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????供應(yīng)鏈企業(yè)一站式金融解決方案，讓眾多企業(yè)不再為錢而發(fā)愁

????作者：李全偉

????中國的中小企業(yè)，平均壽命不到三年，原因何在？身處中小企業(yè)云集的深圳的研祥公司董事長陳志列說，“很多公司死掉的原因是，資金鏈斷裂，融資難。”“融資難”是眾多中小企業(yè)發(fā)展道路上遇到的最大一只攔路虎。這些企業(yè)由于“差報表”，缺乏土地、房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物，找不到有效擔(dān)保，很難從銀行融到錢。針對這一情況，深圳發(fā)展銀行（以下簡稱“深發(fā)展”）推出了供應(yīng)鏈企業(yè)一站式金融解決方案，讓眾多企業(yè)不再為錢而發(fā)愁。

????汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈比較長，涉及眾多企業(yè)。作為核心企業(yè)的汽車生產(chǎn)商又受到整個經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，單靠短時間內(nèi)迅速提升汽車性能或降低整車制造成本，操作空間十分有限。如果更快地銷售回籠或降低整個汽車供應(yīng)鏈的財務(wù)成本，就可能創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢。深發(fā)展汽車供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過分析供應(yīng)鏈和每一筆交易，借助核心企業(yè)的實力，以及存貨、應(yīng)收賬款等動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，為供應(yīng)鏈上的單個企業(yè)或上下游企業(yè)鏈條提供融資、結(jié)算、理財?shù)热娴慕鹑诜?wù)。典型的業(yè)務(wù)（模式）有深發(fā)貨押、深發(fā)票據(jù)、“1+N”供應(yīng)鏈融資等。深發(fā)展董事長兼首席執(zhí)行官法蘭克．紐曼說，“在當(dāng)下的多事之秋，盡管一些金融創(chuàng)新備受質(zhì)疑，但是我認(rèn)為，那些基于對業(yè)務(wù)、對客戶和對自己的能力的清醒認(rèn)知而開發(fā)出來的好的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，還是會為銀行客戶和整個經(jīng)濟(jì)帶來巨大價值的。”

????眾所周知，大多數(shù)銀行主要看財務(wù)報表辦理信用貸款或傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保貸款，這對核心汽車廠商不難，但其上下游配套中小企業(yè)就“貸款難、貸款貴”。深發(fā)展的汽車供應(yīng)鏈金融服務(wù)，就在于將汽車產(chǎn)業(yè)鏈條中的中小配套企業(yè)置于供應(yīng)鏈整體來考察，淡化企業(yè)財務(wù)報表，重點看企業(yè)“在哪里做生意”、“做什么生意”、“誰在做生意”、“和誰做生意”、“過往做得怎么樣”等核心經(jīng)營能力，設(shè)計專門的信貸評級辦法來向中小企業(yè)貸款。或者，由大企業(yè)牽頭組織、向深發(fā)展統(tǒng)一推薦它的上下游企業(yè)，統(tǒng)一給予貸款，也即“1+N”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。

????在開展此項業(yè)務(wù)時，深發(fā)展將汽車廠商、物流公司、經(jīng)銷商連接為一體，創(chuàng)立了全流程監(jiān)控的融資合作模式。這種融資模式對于汽車廠商而言，不僅能有效降低管理成本，同時銀行可為其提供配套的票據(jù)托管服務(wù)，從而降低企業(yè)財務(wù)成本；對于經(jīng)銷商而言，在無需向銀行提供其他的第三方擔(dān)保的情況下，為其解決了擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的資金問題，并保證了授信額度循環(huán)使用，最大限度加速經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)。

????另外，深發(fā)展還推進(jìn)上游零配件供應(yīng)商的融資模式。除了傳統(tǒng)應(yīng)收賬款融資的保理系列產(chǎn)品外，近期推出了基于廠商與供應(yīng)商之間真實、穩(wěn)定、連續(xù)貿(mào)易關(guān)系的訂單融資業(yè)務(wù)，在供應(yīng)商的生產(chǎn)周轉(zhuǎn)和貿(mào)易周期內(nèi)，為供應(yīng)商提供從“訂單簽署→原料采購→備貨供貨→銷售回款”的全程融資服務(wù)。“以往的銀行在汽車銷售領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開展得較多，但實際上，一條健康的供應(yīng)鏈離不開車廠上游的零配件供應(yīng)商，這些供應(yīng)商往往也是中小企業(yè)，它們的資金壓力不解決，整個供應(yīng)鏈的運(yùn)行就會遇到瓶頸，供應(yīng)鏈上的產(chǎn)品價格也將最終轉(zhuǎn)嫁到消費者，從而削弱整條供應(yīng)鏈的市場競爭力。”深發(fā)展總行貿(mào)易融資總監(jiān)馬黎民說。

????在推進(jìn)車廠、零部件供應(yīng)商和經(jīng)銷商的汽車供應(yīng)鏈融資服務(wù)的同時，深發(fā)展還把目標(biāo)瞄準(zhǔn)了汽車終端消費客戶，開展有助于提升汽車銷售業(yè)績的汽車消費按揭貸款業(yè)務(wù)。

????到目前，數(shù)十家國內(nèi)主流車廠與深發(fā)展總部簽訂了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議。深發(fā)展幫助這些廠商的上下游配套企業(yè)和終端用戶獲得較低成本的融資。目前，與該行合作的汽車經(jīng)銷商、零配件供應(yīng)商已超過千家，累計融資金額數(shù)千億計。某國際權(quán)威咨詢機(jī)構(gòu)調(diào)研表明：采用供應(yīng)鏈金融技術(shù)的企業(yè)，可以大幅降低供應(yīng)鏈（包括企業(yè)的上游供應(yīng)商）一站式融資成本，高達(dá) 2.38 個百分點，明顯延長應(yīng)付帳款賬期達(dá) 15 天，并迅即提升供應(yīng)鏈財務(wù)管理效率。這些財務(wù)優(yōu)化效應(yīng)，可以傳遞到整車銷售的價格環(huán)節(jié)，供應(yīng)更多性價比更高的汽車面市。