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今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發銀行南通分行，分別與企業客戶因存單質押銀行承兌匯票業務發生糾紛，并分別向公安機關報案，涉及金額超過30億元，引發了社會對于商業銀行第三方存單質押承兌匯票案件的廣泛關注。

這可能是今年，也是近幾年最大的銀行聲譽風險事件。但是，在應對輿情方面，涉案銀行的做法簡單粗暴，造成了不良社會影響。

銀保監會兩次回應值得肯定

12月7日，銀保監會稱，對于個別商業銀行第三方存單質押承兌匯票案件，銀保監會前期已第一時間派駐監管工作組開展現場調查和督導，并要求涉事銀行總行同步進駐相關分支機構，對相關票據業務開展全面風險排查。

目前，監管部門正在抓緊進行違規事實認定和證據固化等工作，下一步將依法依規做好行政處罰，和涉事機構問責等相關工作，督促機構加快彌補管理缺陷和漏洞，樹立合規經營理念。同時，監管部門將會同相關部門，共同加大對金融行業違法違規問題打擊與糾正力度，維護良好金融秩序，守好老百姓的“錢袋子”。

11月19日，銀保監會新聞發言人表示，銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。

銀保監會表示，銀行承兌匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務，在便利企業支付結算、支持實體經濟發展等方面發揮了積極作用。但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規范、有章不循、內控失效等問題。

銀保監會要求，各銀行機構要不斷提升內部控制水平，進一步規范銀行承兌匯票業務管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴把業務準入標準。

銀行的過錯

結合媒體報道、銀保監會的回應、相關各方的陳述及社會評論，初步推斷上述銀行至少存在以下問題：

一是管理薄弱。存在管理缺陷和漏洞，或多或少存在管理上的形式主義、官僚主義。其中的個別銀行，黨委會、股東大會、董事會、監事會和高級管理層缺乏對大是大非問題的辨別力、駕馭力。企業文化上，已經帶有與客戶為敵的錯誤想法。

二是合規經營意識差。票據業務出現了發展不規范、有章不循、內控失效等問題。

三是業務準入標準低，沒有執行“了解你的客戶”原則。

四是扮演了“維護良好金融秩序金融秩序”的攪局者。

五是成為守好老百姓的“錢袋子”的偽君子。銀行內部一些人把客戶當成謀取私利，甚至作案的工具，不惜作偽作惡的金額之大令人發指。特別需要指出的是，可怕之處在于，在案件中，這些人已經成為銀行的主導勢力，甚至完全代表了銀行。

雖然金融行業違法違規問題是個別事件，但給銀行業金融機構的聲譽造成了不良影響。（財富中文網）

作者系中國人民大學重陽金融研究院高級研究員，中國財政部內部控制標準委員會咨詢專家，中國銀行業協會原副秘書長，中國銀行業聲譽風險管理聯席會第二屆常委會常務副主席。

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