第一年課程
????如何順利度過可怕的退休迷惘期？這里介紹了五條久經考驗的規則 ????作者：Ellen Florian Kratz ????吉姆?唐（Jim Down）退休時，他 85 歲的母親很不高興。事實上，她哭了。吉姆?唐 2002 年從美世管理咨詢公司（Mercer Management Consulting）副總裁的位置上退休時只有50歲，就像他母親擔憂的那樣，這個年紀就結束職業生涯太年輕了。吉姆的父親是旅行者保險公司（Travelers）的一名經理，70 歲退休后的閑暇時間從來沒有令他開心過。唐說，“對于母親來說，退休就是末路。我不得不說服她相信退休是一個新的開始。” ????首先，必須使自己信服。他說，“我有點擔心。我在想，我會覺得自己有所作為嗎？”當然，他采取了行動。每年夏天他都選擇一個國家，在那里待兩個星期，盡情打高爾夫球。去年秋天，他選擇了去葡萄牙的葡萄園采葡萄。但是，他也有一些目的，例如把商業知識帶到樂施會美國分會（Oxfam America）等非營利組織。他說，“退休比我想象的要好。”這對于他母親來說是極大的安慰。但是，并非每一個從唐那樣高的職位上退休的人都像他一樣幸運。他說，“我遇到過一些過得很痛苦的人。年輕的時候賺了些錢，退休后無事可做，郁郁寡歡。” ????有錢人退休后會郁郁寡歡？如果你理解這個問題，就會發現這是個好問題。我們沒有開玩笑：錢，很多錢，只不過是讓你度過長壽而滿意的余生的眾多條件之一。雖然你夢想過終于可以把自己的工作交給老板，并且─應該怎么說呢─讓其他人有機會給這個職位帶來新的觀點和技能，但拿一筆可觀的退休金退休并不意味馬上就能得到幸福。退休專家肯?戴特沃德（Ken Dychtwald）說，“退休后第一年的感覺很奇怪。這是一段感覺熱情洋溢和自由釋放的時期，也是一段騷動的時期。” ????同時，一旦你越過了這個坎、開始創造你一直想要的生活時，退休就會變得非常快樂。為了幫助你達到這種境界，我們總結了一些順利度過退休第一年的規則。 ????深呼吸 ????記住，吃素是有好處的。突然有很多自由時間，可以導致一些令人后悔不迭的選擇，例如為了填補空虛去創立構想拙劣的公司，或者進行不確定的股票投資。新方向（New Directions）是一家指導高級管理者度過重大人生變化的公司，該公司的戴夫?科比特（Dave Corbett）說，“如果你馬上住到佛羅里達州的一個高檔封閉社區里去，可能會錯過人生的下一個重要的部分。” ????你需要多長時間呢？這要看你的需要了。路易斯?萊文（Louise Levine）退休前是禮來公司（Eli Lilly）的醫療顧問，今年 62 歲。對于她來說，在受聘加入另一家制藥公司之前，去年 1 月份到惠斯勒山滑十天雪就足夠了。她說，“我很高興沒有花更多的時間休假。我的人生享受就是工作。” ????蓋爾?麥克唐納（Gail MacDonald）今年 50 歲，曾經是寶潔公司質量保證部的經理，2004 年退休后花了一年的時間減壓。在那段時間里，她一直待在辛辛那提，游覽她一直想去轉一轉的景點。她在當地的球場 Majestic Springs 和 Legendary Run 打高爾夫，在 Boca 和 Pigall's 飯店用餐，她還種花。她說，“我一天的 24 小時都由自己掌控。我可以在周二下午去超市購物，而不用晚上八點下班后再去。”現在已經過去三年了，她開心地在卡羅來納北部的 Outer Banks 島安頓了下來。她說，“第一年我沒有做什么巨大改變。我讓命運牽引我，結果非常好。” ????自由時間不是免費的，不要假設你的開支會減少 ????你知道這樣一條經驗法則：你需要退休前收入的 70% 到 80%，才能維持生活標準和工作時一樣。畢竟，你可以省下一筆置裝費和交通費。最好的一點是，你不用再為退休存錢了。雖然醫療成本上升了，但是誰還需要更多的錢呢？ ????你可能就會需要。這種退休計算并不是一個神奇的數字。麥肯錫最近進行的退休調查表明，有一半以上資產達到 100 萬美元的退休者在退休后的支出與工作時相等或者更多。負責這項調查的咨詢顧問喬安娜?羅滕伯格（Joanna Rotenberg）說，“自由時間是一種很昂貴的東西，對富人來說尤其如此。”傳統的養老金實際上起預算的作用，它現在正逐漸向固定繳款計劃轉變，而后者需要退休者自己制定消費規則，這種變化讓消費模式變得更加復雜。波士頓大學退休研究中心的艾麗西亞?芒內爾（Alicia Munnell）說，“在養老金制度下，你沒有太多的現金可以消費；而采取了 401（k）計劃以后，人們不得不面對如何在余生利用這筆錢的問題。” ????旅行費用通常是一大開支。根據這項調查，65% 的富有退休者準備出國旅游，而說到這些準備出國休閑旅游的人，55% 的人的旅行費用都超出了他們的預期。即使日常開支也可能讓富裕的退休者大吃一驚─有一半的人用來支付水電費、財產稅和購買日用雜貨的錢比預期要高。還有，孩子，不管多大年紀，都會給父母帶來相當高的支出─有 10% 的退休者有還需要依靠父母生活的子女。所以，關于退休的經驗法則并不是絕對真理。羅滕伯格說，“考慮一下你想做的事情的所有成本，然后把它列入你的財務計劃。”你一直想和你的伴侶一起在法國利維拉啜一口的那瓶庫格香檳酒價格不菲。幫助 30 歲的兒女支付房屋首期也不是一筆小數目。 ????不要拋棄你的大腦：你的工作還沒完成 ????當然，面對開支的增加，有一種補救之法：找份工作。戴特沃德說，“除非你真的很富裕，否則請考慮一下在退休后繼續工作，這樣你就不用花養老賬戶里的錢了。”你不會是唯一這樣做的人。根據 Vanguard 調查公司今年發布的調查報告，有 61% 在 40 到 69 歲之間的美國人表示退休后仍會工作。 ????丹尼斯?懷曼（Dennis Wyman）曾經是英特爾公司的系統工程師和展會經理，他最初計劃在 62 歲退休。但是，去年公司裁掉了 1 萬多名員工，他不得不提前三年退休。幸運的是，他的妻子仍有全職工作。而且，他已經在自己的 410（k）賬戶中存了 40 萬美元，在個人退休賬戶（IRA）中也存了幾十萬美元，所以他們還沒有陷入財務困境。但是他才 60 歲，動用這些養老儲蓄還為時過早。他說，“我們需要讓這個數字繼續增長下去。” ????他決定去工作，前提條件是：這份工作必須包含某種游戲的因素。他是一個殷切的腳踏車愛好者，曾經兩次完成了 450 英里長的俄勒岡州自行車道（Cycle Oregon）全程，而且一直很喜歡修理腳踏車。他的新職業是當地一家腳踏車店的技工。他說，“學一些新東西讓我很興奮。” ????保持你大腦的靈活，也很重要。YourEncore 這個組織的業務是幫助技術水平高的退休者與需要人手幫助完成短期項目的《財富》美國 500 強公司取得聯系，公司員工布拉德?勞森（Brad Lawson）說，“退休者希望繼續接受智力的挑戰。他們想繼續利用自己的專業技能。”戴維?斯庫恩（Davey Scoon）今年 60 歲，曾經是 Tom's of Maine 公司的首席財務官，每年秋天前都在塔夫斯醫學院（Tufts School of Medicine）教管理會計學，并在兩家上市公司的審計委員會擔任要職。他說，“如果我無法繼續從事財務會計工作，我會很不開心的。與那些從事令人興奮的事業的人在一起，生活會變得更加有趣。” ????平靜面對身為大人物之后的身份變化 ????工作可以解決缺錢和無聊煩悶的問題；它還可以避免出現身份危機。西雅圖的財務和退休規劃師喬恩?鄧肯（Jon Duncan）說，“在這種文化里，你從事的工作決定了你的身份。薪水單每周都會提醒你自己的價值所在。”一點也不奇怪，一個行業越具有挑戰性，從業者就越難適應退休生活。個人和專業培訓師勞倫?麥克勒（Lauren Mackler）說，“他們需要每天從周圍的工作環境中獲取信息來確認自己的身份。” ????有一個例子充分說明了這一點：奧蘭多的阿吉特?卡普爾（Ajit Kapoor）今年63歲，在過去的 30 年里，一直在施樂、聯合信號（AlliedSignal）、通用汽車和洛克希德 馬丁（Lockheed Martin）等大公司逐步高升。他的妻子薩拉（Sarah）一直對他說，他必須在工作之外找到一個身份。他一直沒在意這件事─直到去年11月參加鄰居的一個宴會，那時他剛剛從首席建筑師的職位上退休一個月，他的一個朋友向另一位客人介紹他時說他是“洛克希德的一位大人物”。 ????卡普爾回答說，“事實上我并不是，我剛剛退休。” ????朋友的介紹和他自己的回答使卡普爾陷入了沉思。他說，“在我的整個生活中，我一直是阿吉特?卡普爾，某某公司的副總裁，突然人們開始問｀你是誰＇，我不得不開始考慮這個問題。”那以后，他逐漸培養了一些愛好，如打高爾夫球、做飯、去波士頓和菲尼克斯看望孩子們，另外還讀小說。時間幫助他解決了身份問題。他說，“你會逐漸發現自己不是突然間變成了小人物。”而且，他還沒有在工作之外完全找到自我。他最近創立了一家（據說）名叫卡普爾集團的公司，為印度的小企業提供咨詢。 ????在發現自己在工作以外的價值的過程中，建立新關系也很重要。一份全職工作可以帶來的巨大非金錢利益，就是使你可以擁有一群了解你的朋友。我們中的大多數人都認為這一點是理所應當的。根據 Ameriprise Financial、Age Wave和 Harris Interactive 等機構 2006 年的調查，失去這些社會關系，是退休生活中最沒有被預見到的困難。只有 13% 的即將退休的人說這會是最難處理的方面，但退休后，有22%的人認為這是過渡期間最大的難題。 ????你和你的伴侶將會有很多─很多─的時間在一起 ????勞拉?門德爾松（Laura Mendelson）今年 59 歲，2003 年從禮來公司調研科學家的位置上退休，當時就有朋友警告她，退休后夫妻關系可能會變得緊張。勞拉已經與今年57歲的阿蘭（Alan）結婚 26 年了，她認為他們在這些年里已經解決了所有常見的婚姻矛盾。她說，“我們相處得很好，可能會為了什么發生沖突呢？” ????首先，她的個人時間和空間減少了。如果他在看電視，而她想練小提琴，她就把自己的東西拿到樓上，以免打擾他。如果她要做一些兼職的醫療報告，就必須關門，以便集中精力。她說，“他在我身邊的時間比我想象的要多。如果我想讀書，或者學意大利語，我就必須躲起來。他想跟我在一起，這很好，但是有時候我正在忙學習動詞變位。” ????由于經常在一起，不管你愿不愿意，可能會出現意想不到的問題，即使是關系最好的伴侶也不例外。明尼蘇達州的社會學教授菲莉絲?莫恩（Phyllis Moen）研究過退休對于婚姻的影響。她說，“人們沒有預料到這種轉換期會發生的問題。夫妻倆要重新討論他們的共同時間和日程表，就像他們剛結婚的時候一樣。”她的研究發現，最近退休的夫妻的婚姻沖突最多。好消息是，兩年后這種緊張局面會逐漸消失。 ????培養共同的愛好可以維護夫妻關系。勞拉和阿蘭工作時出差的機會都不多，所以環游世界是首選。這對住在印第安納波利斯的夫妻每年至少要進行一到兩次長途旅行，在普羅旺斯住一周，或者駕車沿阿爾馬非海岸游覽。 ????同樣重要的是給彼此自由的時間。阿蘭比勞拉更想環游世界。所以，去年他獨自去了亞洲。勞拉參加了一個書友會，還參加了丙烯畫課程。她說，“我更喜歡獨居，而他更愛社交。”哪一個更好呢？莫恩說，“如果雙方有時間做自己的事情，婚姻關系會更好。” ????就像退休后的其他事情一樣，重新調整你的婚姻，需要一些時間和一些習慣。如果幸福只是高爾夫、帆船或看《法網游龍》（Law & Order）連續劇，那事情就容易多了。但是并非如此。退休意味有很多工作要做，努力吧！ ????譯者：廉曉紅 相關稿件
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