今天下午，《財富》論壇舉行以“全球金融科技展望”為題的圓桌論壇，騰訊副總裁、微信支付總經理張穎對話《財富》論壇高級編輯杰夫·科爾文，共同探討新時代金融科技的發展。
微信支付是如何在3年內快速成長，并推動中國向世界普及“智慧生活”？現在就來揭秘。
微信支付普及8億用戶，離不開時代發展的天時地利
移動支付在中國的全面普及離不開“天時地利”的推動。過去的五年，中國適度、合理的監管環境，給中國金融科技的發展創造了寬容、開放的大環境。中國人觀念的變化也成為移動支付加速普及的“地利”。
隨著移動互聯網的發展，新一代的中國人更愿意接受創新和改變。而微信紅包是在創新上的一個突破，通過紅包將社交互動與移動支付相結合，首創社交支付理念，改變了國人傳統的“支付習慣”。昨天Pony提到，中國已有超過8億用戶使用微信支付，這給移動支付的普及帶來了非常重要的影響。
同時，移動支付也是支付的一種補充，在線下的不同場景存在信用卡、現金、移動支付等多種支付方式，但不管哪種支付，核心其實都是貨幣在流動。
創新的科技技術+廣泛的應用基礎，“雙輪驅動”成為中國超速發展的根本原因。中國之所以能在?融科技范疇具有領導地位，這得益于以微信支付為代表的金融科技對移動支付等產品的大力推動，以及鼓勵創新、激勵創業的社會經濟大環境。
技術創新帶來10倍交易規模，微信支付打造便捷與安全的用戶體驗
創新體驗是非常重要的一環，比如說微信支付的轉賬功能，當時在微信上設計轉賬體驗的時候，希望能像發消息一樣簡單，把錢轉給一個人不是一串數字。現在轉賬甚至超越了紅包成為整個社交支付的最基礎的體驗，它的交易規模是微信紅包的10倍。
移動支付的安全性也一直是大家關注的話題，但事實上我們背后注入了非常多的創新技術來構建安全風控體系。因為微信ID的唯一性，移動支付產生的交易是電子化、可追溯的，并且還可以通過大數據及時發現風險。以技術創新手段來保障金融科技領域的安全，這也是我們的責任。
技術是金融科技成長的骨架，而創新是金融科技未來實現飛躍式發展的助力。微信支付對于安全技術與創新體驗的把控，不僅向行業提供了金融科技產品開發及運營的豐富案例，更讓中國金融科技產品的實力，向全球更好地展現。
微信支付促進產業鏈融合，聯合3萬伙伴共建中國金融科技生態
整個中國的金融科技發展不是一兩家公司的事，是行業甚至跨行業的目標。在金融科技發展的環境里，有餐館、有零售，也有銀行的業務，場景十分復雜。其實每個公司都有強大的地方，同時也有做不到的地方。
特別是最近兩年，我們在開拓線下支付的時候，意識到即使騰訊這么大的公司也無法滿足線下所有場景的需要。因此，我們跟近400家銀行進行了合作，有超過3萬家的服務商合作伙伴。
現在，微信成為個人ID，支付是商業觸點。未來，微信支付將通過以大數據為核心的新經濟模式，更廣泛地滲透整個產業鏈，并與支付相關的合作伙伴融合與協作，共同打造金融科技發展的機會。
同時，隨著微信支付的加速普及，一種影響數億人的智慧生活方式也在中國出現，這跟中國經濟新動能息息相關。智慧生活成為新經濟引擎，連接銀行、開發者、商戶，形成生態合?，幫助線下傳統?業提升商業效益，促進社會經濟效率。
在技術推動時代進步與變革的當下，以微信支付為代表的金融科技正在顛覆傳統國際金融理念與生態。在國內已廣泛普及的微信支付，也在進一步拓展能力，并走向海外，讓世界了解從中國誕生的“智慧生活”。
騰訊科技采訪QA
1、在中國搞金融科技創新，有哪些得天獨厚的條件？
A：創新的科技技術+廣泛的應用基礎，“雙輪驅動”成為中國超速發展的根本原因。中國之所以能在金融科技范疇具有領導地位，這得益于鼓勵創新、激勵創業的社會經濟大環境，加上政府與監管的支持配套，也推動了傳統金融機構與科技企業間的相互協作。
同時，中國的消費者趨向采用電子化消費，中國擁有數量比例驚人的“數碼原居民”，他們對電子化、移動互聯網持有開放的態度。
2、哪些前沿技術能應用到金融科技創新中？
A：新一代信息技術、人工智能、生物科技等這些前沿技術都能應用到金融科技創新中。
比如在廣州，微信城市服務、微信小程序、人臉識別、位置大數據等創新技術應用正在助力廣州打造智慧城市。我們和很多合作伙伴一起打造的“微信智慧生活解決方案”，融合了數字時代的創新技術研發，還開拓了豐富的場景應用，我們可以為傳統行業提效增收，實現內部管理、外部生產甚至產業模式的智慧化轉型，加上大數據、云計算的加持，未來很多行業還可以提供更個性、更深度的增值服務。
這些前沿技術也被應用到金融科技安全領域的創新中。比如微信支付有一套完善的風險控制體系，首先因為互聯網金融的互聯互通性，手機支付消費后可追溯，這是這套風控體系的底層基礎。而基于交易大數據、人工智能、生物識別技術等前沿技術而設計的產品反欺詐機制，我們才能部署整合式的財產/帳號保護機制。
而在支付領域，微信支付也發力與銀行的合作模式，將微信支付能力與銀行服務相結合，為用戶提供更豐富的玩法與體驗。此前，微信支付與浦發銀行信用卡聯手推出微信支付綁卡消費享多倍積分及積分兌換立減的活動，不僅很好地契合持卡人支付習慣，也滿足了不同層次用戶的積分多樣化使用體驗，優化用戶的刷卡體驗，促進用戶好感度、忠誠度提升，進一步盤活信用卡積分價值。
3、能否列舉一些金融科技的應用場景？給用戶的日常行為帶來了哪些影響？
A：以財富論壇的舉辦地廣州為例，上個月，我們與廣州地鐵集團推出了乘車碼服務，直接用手機掃碼就可以坐地鐵，同樣的智慧出行方式也在全國十多個城市的公交場景落地。越來越多傳統行業，為了提升服務體驗，主動擁抱金融科技創新，和我們一起解決線下場景中的痛點，同時也大大提升了自身的運營效率。
最近很多人在討論一個話題，在哪一瞬間讓你覺得移動支付真的改變了生活？有人說是突然發現自己一個月沒取過錢，錢包里只剩三塊錢；有人說發現路邊賣烤紅薯的大爺甚至乞丐都在用微信收錢的時候；有人說是公司樓下的便利店早高峰買單再也不排隊的時候。我們正在和合作伙伴們一起改變消費群體的習慣，中國人逐漸習慣了“只帶一部手機出門”。
4、微信支付在中國的金融創新中，扮演了哪些角色？
A：移動支付在中國的金融科技創新中具備標桿意義。截止2016年，95%的中國網民通過移動設備上網，而他們當中有68%在日常生活中使用移動支付。2016年中國移動支付體量已達到美國同行規模的70倍。據最新數據顯示，微信支付推出僅三年多時間，月活躍賬戶及日均支付交易筆數均超過8億，與近400家銀行分行進行了合作，并擁有超過3萬家合作伙伴。
中國進入國民移動支付時代有兩個標志性的事件都與微信支付有關：一個是微信紅包改變了傳統的祝福方式；另一個是滴滴打車與微信支付的結合，改變了傳統的出行方式。這兩個事件都體現了由微信支付首創的“社交支付”理念。
移動支付的加速普及，還直接導致中國首次出現了一種影響數億人的移動支付智慧生活方式，這跟中國經濟新動能息息相關。智慧生活成為新經濟引擎，連接銀行、開發者、商戶，形成生態合力，幫助線下傳統行業提升商業效益，促進社會經濟效率。因為降低了金融成本，這種智慧生活正在悄然消弭城鄉差距。我們和商家、銀行、服務商等生態角色里的合作伙伴們，持續開拓豐富的應用場景。目前微信支付已覆蓋了30多個行業，數百萬家門店。
5、微信支付在海外的金融布局中，做出了哪些成績？
A：隨著經濟、金融全球化浪潮襲來，各國間貿易迅速發展，在中國“一帶一路”的倡導下，微信支付也在加速海外發展的步伐。目前，微信支付跨境業務支持19個境外國家和地區的合規接入，登陸超過 13個境外國家和地區，支持12個外幣直接結算，覆蓋了包括餐飲、零售、交通等豐富的場景。同時，微信支付也為海外商戶建立了一個與中國消費者接觸的機會，通過公眾號、小程序等豐富的微信生態能力，實現長期的客戶運營，并以此為基礎發展跨境電商平臺。
6、微信支付給未來的消費升級帶來了哪些影響？
1)大數據運營將給各種規模的企業帶來更多深度轉型機會；利用大數據、云計算和人工智能等創新技術創新服務形式，提高各行業服務效率、降低服務成本、拓展金融場景；
2)場景化運營將帶來更多智慧化的生活解決方案，個人消費領域將更智能、個性化、自動化； 比如無人零售、無人餐廳的出現，停車加油場景中的免下車自動付款；
3)平臺效應+創新應用將加速移動支付全球化，中國式智慧生活方式將全球化。繼輸出中國商品后，中國開始在金融服務領域向世界輸出“中國方案”和“中國模式”。全球價值鏈時代的智慧生活，連接起中國夢與世界夢，不僅是中國國家軟實力提升的標志，也是全行業參與者共同的機遇，而中國金融科技企業第一次歷史性地走在了世界前列。
幾個具體案例的問題：
1、微信紅包可以說在某種程度上改變了中國人過年的方式，能否再說說微信支付還在哪幾個方面改變了中國人的傳統？
A：以前出門大家都會念叨“手機、錢包、鑰匙”，現在帶著一部手機和鑰匙出門甚至走遍天下都正在成為現實，這對習慣“兵馬未動，糧草先行”的中國人來說，改變傳統的支付習慣是一個很大的改變。
推出微信紅包、開創社交支付的體驗只是我們推動移動支付普及的第一步。從改變支付方式開始，如何深入衣食住行各個領域，從小額高頻的場景切入，消滅生活場景當中的一切不便捷，是我們這幾年一直在努力的方向。從智慧醫院、智慧景區、智慧餐飲、智慧零售到智慧加油站，直到實現城市的全面智慧化，改變傳統的生活方式也正在逐漸實現。
2、近期騰訊接連在地鐵、公交、索道上推出了乘車碼，并且和12306也達成了合作，為何率先在出行領域搞出這么多創新？在出行領域試水金融創新，有哪些優勢？
A：我們在公共出行領域推出這么多創新，是我們從2013年開始推行的“微信智慧生活解決方案”在交通場景的延伸。交通出行是一個城市發展脈絡的直接體現，也是各生產要素流動的決定性因素。
但在實際執行中，最難啃的也是交通支付場景——它具有小額、高頻和剛需的特征，然而支付方式卻五花八門。高速過路費有粵卡通、e卡通、現金等方式，停車場有中央繳費、出口交費等形式。公共交通支付則有手機、銀行卡、公交卡、現金等多種方式。
所以，騰訊智慧交通一開始要做的就不只是解決公共交通的痛點，而是將用戶出行生活的各個場景融合在一起，簡單來說就是“0-1-3-5-7”：以用戶出行半徑為標準，0公里內實現停車場無感支付；1公里實現共享單車無縫接駁；3公里內由騰訊乘車碼在公交網絡內解決；5公里內由滴滴打車覆蓋；7公里及以上可使用騰訊乘車碼乘地鐵；城際之間則憑借全面接入12306的微信支付購票出行。
微信在出行領域試水金融創新，因為單獨切入支付環節，首先提升了交通系統的效率，讓用戶的乘車體驗更好更快；
其次，微信的社交體系與廣泛覆蓋，小程序輕量級的連接方式，讓“一部手機+一個微信”的搭配是公共出行升級的最優解，也能最順暢地串聯、融合各種場景；
最后，各城市能夠快速推進自身公共交通系統的智慧化轉型，微信支付背后的數據化、智能化、統一化的平臺能力可以提升服務水平、優化用戶體驗，也使得內部運營更為高效。加上融合了騰訊平臺的社交、大數據、金融科技等優勢，把交通出行和智慧城市無縫銜接起來。
3、能否談談微信支付會給最前沿的無人店帶來哪些幫助？
A: 我們過去談無人店時，都提到一個詞，全流程自助化服務，微信支付首先帶來的是從選購商品、支付、服務通知等一系列產品能力的整合，構成了無人店的智慧閉環。有效縮短了顧客消費半徑，提高消費頻次，實現人、貨、消費場景數字化的互動，這給顧客帶來了快捷體驗，節省了他們的時間，也大大提升了其對品牌的好感度和忠誠度。
對這些線下零售、餐飲行業來說，降低營運成本，提升服務標準化和信息化水平。同時，也讓這些企業本身可以花更多精力專注于為顧客提供更優質的產品、更舒適的體驗，甚至更個性化、智能化的增值服務。這樣一個個無人店從點到面，才能全方位創造一種都市便利生活體驗。小程序“無需安裝、觸手可及、用完即走、無需卸載”的特性很好地延續了微信去中心化的理念，小程序碼、門店小程序、附近小程序等能力的上線，也進一步降低了小程序的開發和使用門檻，有助于拓展基礎能力和線下服務場景。我們希望通過提供底層的基礎能力和方案，讓零售商戶和開發者自己去構建小程序，打造基于小程序去中心化生態的新零售機遇。
微信支付未來還將推出點餐小程序、人臉識別、個性化菜單、用餐評價體系等多樣化服務能力，不斷優化無人智慧餐廳的便利與智能體驗。
4、之前微信支付面向商戶開放交易數據能力，未來還會給商戶開放哪些能力？會帶來哪些幫助？
A：8月，微信支付向商戶開放數據，給予商戶更大自主運營權限，讓充分了解和利用自身的交易數據，通過可視化的便捷操作，及時高效地分析業務問題，為商業決策做支撐。
10月底，微信支付發揮關系鏈的優勢創新，上線了“紅包店”活動。通過線下掃碼、支付領紅包，小程序搶紅包的模式，增加了社交關系鏈和商業支付之間的聯動，也給商家帶來了更多的流量和動銷，更好地扶持商戶運營。
過去一年，中國社會整體向“智慧型社會”的轉化明顯提速，微信支付成為促成這一效應的重要推手。在“智慧社會”發展過程中，微信支付不斷從產品能力、運營扶持、激勵發展、合規管理等方面為商家與合作伙伴賦能。
微信支付基礎能力建設與數據開放、穩定的扶持政策與資源投入使得生態體系健康發展。不斷優化體驗和“極致開放”策略，也讓微信支付吸引了大量第三方、商家積極主動地參與到生態構建中。未來我們還將繼續秉承“極致開放”的策略，做好“連接器”，幫助更多行業合作伙伴通過微信支付實現智慧轉型，推動智慧生態體系健康發展。（財富中文網）