病毒式傳播的“大通銀行故障”實際上是一種犯罪行為，可能會讓你入獄
MARCO QUIROZ-GUTIERREZ
2024-09-05
萊昂納多·迪卡普里奧（Leonardo DiCaprio）在2002年的電影《貓鼠游戲》（Catch Me If You Can）中飾演一個偽造支票的人。圖片來源：DIANE L. COHEN—GETTY IMAGES
TikTok的一個新趨勢是，人們冒著坐牢的風(fēng)險來獲得“免費現(xiàn)金”，這實際上只是普通的欺詐。
在勞動節(jié)周末的大量視頻中，社交媒體用戶熱議“大通銀行故障”，認為這是獲得免費現(xiàn)金的簡單方法。
大通銀行（Chase Bank）的一位發(fā)言人表示，情況遠非如此。
“我們知道這一事件，并已得到解決。無論你在網(wǎng)上看到了什么信息，毋庸置疑，存入欺詐性支票并從賬戶中提取資金都是欺詐行為。”大通銀行的一位發(fā)言人在給《財富》雜志的一份聲明中說。
它的工作原理是，有人開出一張假支票，然后在自動取款機上存入自己的銀行賬戶。通常在支票兌現(xiàn)之前，銀行會設(shè)定一段時間，但有些錢很快就能兌現(xiàn)。明知自己開出的支票無法結(jié)清，那些試圖實現(xiàn)所謂的輕松賺錢的人還是從自動取款機上提取了現(xiàn)金，他們認為銀行會接受支票，不會對他們造成任何影響。
然而，對于一些社交媒體用戶來說，現(xiàn)實是殘酷的，因為大通銀行從他們的賬戶中提取了數(shù)千美元，其中一些還附有一張說明，稱這是自動取款機出現(xiàn)了故障。無論如何，這些社交媒體用戶仍需為這筆錢負責(zé)。
昨天，大通銀行的系統(tǒng)出現(xiàn)故障，人們可以提取無權(quán)提取的資金，這促使該銀行對受影響的賬戶進行了為期7天的凍結(jié)。
大通銀行的這股風(fēng)潮只是最新的“快速致富計劃”，這個已有數(shù)百年歷史的概念被社交媒體重新激活，吸引絕望的人們參與金融犯罪。在報稅季節(jié)，TikTok上的一些網(wǎng)紅向人們提供虛假建議，稱他們可以通過在國稅局的表格上豁免自己來停止納稅（通過非法途徑）。另一些人則建議人們通過創(chuàng)建S公司（指符合美國稅法中S公司的資格要求，可以享受類似于合伙企業(yè)的稅務(wù)優(yōu)惠，但是其股東仍然具有有限責(zé)任）來避稅，而一些人則建議直接進行“薪資保護計劃”（PPP，旨在向合格的小企業(yè)提供緊急和可寬減貸款）貸款欺詐。
許多金融專家很快譴責(zé)了大通銀行的故障。康奈爾大學(xué)（Cornell）法學(xué)院教授丹·阿弗雷（Dan Awrey）在X上寫道，這種類型的欺詐并不新鮮。
空頭支票套現(xiàn)是指從一家銀行存入一張支票，卻沒有在另一家銀行存入必要的資金，然后利用支票被授權(quán)的期限提取資金并將其存入第一家銀行。
一些網(wǎng)友還開玩笑地將參與這一趨勢的人的行為與萊昂納多·迪卡普里奧在電影《貓鼠游戲》（Catch Me If You Can）中扮演的角色、現(xiàn)實生活中由重刑犯轉(zhuǎn)為安全顧問的小弗蘭克·阿巴內(nèi)爾（Frank Abagnale Jr.）早期實施的支票欺詐行為相提并論。
Rosenblum Law的創(chuàng)始人、律師亞當(dāng)·H·羅森布魯姆（Adam H. Rosenblum）告訴《財富》雜志，支票欺詐的法律后果因州和涉案金額而異，但在紐約，處罰可能從6個月到25年監(jiān)禁不等。
不過，雖然處罰可能很重，但羅森布魯姆提醒說，那些沒有犯罪記錄、取款額不到3000美元的人可能更容易獲得回轉(zhuǎn)的余地，只要他們把錢放回去并咨詢律師。
他說：“通常情況下，如果處理得當(dāng)，這些后果是可以減輕和最小化的。”（財富中文網(wǎng)）
譯者：中慧言-王芳
TikTok的一個新趨勢是，人們冒著坐牢的風(fēng)險來獲得“免費現(xiàn)金”，這實際上只是普通的欺詐。
在勞動節(jié)周末的大量視頻中，社交媒體用戶熱議“大通銀行故障”，認為這是獲得免費現(xiàn)金的簡單方法。
大通銀行（Chase Bank）的一位發(fā)言人表示，情況遠非如此。
“我們知道這一事件，并已得到解決。無論你在網(wǎng)上看到了什么信息，毋庸置疑，存入欺詐性支票并從賬戶中提取資金都是欺詐行為。”大通銀行的一位發(fā)言人在給《財富》雜志的一份聲明中說。
它的工作原理是，有人開出一張假支票，然后在自動取款機上存入自己的銀行賬戶。通常在支票兌現(xiàn)之前，銀行會設(shè)定一段時間，但有些錢很快就能兌現(xiàn)。明知自己開出的支票無法結(jié)清，那些試圖實現(xiàn)所謂的輕松賺錢的人還是從自動取款機上提取了現(xiàn)金，他們認為銀行會接受支票，不會對他們造成任何影響。
然而，對于一些社交媒體用戶來說，現(xiàn)實是殘酷的，因為大通銀行從他們的賬戶中提取了數(shù)千美元，其中一些還附有一張說明，稱這是自動取款機出現(xiàn)了故障。無論如何，這些社交媒體用戶仍需為這筆錢負責(zé)。
昨天，大通銀行的系統(tǒng)出現(xiàn)故障，人們可以提取無權(quán)提取的資金，這促使該銀行對受影響的賬戶進行了為期7天的凍結(jié)。
大通銀行的這股風(fēng)潮只是最新的“快速致富計劃”，這個已有數(shù)百年歷史的概念被社交媒體重新激活，吸引絕望的人們參與金融犯罪。在報稅季節(jié)，TikTok上的一些網(wǎng)紅向人們提供虛假建議，稱他們可以通過在國稅局的表格上豁免自己來停止納稅（通過非法途徑）。另一些人則建議人們通過創(chuàng)建S公司（指符合美國稅法中S公司的資格要求，可以享受類似于合伙企業(yè)的稅務(wù)優(yōu)惠，但是其股東仍然具有有限責(zé)任）來避稅，而一些人則建議直接進行“薪資保護計劃”（PPP，旨在向合格的小企業(yè)提供緊急和可寬減貸款）貸款欺詐。
許多金融專家很快譴責(zé)了大通銀行的故障。康奈爾大學(xué)（Cornell）法學(xué)院教授丹·阿弗雷（Dan Awrey）在X上寫道，這種類型的欺詐并不新鮮。
空頭支票套現(xiàn)是指從一家銀行存入一張支票，卻沒有在另一家銀行存入必要的資金，然后利用支票被授權(quán)的期限提取資金并將其存入第一家銀行。
一些網(wǎng)友還開玩笑地將參與這一趨勢的人的行為與萊昂納多·迪卡普里奧在電影《貓鼠游戲》（Catch Me If You Can）中扮演的角色、現(xiàn)實生活中由重刑犯轉(zhuǎn)為安全顧問的小弗蘭克·阿巴內(nèi)爾（Frank Abagnale Jr.）早期實施的支票欺詐行為相提并論。
Rosenblum Law的創(chuàng)始人、律師亞當(dāng)·H·羅森布魯姆（Adam H. Rosenblum）告訴《財富》雜志，支票欺詐的法律后果因州和涉案金額而異，但在紐約，處罰可能從6個月到25年監(jiān)禁不等。
不過，雖然處罰可能很重，但羅森布魯姆提醒說，那些沒有犯罪記錄、取款額不到3000美元的人可能更容易獲得回轉(zhuǎn)的余地，只要他們把錢放回去并咨詢律師。
他說：“通常情況下，如果處理得當(dāng)，這些后果是可以減輕和最小化的。”（財富中文網(wǎng)）
譯者：中慧言-王芳
A new TikTok trend has people risking prison time for a “free money” hack that is really just run-of-the-mill fraud.
In a barrage of videos over Labor Day weekend, social media users were buzzing about the “Chase Bank glitch,” which was supposed to be an easy way to get free cash.
A spokesperson for Chase Bank said that was far from the case.
“We are aware of this incident, and it has been addressed. Regardless of what you see online, depositing a fraudulent check and withdrawing the funds from your account is fraud, plain and simple,” a Chase spokesperson said in a statement to Fortune.
How it works is someone writes a fake check and deposits it in their own bank account at an ATM. Usually there is a period of time instituted by the bank before the check clears, but some of the money becomes available quickly. Those who tried to pull off the supposed easy-money hack withdrew cash from ATMs, knowing the check they wrote wouldn’t clear, with the idea that the bank would just accept it with no repercussions to them.
Yet, reality struck for some social media users after Chase hit their accounts with withdrawals worth thousands of dollars, some with a note that apparently chalked it up to an ATM error. Regardless, the social media users were still on the hook for the money.
Yesterday, a glitch in Chase Bank's system allowed people to withdraw funds they weren’t entitled to, prompting the bank to place 7-day holds on the affected accounts.
The Chase Bank trend is just the latest “get rich quick scheme,” a centuries-old concept that has been resuscitated by social media, drawing desperate people into financial crime. During tax season, several influencers on TikTok falsely advised people that they could stop paying taxes by illegally exempting themselves on an IRS form. Others have suggested people can skirt taxes via the creation of an S-corp, while some have recommended flat out PPP loan fraud.
Many financial experts were quick to denounce the Chase Bank glitch. Dan Awrey, a professor of Cornell Law school wrote on X that this type of fraud is nothing new.
Check kiting involves depositing a check from one bank without the necessary funds at another bank and using the period it takes for a check to be authorized to withdraw the money and deposit it in the first bank.
Some online also jokingly compared the actions of those who participated in the trend to the early check fraud perpetrated by Leonardo DiCaprio’s character and real-life convicted felon turned security consultant Frank Abagnale Jr. in the movie Catch Me If You Can.
The legal repercussions for check fraud can vary by state and the amount of money in question, but in New York the penalty could range between six months and 25 years in prison, Adam H. Rosenblum, an attorney and founder of Rosenblum Law, told Fortune.
Yet, while the penalties could be steep, Rosenblum cautioned that people with clean records and who took out less than $3,000 may be more likely to gain leeway, as long as they put the money back and consult an attorney.
“Very often, these consequences can be mitigated and minimized if things are handled in the right way,” he said.
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