中彩票后應該怎么理財：不建議買房
Paige Hagy
2023-09-22
圖片來源：PETER KIM—GETTY IMAGES
美國強力球（Powerball）彩票創紀錄的20億美元大獎的得主，正在打破書本上的每一條理財規劃規則。埃德溫·卡斯特羅在2022年11月中了彩票，之后他一直在美國加州買房，包括在洛杉磯好萊塢山（Hollywood Hills）一套價值2,550萬美元的三層豪宅，萊昂納多·迪卡普里奧和愛莉安娜·格蘭德等頂級明星也住在這里。
這與理財顧問給彩票中獎者或者突然暴富者們提供的建議截然相反。理財顧問建議，等到中頭等獎的情緒高潮過去之后再做決定。一位理財顧問根本不建議購買豪宅。
保羅·卡爾格此前曾經對《財富》雜志表示：“我見過有客戶到偏遠的地方買大房子，最終卻發現他們很少到那里居住，最后變成了一個沉重的財務負擔，花費了幾年才可以賣掉。”
卡爾格是理財顧問公司TwinFocus的聯合創始人及主理合伙人，該公司為超高凈值家庭管理超過70億美元資產。他建議客戶在決定大手筆消費之前等待六個月到一年。他的客戶有千萬甚至億萬富翁。
新冠疫情之后，第二或第三套住房（或豪宅）正在貶值，而且眾所周知，豪宅容易受到超出業主控制的經濟環境的影響，因此并不是好的投資選擇。此外，房地產是一種流動性較差的資產，如果業主對管理剩余財富漠不關心，房地產最終可能就會變成負擔。一套住房的年度維護成本約為房屋價值的1%至4%。
按照這個比例估計，卡斯特羅在好萊塢山價值2,550萬美元的豪宅，每年的維護成本將高達25.5萬美元至超過100萬美元。這套豪宅有五間臥室、六個衛生間、一間游戲室、酒窖、家庭影院、混合飲料吧臺、健身房、冷水浴室、蒸汽淋浴和桑拿浴。
更多豪宅和一輛古董保時捷
卡斯特羅購買的商品不止這一套豪宅。他在買了第一套豪宅的兩周后，豪擲400萬美元在他的家鄉美國加州阿爾塔迪納鎮購買了一套日式風格的住宅，這套房子位于洛杉磯郊區，靠近他購買中獎彩票的加油站。
本月早些時候，他還在洛杉磯花費4,700萬美元買了一套超大豪宅，有七間臥室、十一個衛生間、一座無邊泳池、觀賞錦鯉的魚塘、儲酒室、酒窖、家庭影院，還能夠將城市天際線盡收眼底。據《紐約郵報》（New York Post）在今年4月報道，卡斯特羅還花費25萬美元購買了一輛古董保時捷（Porsche）911。
卡斯特羅在今年2月中獎后，選擇立即領取近10億美元現金，稅后約6.28億美元。另外一種兌獎的方案是在29年內，通過年金的方式領取全部20億美元獎金。理財顧問們認為，這通常是更好的策略。
理財規劃師尼古拉斯·布尼奧在2022年11月曾經告訴美聯社（Associated Press）：“人們不了解損失的可能性。他們只專注于收益的潛力。”
目前沒有太多關于卡斯特羅的個人信息被曝出，例如他中獎之前從事的工作。美國加州的彩票主任在今年2月表示，卡斯特羅希望“基本保密”。
“冷靜”
理財顧問警告彩票中獎者和通過財富大轉移（Great Wealth Transfer）或其他意外之財暴富的人們。據估計，將有73萬億美元資產從嬰兒潮一代傳給他們的后代。他們建議，不要大手筆花錢，而是應該征求理財顧問、稅務律師和其他專家的建議，并制定計劃。
關于突然暴富，富國銀行（Wells Fargo）的投資和財富管理部門的咨詢與規劃總經理埃米莉·歐文此前曾經對《財富》雜志表示：“不要讓生活有任何明顯的變化。不要辭職，不要去買法拉利（Ferrari），不要買豪宅。”
歐文說：“或許你希望償還學生貸款，這是合理的選擇。但要盡量避免大手筆花錢。”
專業運動員們的遭遇，可以警示人們意外之財可能會消失。據《體育畫報》（Sports Illustrated）在2009年的報道，美國國家橄欖球聯盟（NFL）接近五分之四的球員退役兩年后遭遇了嚴重的財務壓力。這個數字不斷增多。據美國國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research）統計，2015年，近16%的美國國家橄欖球聯盟的球員在退役后12年內申請破產。
我們從中能夠得到哪些啟示？
卡爾格補充道：“要保持冷靜。不要做出任何重大的決策或承諾。慢慢消化這件事情。”（財富中文網）
譯者：劉進龍
審校：汪皓
美國強力球（Powerball）彩票創紀錄的20億美元大獎的得主，正在打破書本上的每一條理財規劃規則。埃德溫·卡斯特羅在2022年11月中了彩票，之后他一直在美國加州買房，包括在洛杉磯好萊塢山（Hollywood Hills）一套價值2,550萬美元的三層豪宅，萊昂納多·迪卡普里奧和愛莉安娜·格蘭德等頂級明星也住在這里。
這與理財顧問給彩票中獎者或者突然暴富者們提供的建議截然相反。理財顧問建議，等到中頭等獎的情緒高潮過去之后再做決定。一位理財顧問根本不建議購買豪宅。
保羅·卡爾格此前曾經對《財富》雜志表示：“我見過有客戶到偏遠的地方買大房子，最終卻發現他們很少到那里居住，最后變成了一個沉重的財務負擔，花費了幾年才可以賣掉。”
卡爾格是理財顧問公司TwinFocus的聯合創始人及主理合伙人，該公司為超高凈值家庭管理超過70億美元資產。他建議客戶在決定大手筆消費之前等待六個月到一年。他的客戶有千萬甚至億萬富翁。
新冠疫情之后，第二或第三套住房（或豪宅）正在貶值，而且眾所周知，豪宅容易受到超出業主控制的經濟環境的影響，因此并不是好的投資選擇。此外，房地產是一種流動性較差的資產，如果業主對管理剩余財富漠不關心，房地產最終可能就會變成負擔。一套住房的年度維護成本約為房屋價值的1%至4%。
按照這個比例估計，卡斯特羅在好萊塢山價值2,550萬美元的豪宅，每年的維護成本將高達25.5萬美元至超過100萬美元。這套豪宅有五間臥室、六個衛生間、一間游戲室、酒窖、家庭影院、混合飲料吧臺、健身房、冷水浴室、蒸汽淋浴和桑拿浴。
更多豪宅和一輛古董保時捷
卡斯特羅購買的商品不止這一套豪宅。他在買了第一套豪宅的兩周后，豪擲400萬美元在他的家鄉美國加州阿爾塔迪納鎮購買了一套日式風格的住宅，這套房子位于洛杉磯郊區，靠近他購買中獎彩票的加油站。
本月早些時候，他還在洛杉磯花費4,700萬美元買了一套超大豪宅，有七間臥室、十一個衛生間、一座無邊泳池、觀賞錦鯉的魚塘、儲酒室、酒窖、家庭影院，還能夠將城市天際線盡收眼底。據《紐約郵報》（New York Post）在今年4月報道，卡斯特羅還花費25萬美元購買了一輛古董保時捷（Porsche）911。
卡斯特羅在今年2月中獎后，選擇立即領取近10億美元現金，稅后約6.28億美元。另外一種兌獎的方案是在29年內，通過年金的方式領取全部20億美元獎金。理財顧問們認為，這通常是更好的策略。
理財規劃師尼古拉斯·布尼奧在2022年11月曾經告訴美聯社（Associated Press）：“人們不了解損失的可能性。他們只專注于收益的潛力。”
目前沒有太多關于卡斯特羅的個人信息被曝出，例如他中獎之前從事的工作。美國加州的彩票主任在今年2月表示，卡斯特羅希望“基本保密”。
“冷靜”
理財顧問警告彩票中獎者和通過財富大轉移（Great Wealth Transfer）或其他意外之財暴富的人們。據估計，將有73萬億美元資產從嬰兒潮一代傳給他們的后代。他們建議，不要大手筆花錢，而是應該征求理財顧問、稅務律師和其他專家的建議，并制定計劃。
關于突然暴富，富國銀行（Wells Fargo）的投資和財富管理部門的咨詢與規劃總經理埃米莉·歐文此前曾經對《財富》雜志表示：“不要讓生活有任何明顯的變化。不要辭職，不要去買法拉利（Ferrari），不要買豪宅。”
歐文說：“或許你希望償還學生貸款，這是合理的選擇。但要盡量避免大手筆花錢。”
專業運動員們的遭遇，可以警示人們意外之財可能會消失。據《體育畫報》（Sports Illustrated）在2009年的報道，美國國家橄欖球聯盟（NFL）接近五分之四的球員退役兩年后遭遇了嚴重的財務壓力。這個數字不斷增多。據美國國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research）統計，2015年，近16%的美國國家橄欖球聯盟的球員在退役后12年內申請破產。
我們從中能夠得到哪些啟示？
卡爾格補充道：“要保持冷靜。不要做出任何重大的決策或承諾。慢慢消化這件事情。”（財富中文網）
譯者：劉進龍
審校：汪皓
The winner of the record-breaking $2 billion Powerball prize is breaking every financial planning rule in the book. Edwin Castro is buying up California real estate since winning the lottery in November, including a three-story $25.5 million mansion in the Hollywood Hills, the same part of Los Angeles that A-list stars like Leonardo DiCaprio and Ariana Grande call home.
That’s the exact opposite of what financial advisors recommend for lottery winners—or any person who suddenly comes into great wealth. Rather, they suggest waiting until the emotional high of winning the jackpot cools off. One advisor counseled against buying up expensive homes altogether.
“I’ve seen clients purchase large homes in faraway locations that they ultimately realize they will not use frequently and end up being a major ongoing financial burden that took several years to sell,” Paul Karger previously told Fortune.
Karger is a cofounder and managing partner at TwinFocus, a wealth advisory firm that manages over $7 billion for ultra-high-net-worth families. He recommends to clients, who range from centimillionaires to billionaires, to wait six months to a year before making any big buys.
The value of second or third homes (or mansions) is shrinking post-pandemic, and luxury real estate is not known for being a great investment considering its vulnerability to economic conditions outside the owner’s control. Plus, real estate is an illiquid asset, which can become a burden if the owners are careless about managing the rest of their wealth. The annual cost to maintain a home is roughly 1% to 4% of the home’s worth.
By this estimate, the upkeep for Castro’s $25.5 million Hollywood Hills home—which has five bedrooms, six bathrooms, a game room, wine cellar, home theater, wet bar, gym, cold plunge, steam shower, and sauna—will cost $255,000 to over $1 million annually.
More mansions and a vintage Porsche
And that’s not all he bought. A couple weeks after buying the first mansion, he spent $4 million on a Japanese-inspired house in Altadena, Calif., his hometown in the Los Angeles suburbs and near the gas station where he bought the winning ticket.
Earlier this month, he also bought a $47 million mega-mansion in Los Angeles, with seven bedrooms, 11 bathrooms, an infinity pool, koi pond, champagne room, wine cellar, home theater, and a view of the city skyline. Castro also purchased a vintage Porsche 911 costing $250,000, the New York Post reported in April.
Castro claimed his prize in February, choosing to immediately receive nearly $1 billion in cash, which came out to be roughly $628 million after taxes. The alternative option was to collect the full $2 billion prize through an annuity over 29 years, which financial advisors say is usually the better strategy.
“People don’t understand there is a potential for loss. They only focus on the potential for gain,” Nicholas Bunio, a financial planner told the Associated Press last November.
Little personal information of Castro has been revealed to the public such as any jobs prior to winning the lottery. The California lottery director said in February that Castro would like to “largely remain private.”
“Just chill”
Financial advisors heed caution to lottery winners and anyone coming into a large amount of wealth, whether that be through the Great Wealth Transfer—an estimated $73 trillion that will be passed down from baby boomers to their heirs—or by some other windfall. Instead of burning through cash, they recommend consulting a financial adviser, tax attorney, and other experts to create a plan.
“Don’t make any visible life changes. Don’t quit your job, don’t go out and buy a Ferrari, don’t buy a mansion,” Emily Irwin, managing director of advice and planning at Wells Fargo’s investing and wealth management division, previously told Fortune about coming into sudden wealth.
“Maybe you have student loans you want to pay off, that makes sense. But try to avoid that mega-purchase,” Irwin added.
Professional athletes are a cautionary tale of how sudden wealth can disappear. Nearly four out of five NFL players face serious financial stress after having been retired for two years, Sports Illustrated reported in 2009. And that figure has only increased. In 2015, nearly 16% of NFL players filed for bankruptcy within the first 12 years of retirement, according to the National Bureau of Economic Research.
The lesson here?
“Just chill. Don’t make any major decisions or big commitments. Let things digest,” Karger added.
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