????三位法國建筑工人在為諾曼底的一戶家庭后院平整土地時，發現了16根金條和600枚美國1933年前鑄造的20美元金幣，價值總計約120萬美元。但他們沒有告訴業主，而是私下將這些黃金賣給了一位收藏家。如今他們已被逮捕，正在等待刑事審判。他們是怎么被發現的？是警方偵破的？還是其中一位工人認罪了?

????不是，比這些都要簡單得多。其中一位工人給自己的賬戶存入一張支票，而當地銀行家認為這張支票對這位工人而言金額太大，便通知了警方。

????當然，這三人都犯罪了。但給銀行賬戶存錢犯法嗎？銀行家不知道這人的錢是從哪兒來的，也沒問他。他完全有可能是在賭場贏到了這筆錢，或者從一位親戚那里繼承了這筆錢。但銀行家根本不在乎，他認定此人的私事應交由警方處理。

????英國廣播公司（BBC）和其他媒體都報道了此事，似乎沒人反對這位銀行家的行為。但這件事讓我不安。銀行家服務于儲戶（和股東，如果它們是私有公司的話），而不是給稅務或其他政府機構工作。如今，全世界政府對于私人財務領域的干涉已達到了超乎情理的水平。

????看看政府們是如何用貨幣條例來阻止有組織犯罪吧。美國從1969年起就不再發行面額大于100美元的鈔票。曾經最大面額的1萬美元鈔票已不再發行。由于通貨膨脹，再加上有些人仍喜歡用現金支付，100美元鈔票是使用量第二大的美國鈔票，僅次于大多數美國人在星巴克（Starbucks）買咖啡或支付出租車司機時使用的1美元鈔票。

????為什么不恢復發行1萬美元的鈔票?原因是，美國政府認為，需要大量現金的人肯定是罪犯，要么是想在繳稅上弄虛作假，要么是在買賣非法毒品，或者他們可能就是恐怖份子。因此，仍喜歡用現金的本分人在大額支付時必須用很多張100美元來付錢。歐洲的情況也是如此。

????流通中面值最大的英國鈔票是50英鎊，甚至比100美元的市價還低，因此要在英國花很多現金也很難。雖然500歐元的鈔票仍在流通，但歐洲央行（European Central Bank）副行長去年已表示，它應該被廢止，因為只有罪犯在使用這么大面額的鈔票。在英國，擁有一張500歐元的鈔票甚至都是違法的。

????為什么現金重要？為什么很多本分人不把錢存入銀行？去年的塞浦路斯風波給我們上了一課。2013年，一些塞浦路斯銀行破產時，獲得了歐盟機構和國際貨幣基金組織（IMF）的注資，但按照本注資協議，另外一部分注資額必須來自這些銀行本身的個人帳戶，并扣減了其中所超過10萬歐元帳戶的47％款額為注資用。（換言之，任何個人如果在這些塞浦路斯銀行的賬戶存款超過10萬歐元，超過部分扣減47%，這筆錢就當做他們為救助銀行做貢獻吧）。除了損失賬戶存款10萬歐元以上部分的47%，這些儲戶其余的錢也被凍結了（目前仍是如此）。

????這意味著如果一個人在這樣一家銀行的賬戶中存款30萬歐元，那么該儲戶已損失近10萬歐元，而相反的，將該30萬現金藏在床底或銀行保險柜中的人卻沒有任何損失。所以說，現金很重要。

????與此同時，銀行正在加大人們從銀行取錢的難度。2013年11月，英國匯豐銀行（HSBC ）實施了一項新規定：任何取款超過5000英鎊的儲戶必須出具文件，證明這筆錢將如何使用。該行聲稱此舉是為了保護儲戶，但憤怒的客戶們迫使其更改了規定，現在無需出具文件，但儲戶們仍需口頭給出取款理由，才能從自己的賬戶中拿出自己的錢。

????此外，我們還發現在美國，甚至在瑞士、盧森堡這樣的“銀行業國家”，一些銀行都在限制儲戶不經銀行批準從自己的賬戶中取款的額度。超過這一限額需要通過電匯或銀行匯票方式進行。我知道，銀行都不想出現一天內有太多人提現導致現金短缺的情況。但限制現金取款的一個更重要原因是，如果使用電匯和銀行匯票，銀行很容易追蹤資金流向，但追蹤現金就幾乎不可能了。總之，如果現金沒有存入銀行，你想怎么用就怎么用。

????很多人都認為，現金仍是亞洲最常見的一種支付方式，但由于貨幣匯兌限制，亞洲富人們要用自己的錢時遇到的困難要比美國人或歐洲人更大，特別是中國的富人們。很多人都好奇，亞洲公民每年只能帶很有限的錢出國，他們怎么能在美國購買公寓，在倫敦拍賣會上買下昂貴的藝術品？

????當然，有途徑可以避開這些限制，從復雜的外匯掉期，到拜托諸多親友用盡每人每年因私出國購匯的5萬美元額度，不一而足。但值得注意的是，對于中國公民來說，5萬美元額度適用于任何形式的貨幣流動，不只限于現金。在大多數國家，控制現金是控制非法活動的一個途徑，但在中國，顯然是為了控制以任何方式將個人財富轉移出國。

????美國《海外賬戶稅收合規法案》（FATCA）對于中國內地、臺灣和韓國居民也是一項新的重要考量。由于新簽訂的雙邊稅收協定，包括中國在內的很多國家現在都可以獲得其居民在美國和其他法律管轄地的海外銀行賬戶相關信息。因此，即便是那些早已將財富轉移到海外的人也不能逃出國家稅務機構的監管。

????所有這些問題的一個解決方案是，將一大部分財富以有形資產的形式保存，如稀有錢幣、貴金屬條和藝術品。這些物品可以移動，而且有些物品（比如稀有錢幣）的移動不受任何監控。另外一種方法是在海外（比如美國）設立公司，將資金轉給這家公司用于購買有形資產。我已經看到每年有越來越多的歐洲人用這種方式來保護個人財富。我預計富人在保護個人財富隱私方面所面臨的挑戰將持續加大。（財富中文網）

????譯者：早稻米