精品国产_亚洲人成在线高清,国产精品成人久久久久,国语自产偷拍精品视频偷拍

????企業(yè)家退休規(guī)劃案例

????章先生今年45歲，創(chuàng)立并經(jīng)營(yíng)企業(yè)已有20年，旗下的子公司已運(yùn)作上市多年，目前的管理班子運(yùn)行平穩(wěn)。常年的快節(jié)奏、高強(qiáng)度的工作，使章先生已是半頭白發(fā)，且患上了嚴(yán)重的神經(jīng)衰弱。在兒子去海外讀書后，章先生與太太多次去海外探望兒子，遂產(chǎn)生早一點(diǎn)退休的念頭。正如經(jīng)營(yíng)企業(yè)一樣，章先生在退休方面不打算打無(wú)準(zhǔn)備之仗，認(rèn)同退休規(guī)劃的實(shí)施需要專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助的理念。2007年底，經(jīng)過生意伙伴的介紹，他與法國(guó)AXA安盛集團(tuán)旗下的金盛財(cái)富管理部私人理財(cái)經(jīng)理見面，探討如何制定合適的退休財(cái)務(wù)規(guī)劃方案。金盛私人理財(cái)經(jīng)理使用專業(yè)的AXA“個(gè)人理財(cái)需求分析”工具，首先了解章先生的真實(shí)需求，再按其要求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其量身打造有效的退休規(guī)劃。

????章先生期望在10年后從現(xiàn)有崗位上退休，預(yù)期生活至80歲。章先生退休的主要目標(biāo)和需求包括：

????1.退休后維持目前日常生活水平（每月5萬(wàn)元的生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)），其中包括私人診所的健康醫(yī)療費(fèi)用。高爾夫球運(yùn)動(dòng)及全球旅行計(jì)劃等，預(yù)計(jì)每年開支30萬(wàn)元。

????2.計(jì)劃在上海市郊別墅區(qū)開一個(gè)私人的紅酒會(huì)所，按現(xiàn)值需投資500萬(wàn)元。

????3.延續(xù)現(xiàn)有的慈善事業(yè)計(jì)劃，每年投入公益基金30萬(wàn)元；同時(shí)，退休后擬在老家捐贈(zèng)一座圖書館，修建一所中學(xué)和小學(xué)，擬在大學(xué)和中學(xué)各設(shè)以本人命名的獎(jiǎng)學(xué)金項(xiàng)目。共投入慈善教育資金計(jì)劃為1,500萬(wàn)元。

????4.財(cái)富的傳承。在去世后，期望為自己的家族后代留下兩筆可持續(xù)發(fā)展資金：一是教育基金，二是創(chuàng)業(yè)基金。教育基金計(jì)劃為現(xiàn)值500萬(wàn)元，創(chuàng)業(yè)基金計(jì)劃為現(xiàn)值2,500萬(wàn)元。

????5.現(xiàn)有的企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。在退休規(guī)劃的安排上，不打算動(dòng)用目前持有的企業(yè)股權(quán)價(jià)值。

????章先生現(xiàn)在任上市公司董事長(zhǎng)，太太為全職太太，兒子今年剛剛?cè)ビ?guó)讀書。兒子的教育基金已做好安排。目前，章先生擁有的企業(yè)股權(quán)價(jià)值現(xiàn)值約為1.2億元。除此之外，其手頭的投資性房產(chǎn)約1,500萬(wàn)元，股票投資占2,000萬(wàn)元，其余1,500萬(wàn)元為存款類投資。章先生的企業(yè)及家庭投資年收入約400萬(wàn)元，年結(jié)余約270萬(wàn)元。

????章先生制定退休計(jì)劃的目的，是想安心地享受愉悅和充實(shí)的晚年。金盛財(cái)富管理部私人理財(cái)經(jīng)理為其設(shè)計(jì)的退休計(jì)劃的核心，是建立穩(wěn)定而持久的資產(chǎn)管理計(jì)劃，在財(cái)富保值的基礎(chǔ)上，合理平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，期望資產(chǎn)能穩(wěn)健持續(xù)地保障客戶的退休生活。

????根據(jù)章先生的各項(xiàng)退休目標(biāo)，首先需要估計(jì)實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)退休生活目標(biāo)所需的資金。假設(shè)退休前投資回報(bào)率7%，通脹率4%，退休后投資回報(bào)率4%，按照55歲退休后25年維持現(xiàn)在每年支出90萬(wàn)元的生活水準(zhǔn)，包括日常生活支出、打高爾夫球和全球旅行，退休時(shí)所需資金約3,330萬(wàn)元。按通脹率4%折算，其現(xiàn)值為2,250萬(wàn)元。其次，要計(jì)算延續(xù)現(xiàn)有的慈善事業(yè)計(jì)劃而每年投入公益基金30萬(wàn)元所需的資金。在未來35年，按通脹率4%折算，投入到公益基金的資金總計(jì)現(xiàn)值為560萬(wàn)元。這樣，總的退休資金現(xiàn)值總需求約為7,810萬(wàn)元。

????章先生目前已積累凈資產(chǎn)5,000萬(wàn)元，按照目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間順序和重要性，可用于滿足退休時(shí)的生活、開設(shè)酒莊、慈善事業(yè)及190萬(wàn)元家族教育基金的需要。這5,000萬(wàn)凈資產(chǎn)至少要戰(zhàn)勝4%的通貨膨脹，才能實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期保值和增值。

????根據(jù)實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)所需的投資額、穩(wěn)健保守的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好安排，章先生的主要資產(chǎn)配置在年收益率約7%回報(bào)的投資組合。此投資組合采用的是多元基金管理模式，能帶來超越通貨膨脹且長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的回報(bào)。多元基金經(jīng)理方式投資目前是美國(guó)、英國(guó)和澳洲最受歡迎的退休管理投資方式之一，因?yàn)槎嘣鸾?jīng)理通過選擇多名專項(xiàng)基金經(jīng)理，分管各類資產(chǎn)的投資。這些專項(xiàng)基金經(jīng)理所管理的投資組合，以提供穩(wěn)定及具競(jìng)爭(zhēng)力的長(zhǎng)期回報(bào)為目標(biāo)，嚴(yán)格管理投資風(fēng)險(xiǎn)，并通過專業(yè)的投資隊(duì)伍對(duì)業(yè)績(jī)進(jìn)行監(jiān)控。

????章先生的這一投資組合資產(chǎn)配置，在賬戶風(fēng)格上呈現(xiàn)出偏穩(wěn)健的特性，30%配置在基金，70%配置在固定收益證券（其中50%是債券，20%是貨幣市場(chǎng)工具）。另外，該投資組合附有風(fēng)險(xiǎn)保障功能。如果出現(xiàn)意外身故，公司將支付受益人賬戶價(jià)值的200%；如果是非意外身故，公司將支付受益人賬戶價(jià)值的105%。這一附加的風(fēng)險(xiǎn)管理特性，增強(qiáng)了章先生管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而使實(shí)現(xiàn)設(shè)立家族基金的目標(biāo)更加有保證和令人安心。

????最后，為了順利實(shí)現(xiàn)退休規(guī)劃安排，提升退休規(guī)劃在不同風(fēng)險(xiǎn)狀況下的可靠性，私人理財(cái)經(jīng)理根據(jù)章先生的家庭情況，制定了一攬子風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，作為其退休安排的一部分。這部分風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃涵蓋了人壽、意外、重大疾病和全球私人醫(yī)療保障。根據(jù)客戶的收入狀況及退休安排，整個(gè)家庭的人壽保障額總額為5,000萬(wàn)元，意外保障根據(jù)客戶退休目標(biāo)的資金缺口設(shè)為2,800萬(wàn)元，家庭的重大疾病保障額設(shè)定為200萬(wàn)元，另外為客戶提供了可于全球范圍內(nèi)享受的、保障總額達(dá)2,380萬(wàn)元的私人醫(yī)療服務(wù)的高端全球醫(yī)療保障。