Block同意退款1.2億美元以解決相關欺詐問題
Leo Schwartz
2025-01-21
杰克·多爾西（Jack Dorsey），Block公司聯合創始人兼負責人。圖片來源：Eva Marie Uzcategui—Getty Images
上周四，美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）宣布與杰克·多爾西掌舵的上市金融集團Block公司達成1.75億美元的巨額和解協議。該政府機構稱，Block公司旗下的一家公司，即領先的點對點支付服務公司Cash App，存在誤導消費者并放任欺詐行為蔓延的問題。根據和解協議，Block公司將向客戶退款高達1.2億美元。
此次訴訟發生在拜登政府任期接近尾聲之際，該政府的監管機構在金融領域積極采取維護消費者權益的政策，這往往令商界領袖和科技投資者感到懊惱。美國消費者金融保護局所達成的這項和解協議是該機構提起的一系列備受矚目的訴訟案件中的最新一起。
美國消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉（Rohit Chopra）在一份聲明中表示：“當出現問題時，Cash App無視自己的責任，甚至還將自身造成的問題轉嫁給當地銀行。”
Block公司在一份新聞稿中表示，Cash App秉持“公平對待客戶” 的指導原則。
新聞稿稱：“雖然我們堅決不認同美國消費者金融保護局的不當指控，但我們還是決定達成和解，以便將其拋諸腦后，專注于對我們的客戶和業務最為有益的事情。”
Cash App的失敗
Cash App于2013年推出，現已成為美國使用最廣泛的數字錢包之一，與Venmo和Zelle等其他應用程序展開競爭。根據美國消費者金融保護局的數據，Cash App擁有超過5600萬個賬戶，Block公司2023年超過50%的毛利潤來自這款支付應用程序。
雖然Block公司于2009年以銷售點系統Square起家，但隨后拓展至其他產品，包括Cash App、比特幣硬件錢包Bitkey和音樂平臺Tidal（Block公司于2021年收購）。多爾西此前曾擔任Block公司和推特（Twitter，后來在埃隆·馬斯克的領導下更名為X）的首席執行官，但在2021年從這家社交媒體平臺卸任。
雖然Cash App是Block公司的主要盈利來源，但其欺詐交易處理方式也讓公司備受困擾。2023年，知名做空機構興登堡研究公司（Hindenburg Research）聲稱，Block公司虛報了使用Cash App的用戶數量，并指出該應用程序存在非法活動。Block公司稱該報告“與事實不符，且具有誤導性”。
在執法行動中，美國消費者金融保護局稱，Block公司在法律上負有調查并解決未經授權交易糾紛的責任，但該公司的調查“極其不充分”。相反，據該機構稱，Block公司指導用戶向其銀行申請撤銷交易，隨后Block公司會予以拒絕。
美國消費者金融保護局將這種做法稱為利用其服務條款“欺騙消費者”。該機構進一步指責該應用程序拒絕提供客戶服務補救措施，從而使得詐騙者能夠輕易利用這一服務缺失，假冒Cash App代表并竊取個人信息。喬普拉說：“Cash App為欺詐行為在其廣受歡迎的支付平臺泛濫創造了條件。”
Block公司在其新聞稿中表示，Cash App在疫情期間實現了“前所未有的增長”，并持續投資以強化客戶支持體系。Block公司在新聞稿中表示：“該協議中提及的歷史性問題并不能反映Cash App當前的運營情況。”
作為此次訴訟的和解條件之一，Block公司將向消費者支付高達1.2億美元的退款，同時設立24小時客戶服務項目，并另行支付5500萬美元罰款。
美國消費者金融保護局提起訴訟之前，上周早些時候，美國48個州的金融監管機構采取了聯合執法行動，指控Block公司違反了反洗錢規定。Block公司同意支付8000萬美元的罰款，并聘請顧問對其反洗錢和《銀行保密法》項目進行審查。
隨著特朗普政府的上臺，喬普拉或將離開美國消費者金融保護局，該監管機構已對主要金融服務公司采取了一系列備受矚目的行動，包括上周二對美國第一資本金融公司（Capital One）提起訴訟，指控其涉嫌詐取消費者超過20億美元利息。自2011年作為《多德-弗蘭克法案》的一部分成立以來，這個飽受爭議的機構一直受到共和黨人的嚴厲批評。（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
上周四，美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）宣布與杰克·多爾西掌舵的上市金融集團Block公司達成1.75億美元的巨額和解協議。該政府機構稱，Block公司旗下的一家公司，即領先的點對點支付服務公司Cash App，存在誤導消費者并放任欺詐行為蔓延的問題。根據和解協議，Block公司將向客戶退款高達1.2億美元。
此次訴訟發生在拜登政府任期接近尾聲之際，該政府的監管機構在金融領域積極采取維護消費者權益的政策，這往往令商界領袖和科技投資者感到懊惱。美國消費者金融保護局所達成的這項和解協議是該機構提起的一系列備受矚目的訴訟案件中的最新一起。
美國消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉（Rohit Chopra）在一份聲明中表示：“當出現問題時，Cash App無視自己的責任，甚至還將自身造成的問題轉嫁給當地銀行。”
Block公司在一份新聞稿中表示，Cash App秉持“公平對待客戶” 的指導原則。
新聞稿稱：“雖然我們堅決不認同美國消費者金融保護局的不當指控，但我們還是決定達成和解，以便將其拋諸腦后，專注于對我們的客戶和業務最為有益的事情。”
Cash App的失敗
Cash App于2013年推出，現已成為美國使用最廣泛的數字錢包之一，與Venmo和Zelle等其他應用程序展開競爭。根據美國消費者金融保護局的數據，Cash App擁有超過5600萬個賬戶，Block公司2023年超過50%的毛利潤來自這款支付應用程序。
雖然Block公司于2009年以銷售點系統Square起家，但隨后拓展至其他產品，包括Cash App、比特幣硬件錢包Bitkey和音樂平臺Tidal（Block公司于2021年收購）。多爾西此前曾擔任Block公司和推特（Twitter，后來在埃隆·馬斯克的領導下更名為X）的首席執行官，但在2021年從這家社交媒體平臺卸任。
雖然Cash App是Block公司的主要盈利來源，但其欺詐交易處理方式也讓公司備受困擾。2023年，知名做空機構興登堡研究公司（Hindenburg Research）聲稱，Block公司虛報了使用Cash App的用戶數量，并指出該應用程序存在非法活動。Block公司稱該報告“與事實不符，且具有誤導性”。
在執法行動中，美國消費者金融保護局稱，Block公司在法律上負有調查并解決未經授權交易糾紛的責任，但該公司的調查“極其不充分”。相反，據該機構稱，Block公司指導用戶向其銀行申請撤銷交易，隨后Block公司會予以拒絕。
美國消費者金融保護局將這種做法稱為利用其服務條款“欺騙消費者”。該機構進一步指責該應用程序拒絕提供客戶服務補救措施，從而使得詐騙者能夠輕易利用這一服務缺失，假冒Cash App代表并竊取個人信息。喬普拉說：“Cash App為欺詐行為在其廣受歡迎的支付平臺泛濫創造了條件。”
Block公司在其新聞稿中表示，Cash App在疫情期間實現了“前所未有的增長”，并持續投資以強化客戶支持體系。Block公司在新聞稿中表示：“該協議中提及的歷史性問題并不能反映Cash App當前的運營情況。”
作為此次訴訟的和解條件之一，Block公司將向消費者支付高達1.2億美元的退款，同時設立24小時客戶服務項目，并另行支付5500萬美元罰款。
美國消費者金融保護局提起訴訟之前，上周早些時候，美國48個州的金融監管機構采取了聯合執法行動，指控Block公司違反了反洗錢規定。Block公司同意支付8000萬美元的罰款，并聘請顧問對其反洗錢和《銀行保密法》項目進行審查。
隨著特朗普政府的上臺，喬普拉或將離開美國消費者金融保護局，該監管機構已對主要金融服務公司采取了一系列備受矚目的行動，包括上周二對美國第一資本金融公司（Capital One）提起訴訟，指控其涉嫌詐取消費者超過20億美元利息。自2011年作為《多德-弗蘭克法案》的一部分成立以來，這個飽受爭議的機構一直受到共和黨人的嚴厲批評。（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
On Thursday, the Consumer Financial Protection Bureau announced a massive $175 million settlement with Block, the publicly traded financial conglomerate led by Jack Dorsey. The government agency argued that one of Block’s portfolio companies, the leading peer-to-peer payments service Cash App, had allowed rampant fraud while misleading its customers. The settlement includes customer refunds up to $120 million.
The action comes in the waning days of the Biden administration, whose regulators took an aggressive pro-consumer approach in the financial sector, often to the chagrin of business leaders and tech investors. The CFPB’s settlement is the latest in a string of high-profile lawsuits brought by the agency.
“When things went wrong, Cash App flouted its responsibilities and even burdened local banks with problems that the company caused,” said CFPB director Rohit Chopra in a statement.
In a press release, Block said that the guiding principle for Cash App is to “do right by our customers.”
“While we strongly disagree with the CFPB’s mischaracterizations, we made the decision to settle this matter in the interest of putting it behind us and focusing on what’s best for our customers and our business,” the press release stated.
Failures at Cash App
Launched in 2013, Cash App has become one of the most widely used digital wallets in the U.S., competing against other apps like Venmo and Zelle. According to the CFPB, Cash App has more than 56 million accounts, with Block generating more than 50% of its gross profit in 2023 from the payments app.
While Block started with the point-of-sale system Square in 2009, it has diversified into other products, including Cash App, the Bitcoin hard wallet Bitkey, and the music platform Tidal, which Block acquired in 2021. Dorsey previously served as CEO to both Block and Twitter—since renamed X under Elon Musk—Twitter, before stepping down from the social media site in 2021.
Cash App may be Block’s main profit generator, but it has come with headaches for the company stemming from its handling of fraudulent transactions. In 2023, the prominent short seller Hindenburg Research alleged that Block misrepresented the number of people using Cash App, and pointed to illegal activity on the app. Block called the report “factually inaccurate and misleading.”
In its enforcement action, the CFPB argued that Block is legally required to investigate and resolve disputes about unauthorized transactions, but that the company’s investigations were “woefully incomplete.” Instead, according to the agency, Block directed users to ask their banks to reverse transactions, which Block would then deny.
The CFPB characterized this approach as “tricking consumers” by relying on its Terms of Service. The agency further accused the app of denying customer service remedies, and making it easy for fraudsters to exploit the lack of support by posing as Cash App representatives and stealing personal information. “Cash App created the conditions for fraud to proliferate on its popular payment platform,” said Chopra.
In its press release, Block said that Cash App experienced “unprecedented growth” during the pandemic and has been making investments to bolster its customer support. “The historical issues raised in this agreement do not reflect the Cash App experience today,” Block stated in the release.
As part of the action, Block will pay up to $120 million in refunds to consumers, set up a 24-hour customer service program, and pay a $55 million fine.
The CFPB’s lawsuit comes on the tails of a joint enforcement action by 48 state financial regulatory agencies earlier this week, which accused Block of money laundering violations. Block agreed to pay an $80 million penalty and hire a consultant to review its money laundering and Bank Secrecy Act programs.
With Chopra likely leaving the CFPB with the incoming Trump administration, the regulator has brought an onslaught of high-profile actions against leading financial services companies, including suing Capital One on Tuesday for allegedly cheating consumers out of more than $2 billion in interest. The embattled agency has faced withering criticism from Republicans since its establishment in 2011 as part of the Dodd-Frank banking reform act.
財富中文網所刊載內容之知識產權為財富媒體知識產權有限公司及/或相關權利人專屬所有或持有。未經許可，禁止進行轉載、摘編、復制及建立鏡像等任何使用。
