看看誰為救援計劃埋單
????在地方稅和州稅較高的州，如紐約州、馬薩諸塞、加州和明尼蘇達，AMT 將給大量“亨利”一族造成極大的負擔。由于住房泡沫，全美范圍財產稅都大幅提高，這不僅僅增加了亨利們向所在城鎮繳納的稅賦。一旦適用 AMT，他們在申報聯邦稅收時還將不能扣減地方稅。2007 年，謝爾登為位于夏洛特市郊一棟價值 75 萬美元的房屋所繳納的財產稅從 9,000 美元急升至 1.2 萬美元。幾年前，在遭受 AMT 打擊之前，謝爾登能夠節省 30% 左右的財產稅，因為他可以在申報聯邦稅時扣減這部分稅款。2007 年，因適用 AMT，他被迫支付 100% 的財產稅，其中包括新增加的 3,000 美元財產稅。加里·塞姆是醫療設備制造商波斯頓科學公司（Boston Scientific）的一位工程師，他的妻子李·普凡穆勒是明尼蘇達州一位自然資源管理者。他們要為自己位于明尼阿波利斯市的一棟 2,500 平方英尺的小型房屋支付大約 1 萬美元的財產稅，相當于五年前的 2 倍。事實上，因為適用 AMT，他們現在要多付 3,000 美元。
 ????奧巴馬當選后，至少將有一些“亨利”要支付更高的稅率，因為奧巴馬計劃將兩種最高檔的邊際稅率提高至布什減稅計劃之前的水平─其中最高一檔稅率將從 35% 提升至 39.6%。“亨利”一族當中的一些人按照 AMT 計劃納稅，稅額比按照正常稅收制度稍高。按照奧巴馬的計劃，他們將被迫改用正常稅收制度，從而將適用更高的稅率。而麥凱恩的計劃對亨利們較為有利，他聲稱將維持最高檔的稅率不變。因此，現在對按 AMT 計劃繳納稅款的“亨利”一族來說，稅率水平將保持不變，除非他們的收入大幅增加。（不過，對于已經受到 AMT 計劃打擊的“亨利”及未來將適用 AMT 計劃的“亨利”，該計劃并不能給他們帶來什么好處。）在資本利得稅方面，麥凱恩對亨利們也較為有利，他將保持現有 15% 的上限稅率不變。奧巴馬的計劃直擊亨利們的要害，將把年薪超過 25 萬美元的家庭適用的稅率提高到至少 20%。 ????除了高額稅款和為孩子大把花錢，亨利們還不得不為了實現“富足而退”大額儲蓄。事實上，他們想要變得“富有”─也就是 20 或 30 年后退休時，按當前的美元計價能夠存到 300 萬美元左右─唯一的可能就是每年把收入的很大一部分存到退休基金賬戶，通常在 4 萬到 6 萬美元之間。亨利們面臨尖銳沖突的幾種選擇。“他們有一天可以變得富有，但要做到這一點，他們眼下不得不放棄奢侈的生活。”理財顧問蒂斯克說。“這些人之所以儲蓄，是因為他們必須這么做。”蒂斯克建議他的客戶將收入的 15% 存入退休基金，他相信大多數客戶都在這么做─放棄當前奢侈的生活。巴里·格拉斯曼（Barry Glassman）是位于弗吉尼亞州麥克林市的 Cassaday & Co. 的財務規劃師，他說：“對于高薪者來說，他們如果現在不克制自己，以后肯定會后悔。” ????“亨利”一族中大多數人都認為，要實現“富足而退”，將是一個漫長而艱苦的過程。謝爾登說，除了大學基金存款以外，他們全家只有 20 萬美元的儲蓄。“我們做得很好，我原以為現在有 100 萬美元了。”謝爾登說。2007 年以來，他的退休基金和大學基金儲蓄賬戶縮水了 25%。按照謝爾登自己的計算，他必須從工資中另外拿出 5% 作為儲蓄，并推遲一些自己夢想已久的計劃，比如擴大兒童游戲室。退休之前“我還有很多時間”，他說。“但是，當我看到自己每個季度的對賬單時，這并不能讓我感覺好一點。”來自華盛頓州塔科馬市、現年 39 歲的房地產經紀人湯姆·休默（Tom Hume）2007 年的收入是 27.5 萬美元。為了送三個孩子讀私立學校，他每年都要花掉大部分收入，現在他不得不大大放低自己對退休生活質量的期望。每年年底，休默都要爭取向 401（k）計劃賬戶存入 1 萬美元，但有些年份他甚至連這點錢也拿不出來。“沒人會同情我。”休默說。“但是隨我們離退休年齡越來越近，我們發現自己的存款根本不夠。我們沒有額外的收入。”維修公司所有人凱利·林奇的汽車牌照上印“做夢夢吧”（Dreeamr），這是她讀高中時父母給取的綽號。對于“亨利”一族而言，夢想依舊，但卻越來越難以企及。這一夢想讓我們所有人內心充實，美國還會為這一夢想而無限奮斗。 ????譯者：鄭歡 相關稿件
|
|
500強情報中心
|
深入財富中文網
|
