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????多年來(lái)，社會(huì)保障收入一直大大超過(guò)支出，使用通過(guò)累退制稅收征得的稅款資助其他政府部門，最后卻需要財(cái)政部通過(guò)救援計(jì)劃還款。這一切的問(wèn)題，都是 1983 年的立法帶來(lái)的意料之外的后果，這部法律原以為解決了社會(huì)保障的問(wèn)題。

????法律─此法需要修改了─要求 75 年內(nèi)具有“清償能力”。為了滿足這一要求，國(guó)會(huì)利用 1983 年兩黨參與的格林斯潘委員會(huì)報(bào)告作為政治幌子，大幅提高了社會(huì)保障稅率，減少了社保金支出，并提高了退休年齡（當(dāng)時(shí)是 65 歲，目前是 66 歲，將提高到 67 歲）。那是首次提高退休年齡，盡管自從 1935 年設(shè)立社會(huì)保障以來(lái)美國(guó)人的預(yù)期壽命已有了大幅提高，當(dāng)時(shí)，人到了 65 歲就已經(jīng)老得不行了。

????這種變化導(dǎo)致社會(huì)保障從一個(gè)公開(kāi)的現(xiàn)收現(xiàn)付計(jì)劃，演變成了一個(gè)多年來(lái)產(chǎn)生巨額現(xiàn)金余額的計(jì)劃，后來(lái)又出現(xiàn)了巨額的現(xiàn)金缺口。當(dāng)權(quán)者似乎并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到真正能儲(chǔ)存暫時(shí)盈余的唯一出路是：允許信托基金投資非財(cái)政部發(fā)行的債券，如高級(jí)別的抵押貸款（是的，這種產(chǎn)品是存在的）或者公司債。如果這樣投資，房屋業(yè)主和公司償還的利息和本金將能夠填補(bǔ)社會(huì)保障的未來(lái)現(xiàn)金缺口，而不是非要靠財(cái)政部借錢。

????25 年來(lái)，這一問(wèn)題不斷擴(kuò)大。我現(xiàn)在告訴你，算總賬的日子可能終于要到了。我將用數(shù)字來(lái)支持我前文的觀點(diǎn)─社會(huì)保障今年可能出現(xiàn)現(xiàn)金缺口。

????就在去年，社會(huì)保障署還預(yù)測(cè)說(shuō)今年現(xiàn)金盈余 870 億美元，明年盈余 880 億美元。這兩年將達(dá)到現(xiàn)金收益的頂峰，之后將出現(xiàn)現(xiàn)金流縮減，并從 2017 年起現(xiàn)金支出超過(guò)收入。

????但是，今年的社會(huì)保障受托人報(bào)告顯示，2009 年和 2010 年的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)值都將下降近 80%，分別降至 190 億美元和 180 億美元。1,380 億美元的預(yù)測(cè)現(xiàn)金流為何會(huì)在短短一年間就消失了呢？社會(huì)保障首席精算師史蒂芬·高斯（Stephen Goss）說(shuō)，主要原因是經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致數(shù)百萬(wàn)人失業(yè)。社會(huì)保障的稅收收入不抵預(yù)期。

????不過(guò)，180 億美元仍然還是盈余啊。我為何說(shuō)社會(huì)保障今年可能出現(xiàn)現(xiàn)金缺口呢？因?yàn)槭I(yè)情況比社會(huì)保障署預(yù)期的嚴(yán)重得多。它假定失業(yè)率今年會(huì)逐漸上升，2010 年見(jiàn)頂時(shí)將達(dá) 9%。可是，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到 9.5% 了，并且還在上升─別忘了，現(xiàn)在還沒(méi)出 2009 年呢！

????社會(huì)保障今年出現(xiàn)負(fù)現(xiàn)金流，可能只是一個(gè)不太重要的經(jīng)濟(jì)事件─政府已經(jīng)欠下了逾 1 萬(wàn)億美元的債務(wù)，再多幾十億又有何妨？─但我認(rèn)為，它將是一個(gè)非常重要的心理、政治和媒體事件。預(yù)算和管理辦公室的彼得·奧斯?jié)筛瘵e忘了，他是社會(huì)保障方面的權(quán)威─對(duì)我的觀點(diǎn)不以為然。他說(shuō)，我糾纏于社會(huì)保障短期現(xiàn)金流─對(duì)了，他是不會(huì)用這個(gè)詞的─是錯(cuò)誤的。“我認(rèn)為社會(huì)保障的真正問(wèn)題是我們?nèi)绾纹胶忾L(zhǎng)期收入和支出，而不是社會(huì)保障的初期盈余是否會(huì)在今后幾年內(nèi)變?yōu)樨?fù)值。”他說(shuō)。可我想，我們走瞧。

????如果你能像我寫作本文時(shí)那樣回顧一下前幾年的數(shù)字變化，你就會(huì)突然發(fā)現(xiàn)，社會(huì)保障的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)惡化很長(zhǎng)一段時(shí)間了。正如本文的圖表所示，社會(huì)保障的現(xiàn)金流（因此還有其信托基金余額）大大低于先前的預(yù)期。七年前預(yù)測(cè) 2009 年現(xiàn)金流的數(shù)值是 1,150 億美元，正如前述，去年卻已降至 870 億美元，現(xiàn)在則為 190 億美元。十年前預(yù)測(cè)今年年底時(shí)信托基金為 3 萬(wàn)億美元，而目前預(yù)測(cè)值為 2.56 萬(wàn)億美元。

????1983 年時(shí)預(yù)測(cè)，社會(huì)保障體系直到 2050 年代都將“有清償能力”。今年則預(yù)測(cè)只能維持到 2036 年。

????社會(huì)保障署的精算師史蒂芬·高斯說(shuō)，主要原因是過(guò)去 20 年間社會(huì)保障賴以征稅的工資增速低于預(yù)期。他說(shuō)，社會(huì)保障署原來(lái)預(yù)測(cè)工資增速超過(guò)通脹率 1.5%，但實(shí)際只有 1.1%。雖然這會(huì)減輕未來(lái)的社保金支付義務(wù)，因?yàn)樯绫＝鹗且怨べY為基礎(chǔ)支付的，但在眼下，低于預(yù)期的工資卻大幅降低了現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)值。

????至少對(duì)我而言，最為恐怖的事情是，盡管社會(huì)保障的財(cái)務(wù)狀況在惡化，它仍然跟以前一樣重要，甚至比以前更加重要。

????我這里要解釋一下我前文提到的老年人高度依賴社會(huì)保障的情況。據(jù)社會(huì)保障署的資料，年逾 65 的已婚夫婦中，52% 的人的社保金占收入的一半以上，而年逾 65 歲的單身人士中，有 72% 的人的社保金占收入的一半以上。而對(duì)于 20% 的已婚夫婦和 41% 的單身人士而言，社保金占全部收入的 90% 以上。

????此外，盡管 30 年來(lái)推出了各種深受歡迎的自我管理的退休金賬戶，如 401（k）、個(gè)人退休金賬戶（IRA）、403（b）等，美國(guó)人對(duì)社會(huì)保障的依賴程度仍然很高─高斯說(shuō)，預(yù)計(jì)這種情況不會(huì)改變。這些賬戶為何沒(méi)有降低人們對(duì)社會(huì)保障的依賴呢？部分原因是，要想儲(chǔ)存真正足以富足而退的收入，需要投入大量資金。例如，要設(shè)立一個(gè)每月 1 千美元的終身年金，需要存入 17 萬(wàn)美元左右。通脹保護(hù)，即便你能找到這樣的服務(wù)，成本也非常之高。Vanguard 與一家 AIG 保險(xiǎn)公司─天哪！─American General 共同提供一個(gè)實(shí)行終身通脹調(diào)整的年金計(jì)劃。一個(gè)模仿我夫妻二人社保金的年金計(jì)劃，它們的報(bào)價(jià)讓我大吃一驚。誰(shuí)會(huì)相信……竟然是 774,895 美元？沒(méi)錯(cuò)，就是這個(gè)數(shù)。

????另一個(gè)問(wèn)題是，股票市場(chǎng)一直表現(xiàn)不佳，盡管 3 月份以后有所反彈。股指目前低于 2000 年 4 月大牛市（1982 年 8 月至 2000 年 3 月）結(jié)束時(shí)的水平。股價(jià)持續(xù)低迷了 9 年，在這種市況下，想要通過(guò)股市掙錢是相當(dāng)困難的。據(jù)美國(guó)雇員福利研究所（Employee Benefit Research Institute）估算，2007 年 65 至 74 歲之間的人平均退休基金賬戶余額約為 26.6 萬(wàn)美元，但到 6 月中旬時(shí)已下降至 21.7 萬(wàn)美元左右。

????再次，就是房屋凈值縮水的問(wèn)題。美國(guó)經(jīng)濟(jì)和政策研究中心（Center for Economic and Policy Research）為《財(cái)富》雜志所做的一份研究表明，從低收入到中高收入人群因房地產(chǎn)泡沫破滅的損失，在其家庭凈值中所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于最富有的人群。

????總而言之，幾年前許多年歲較高的人曾合理地感覺(jué)自己已經(jīng)做好了退休準(zhǔn)備，但現(xiàn)在卻更加需要社會(huì)保障了。因此，找到維持這一計(jì)劃的方案，并讓我們的后輩有理由相信他們自己按照這一計(jì)劃將來(lái)也能得到社保金，現(xiàn)在就顯得更加重要了。相反，我們不能指望通過(guò)信托基金及老年人和即將步入老年的群體的所謂政治影響力，來(lái)實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)金流變?yōu)樨?fù)值的同時(shí)繼續(xù)支付社保金。

????我們?nèi)绾谓鉀Q這些問(wèn)題呢？答案分為三個(gè)方面：要做的事情，要改變的地方，以及─至關(guān)重要的─不能做的事情。