭本身給予人們很大的安全感。”石安楠補(bǔ)充道。“但是，最理想的規(guī)劃是從30到35歲開始，因?yàn)檫@給了你20多年的時(shí)間。而越早開始的人，可以得到的經(jīng)驗(yàn)越多。同時(shí)，你也可以為自己留出糾正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì)。”

????拋開不同文化需求上的不同，從個(gè)人退休規(guī)劃供給的角度看，中國無論是私人銀行服務(wù)還是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)都處于初期發(fā)展階段。同時(shí)，BCG的報(bào)告指出，中國富裕人士有獨(dú)特的構(gòu)成和需求，因?yàn)榇蠖鄶?shù)高凈值人士是企業(yè)家。石安楠在最近接受《財(cái)富》（中文版）專訪時(shí)也證實(shí)，在中國大陸，絕大多數(shù)的私人銀行客戶都是企業(yè)主。而作為對(duì)比，在香港和新加坡，部分企業(yè)高管的收入也可以達(dá)到私人銀行的門檻。