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對于我們個人，每一位尚未退休的勞動者來說，這確實意味著一個新的時代。未來依靠社保養老金或者以房養老，都不太現實了。在稅收優惠的加持下，通過類似強制儲蓄的方式養好自己的商業養老賬戶，不做月光族，養成長期投資的理財習慣，累積復利的價值，是新時代下應有的意識。主動規劃個人養老金，積極參與權益類投資，委托專業機構管理資金，科學地分散風險，做好大類資產配置，才有可能跑贏通脹，保障或提升退休后的生活水平。

如果把客戶資產看做一個蛋糕，這塊蛋糕在金融機構間如何切割劃分并沒有意義，有意義的是如何共同做大蛋糕。買方基金投顧、陪伴式顧問服務，不是新瓶裝舊酒，而是真切地需要機構們自身在業務邊界、產品設計、團隊成長上付出更多的時間去思考和改革，培育更多更高忠誠度的客戶，積蓄時間的力量，相信，有時慢即是快。

雖然一直以來市面上不缺冠以“養老”字樣的銀行理財產品，何以這四只產品的落地備受矚目？仔細研究產品會發現，這四只產品的設計與純粹冠名養老的舊式銀行理財有著本質差異。這次試點產品向市場傳遞出的“真養老理財”的轉型趨勢和時代意義，值得財富管理市場中每一位參與者關注了解。

如果要問這兩年國內資產管理行業最火的關鍵詞是什么，必然是“基金投顧”。自2019年10月證監會下發試點通知以來，截至目前已經有60家機構獲得了基金投顧業務試點資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司以及3家銀行。近兩年來，尤其是今年，這項新業務可以說是“熱得發燙”，但就在其它機構如火如荼推進之際，據媒體報道近期有兩家已獲得試點資質的銀行卻選擇“暫緩”該業務。有人狂奔，有人躺平，一定程度上也凸顯出這一新業務在發展過程中的陣痛與參差。

簡單來說，基金投顧就是代理投資理財，即機構接受個人投資者的委托，幫助其獲得收益，并向其收取顧問服務費。目前投顧業務著眼于提供組合投資策略，在減輕投資者的選擇困難、降低波動、優化投資體驗方面解決了一定的問題，但如何幫助投資者搭建正確的認知體系，堅守長期投資理念，減少短視和沖動，引導每個人對自身真實風險承受能力的正確判別，才是更重要的突破點。基金投顧業務，如果只是給市場又新增了一類資管產品，給投資者多了一種產品選擇，那就走偏了，也完全背離了這場變革的初心。

目前投顧業務著眼于提供組合投資策略，只是試圖在減輕投資者的選擇困難、降低波動、優化投資體驗方面解決了一定的問題，如何幫助投資者搭建正確的認知體系，堅守長期投資理念，減少短視和沖動，引導每個人對自身真實風險承受能力的正確判別，才是更重要的突破點。基金投顧業務，如果只是給市場又新增了一類資管產品，給投資者多了一種產品選擇，那就走偏了，也完全背離了這場變革的初心。

公募REITs的項目甄別上，發售時的篩選項目與上市后的買賣決策，都取決于對底層項目的盡調和研究能力，要判別不同地理位置，不同性質項目的經營狀況，現金流穩定性和未來成長性等，這些對于個人投資者來說都超綱了。所以公募REITs只留少部分份額向公眾投資人發售也是考量過的。

站在當下這個時點上，說光伏板塊走勢平穩，光伏概念個股基本面沒有發生利空，大幅震蕩僅僅是因為高頻量化在作祟，甚至把它等同于股災黑手，這個觀點作為賣方研究科班出身、現任公募基金經理來說是否太有失偏頗了呢？

無論是哪一種策略的量化基金，還是哪一個基金經理管理的主動基金，都只是“工具”，都有它們適合的工作環境，我們需要做的是分散到盡可能多樣化的策略、行業、風格中，選擇靠譜的機構，遵循春夏秋冬的規律，一分耕耘一分收獲，而不是幻想臨時插隊一夜暴富。

戰術上，正面熱門主題的特點，撥正投資預期，精選基金經理，做好分批投資和分散配置，讓自己所處的風險盡可能是自己能承受得住的，方能拿得住產品，完成財富的增值閉環。