現金管理新規可能引發中小銀行和民營銀行借機要求轉型互聯網銀行，以及大銀行和國有銀行面臨競爭力急劇下降的沖突。無法平衡現金管理新規落地實施可能引發的行業內沖突與矛盾，或許才是央行暫緩實施5萬元以上現金存取業務需要核實資金來源和真實用途這一新規的真正原因，而至于官宣的技術原因則更可能只是個說辭而已。值得注意的是，2月22日據媒體報道，近期剛發布公告稱將停辦現金收付業務的北京中關村銀行、遼寧振興銀行做出最新回應，均表示將繼續辦理現金業務。
文本設置
Plus(0條) 
銀行乃金融企業，而企業的首要目標是為股東掙錢，因此盈利同樣是銀行的第一要義。這一點對于投資人和股東而言，真的就如同造大炮還是造黃油一樣是沒有差別，只不過盈利沖動假以銀行這種企業性質與組織形態罷了。除非監管部門有強制性要求，作為企業，在收入方面肯定是能增加的就不會放過，而在成本方面則是能省則省，這才是企業經營的不二法則，而銀行也概莫能外。
就銀行業早期的形態與業務內容而言，現金業務是其基礎性業務，所以歷史上銀行也曾經被稱為“錢莊”。但是隨著信息技術的進步以及銀行在分業經營之下走向高度專業化，和在混業經營之下走向全能化，現金業務對于銀行而言逐步演變成了“雞肋”，往往只是為了照顧傳統型顧客的需求和顧客的傳統性需求，成為提升顧客粘性的配角。試想一想，除了開戶，在一切皆能手機搞定的當今，你已經多久沒有去過銀行營業廳了？銀行營業廳，目前似乎已經成了老年人的專場，而無現金社會的滲透率之高，當今中國如果說是第二，則沒有人敢自稱第一。
就在各家銀行絞盡腦汁提升經營業績以及現金業務已經淪為銀行的雞肋性業務時，央行關于存取5萬元以上現金必須核實其來源與真實用途新規將于2022年3月1日生效的新政策，自然就成為不少家銀行干脆打算放棄現金業務的最好機會，尤其是以民營銀行和中小銀行為甚。目前中關村銀行和遼寧振興銀行關閉實體網點與停止辦理現金業務的申請已經獲得銀保監會的批準而轉為完全的網絡銀行，在大大削減實體網點和現金業務成本的同時，也得以突破擁有實體網點的銀行不得跨區域展業的既定規則。目前互聯網民營銀行已有微眾銀行、網商銀行、新網銀行、億聯銀行，且上述互聯網銀行均沒有線下網點。這可真是一舉多得的好機會，自然值得一眾中小銀行紛紛效仿。
正因為民營銀行和中小銀行更加重視成本控制與盈利能力，本來對于成本較高的實體網點和得不償失的現金業務就不太熱衷，停辦實體營業網點和柜面現金業務而轉為互聯網銀行，在縮減與控制成本的同時，還可以突破異地展業的限制，對于這些銀行而言何樂而不為呢？存取現金超過5萬元就要核實資金來源和真實用途的規定即將實施，其難度和麻煩以及可能增加的成本，正好給這些中小銀行和民營銀行提供了放棄現金業務的最好契機。停止柜面存取現金業務，反過來也為這些銀行關閉實體網點并轉向互聯網銀行，進而實現無區域化限制的展業提供了天賜良機，而這正是這些中小銀行和民營銀行所夢寐以求的。至于是否會給一些習慣于在實體網點辦理業務的老年客戶帶來不便，則不是這些銀行所關心的，因為畢竟作為企業，銀行在具體經營活動中也有聚焦特定客群的權力。
不過，如果這個口子一開，大量的中小銀行和民營銀行將會快速和規模化地關閉實體網點與停辦現金業務,并轉為全國性展業的互聯網銀行。這樣一來，這些中小銀行和民營銀行雖然可以大大削減自身成本，并實現全國性擴張而提升自身競爭力，但也將引發行業競爭與系統性風險快速提升，并將成本較高的實體網點和現金業務甩給大銀行和國有銀行。這自然是后者所不愿意接受的，除非后者也普遍關閉實體網點和停辦現金業務。但后者龐大的實體網點資產和存量人員，顯然是短時期內無法消化的，而且存取現金還帶有普遍服務性質，成本雖高，但也是國有銀行和大銀行的天然職責。
也就是說，現金管理新規可能引發中小銀行和民營銀行借機要求轉型互聯網銀行，以及大銀行和國有銀行面臨競爭力急劇下降的沖突。無法平衡現金管理新規落地實施可能引發的行業內沖突與矛盾，或許才是央行暫緩實施5萬元以上現金存取業務需要核實資金來源和真實用途這一新規的真正原因，而至于官宣的技術原因則更可能只是個說辭而已。值得注意的是，2月22日據媒體報道，近期剛發布公告稱將停辦現金收付業務的北京中關村銀行、遼寧振興銀行做出最新回應，均表示將繼續辦理現金業務。（財富中文網）
作者柏文喜為財富中文網專欄作家，IPG中國區首席經濟學家
本內容為作者獨立觀點，不代表財富中文網立場。未經允許不得轉載。
編輯：劉蘭香
撰寫或查看更多評論
請打開財富Plus APP