千禧一代說，年收入超過六位數并不意味著處于領先地位
ALICIA ADAMCZYK
2023-05-27
賺取六位數的薪水是美國許多工作者的夢想，也是辛勤工作可以帶來成功和財富的象征。27歲的克萊爾說：“我一直認為賺到10萬美元意義重大。因此，當我的薪水達到10萬美元時，感覺真的很了不起。”
但是，克萊爾和她的同齡人中的其他五個人認為，現實情況有些不同。賺取六位數的薪水，你依然可能感到手頭拮據。他們幾人符合“HENRY一族”的特征。這是《財富》雜志在2003年首次開創的一個詞，意思是高收入但尚不富裕的人（high-earning but not rich yet）。
年收入突破10萬美元大關，就意味著遠遠超過了美國家庭收入的中位數，但隨著生活成本水漲船高，即使是高收入者也發現自己更難實現財務目標。事實上，最近的一項調查發現，在年收入至少10萬美元的家庭中，有34%的家庭支出與收入相當。并不是像一些人希望的那樣有充分的喘息空間。
當然，賺取的金額達到多少才算足夠取決于各種因素，包括你居住的城市，你是否有孩子或其他受撫養人，你高中或大學畢業的年份，以及你追求的理想生活方式。一些“HENRY”千禧一代告訴《財富》雜志，他們過得很安逸，也很自在——但這可能會在瞬間就發生改變，這取決于他們的生活將他們引向何方。
29歲的凱利說：“我意識到我非常幸運，但在財務方面，我仍然感到壓力越來越大。我們能勉強過活嗎？是的。但我們并非處于領先地位，而且我們錯過了許多重要里程碑。”
以下是對這五個年收入至少為六位數的千禧一代家庭每月在不同預算類別上的支出的粗略估計，從高到低進行了排列。（為了平衡起見，我們還加入了一位X世代。）和任何預算一樣，預算數字每個月都有波動；有些類別是根據年度總額估算的。這些數字讓人們了解高收入千禧一代是如何進行消費和儲蓄的，以及他們的工資是否足以支持他們在當今的經濟環境下過上舒適生活。
姓氏和其他身份細節已被略去，以便受訪者可以自由談論他們的財務狀況和職業。
“手頭的錢不多。”
名字：凱利和安德魯
年齡：29歲和32歲
年總收入：16.6萬美元
地點：紐約州北部
每月預算估計：
?活期儲蓄：2500美元
?交通費：1370美元
?退休金：1360美元[凱利和安德魯的401(k)養老計劃]
?抵押貸款：1100美元（含財產稅）
?可支配費用：1000美元（包括服裝、娛樂、旅行等費用）
?食品費：780美元
?學生貸款：400美元（聯邦學生貸款支付時間恢復后，這一數字將翻倍）
?水電費：225美元
?寵物費：200美元
?手續費：150美元
?靈活開支賬戶：85美元
?訂閱費用：85美元
雖然這對夫婦似乎存了很多錢，但凱利說，他們是在彌補過去丟失的時間。凱利的年收入約為12.5萬美元，還有可能獲得10%的年終獎。一年前，她開始在一家科技公司從事目前的工作；在此之前，她的年收入最高約為6.2萬美元，因此很難支付基本生活以外的開支。
“手頭的錢不多。很多錢都存起來了。”她告訴《財富》雜志。“我本應存款達十年之久，但情況并非如此。”
正因為這樣，盡管凱利生活在一個相對經濟實惠的城市，但她覺得自己的薪水還不足以支撐她和丈夫的生活開銷。她特別擔心他們的學生貸款債務，總計約64000美元。如果總統喬·拜登的學生貸款減免計劃得到最高法院的支持，其中3萬美元將被減免，這將給他們帶來喘息空間。但她并不指望這一點。
凱利說：“與過去幾代人相比，我感覺12.5萬美元已經不夠了。我的父母靠這樣的薪水養育了四個孩子。我期望，當自己能賺取這樣的薪水時，可以過上舒適的生活。”
導致凱利財務焦慮的不僅僅是為退休或新房存錢。她說，考慮到育兒成本，生孩子似乎是“不可能的”，這是千禧一代和Z世代普遍擔心的問題。
她說：“當我想到要組建家庭時，我甚至會猶豫是否要這么做，因為學生貸款仍未還清。開始為孩子的學生貸款存錢，同時還在償還自己的貸款，我不想這么做。”
“我們如此努力地工作，就是為了獲得自由。”
名字：羅伯特和蓋爾
年齡：38歲和36歲
年總收入：17萬美元
地點：堪薩斯城
每月預算估計：
?學生貸款：4800美元（臨時，不計息）
?退休金：2272美元[包括401(k)養老計劃、養老金、羅斯個人退休賬戶]
?可支配費用：1525美元（包括房屋裝修費、寵物費用和購物費用）
?食品費：約1300美元
?抵押貸款：約800美元
?水電費：500美元
?交通費：175美元（包括汽油和保險）
?會員費：80美元（包括亞馬遜Prime會員費和家庭健身房會員費）
畢業后，羅伯特和蓋爾就遭遇了大蕭條時期，他們終于覺得自己走上了正軌。他們即將償清全部抵押貸款，并完全擁有屬于他們的汽車。他們盡量降低開支，并在退休儲蓄和償還債務方面取得了很大進展。
“我們在金融危機之后畢業，我認為現在的處境很好，但我們花了很長時間才走到這一步。”蓋爾說。
蓋爾是一名助理教授，羅伯特從事軟件開發工作。他們的收入加起來約為17萬美元，而羅伯特幾個月前從公共部門轉到私營部門工作后，目前的收入超過了8.5萬美元。
加上加班費，他的薪水從8.6萬美元躍升至11萬美元；雖然薪水出現了明顯變化，但其中大部分都用于家庭儲蓄和退休目標，而不是目前的生活方式。
這也讓蓋爾將她的全部工資都用于償還學生貸款（財務方面最大的支出之一）。這對夫婦還有大約3.8萬美元的聯邦貸款未償清，他們正努力在今年秋天利息再次上漲之前全部還清。
在過去的幾個月里，他們能夠拿出這么多錢用于償還學生貸款，部分原因是他們沒有讓一歲的孩子入托。蓋爾這學期少上了幾門課（也因此工資減少），以便能夠居家辦公（能夠避免45分鐘的通勤）。抽出額外時間照顧孩子改變了他們的生活，但她說，他們需要在秋天把女兒送到日托所——在聯邦學生貸款支付時間恢復時，這會產生額外費用。
蓋爾說：“我們沒有改變生活方式是有原因的。金融風暴即將來臨。”
雖然這對夫婦的所有賬單都已支付，但他們說沒有太多余額用于額外開支。他們曾考慮過存錢買一套新房子，但在目前的市場形勢下，再加上他們目前房子的貸款幾乎已經全部還清，他們正在重新考慮這個問題。沒有房貸會騰出更多資金用于實現其他目標。
羅伯特說：“我們已經非常接近于無債一身輕了，如果不搬家的話，我們可以在未來兩年內還清學生貸款和抵押貸款。美國夢是什么，勞役償債嗎? 我們如此努力地工作，就是為了獲得自由。”
然后還要為孩子的大學教育做計劃。蓋爾說，目前，這對夫婦正專注于償還自己的債務和為退休儲蓄。以他們目前的收入，這就是他們所能負擔的全部。
“我幾乎覺得你必須賺取20萬美元，才能在好學區過上舒適的生活。”蓋爾說。
“未來我能過上自己感到滿意的自在生活嗎？”
名字：瑞安
年齡：36歲
年總收入：108000美元
地點：鳳凰城
每月預算估計：
?退休金：2400美元[401(k)養老計劃和羅斯個人退休賬戶]
?抵押貸款：1040美元
?手續費：1000美元
?食品費：1000美元（目標是減到每周250美元）
?旅行費：500美元
?醫療儲蓄賬戶：217美元
?水電費：205美元
?交通費：75美元（偶爾使用優步）
?寵物保險：33美元
瑞安是一名保險理賠員，從2023年1月開始賺取六位數的薪水。在此之前，他的年薪從大學畢業后的4萬美元左右增加到8萬美元左右。與接受采訪的許多其他工作者一樣，他注意到的最明顯的不同之處在于，他可以比以前存更多的錢。
他說：“我過著相當舒適的生活，既不奢華，也不招搖。我努力工作賺錢，我不想輕易放棄這樣的生活方式。”
他和女友住在一起，但自己支付了全部抵押貸款。他還負擔了大部分食物開銷。他們很少外出就餐或去酒吧；兩人都很節儉，很少喝酒，并選擇騎自行車或其他廉價的約會方式，而不是經常去餐館就餐。瑞安沒有車，他說這是生活在城市地區的一大好處。
在還清了大約3.5萬美元的學生貸款債務后，買房是瑞安多年來最大的財務目標。他在2017年左右開始存錢買房，最終在2021年1月購買了公寓。雖然他曾希望能夠負擔得起一套帶院子的獨棟住宅（他的狗可以養在院子里），但在目前的市場上，以他的工資水平是無法實現的。
他說：“我在經濟上有保障，但再怎么說，我不認為自己富有。我非常認真地做預算，并試圖放棄那些不重要的東西。”
年薪六位數曾經似乎是夢想中的薪水；現在他已經實現了，瑞安卻感到壓力，覺得自己應該賺更多錢。他說：“我只是覺得“享樂跑步機”被放大了。”（盡管生活起伏不定，但人們最終仍然會回到最初的幸福水平上的一種趨勢。例如，達成最初的夢想會讓你獲得一段時間的滿足，但你遲早會渴望實現更大的夢想。）他不一定想買一輛新車或華美的衣服。但他在科技等領域工作的朋友的薪水是他的兩倍甚至三倍，總有一個新的數字讓他向往。他盡量不去攀比，但他說，“這將永遠是我們文化中的絆腳石。”
“當我賺取6.5萬美元年薪時，我認為我只需要達到70年代的幸福水平就會滿足。然后會進一步期望達到80年代的幸福水平和90年代的幸福水平。”他說。“我上周看到一個職位空缺，薪水在15萬到20萬美元之間。我想，'哇，這樣的話，我所有的夢想都會實現。但未來我能過上自己感到滿意的自在生活嗎？可能不會。”
“能過上自己喜歡的生活，我真的很幸運。”
名字：克萊爾
年齡：27歲
年總收入：11.6萬美元
地點：芝加哥
每月預算估計：
?租金：1237.50美元（房租的一半，與室友分攤）
?401(k)養老金計劃：1658美元
?交通費：717美元（包括汽車分期付款、保險、汽油費和公共交通費）
?可支配費用：約700美元（包括服裝、娛樂、個人護理、旅行費用）
?食品費：615美元（包括男友的餐費）
?活期儲蓄：390美元
?停車位費用：200美元
?水電費：105美元
?健身房費用：75美元
?手機通訊費用：50美元
2018年，當克萊爾大學畢業并獲得電影制作學位時，她看不到就業前景，也不知道該去哪里找工作。她一直和父母住在一起，直到一位朋友推薦她到他們工作的公司從事教學設計；從那以后，克萊爾就一直在那里工作。這并不是她真正想做的事情，但她對這份工作提供給她的生活條件很滿意。她從跑步和彈鋼琴等愛好中獲得快樂；她最近開始進行飛行員課程學習。
“剛開始工作時，我花了很多精力來忍受痛苦。這些感覺都是可以接受的，但當我意識到無論你從事什么工作，你都不可能擁有一切時，我決定充分享受生活。”她說。“能過上自己喜歡的生活，我真的很幸運。”
自2018年以來，她的工資從5.3萬美元左右增加到11.6萬美元。她還獲得了獎金——以前是每季度一次，現在是每年一次——她用這筆錢償還了大約7000美元的學生貸款（她在校期間用獎學金和工作收入支付了其余部分），并為婚禮和買房存錢。
克萊爾說，在她的成長過程中，父母并不擅長理財。看到他們經常對自己的財務狀況感到焦慮不安，這激勵她在找到第一份工作時就盡可能多地學習理財（她的哥哥教會了她基本的理財知識）。她優先考慮的是最大化退休賬戶，并將她的生活開支保持在她實際上能夠承受的范圍之內。她試圖成為一個有意識的消費者，避免快時尚和沖動消費。
“我很高興每月都能在401(k)養老計劃里存入大量資金，因為這一點非常重要。但在我們所處的文化環境下，我總是感到壓力，覺得自己應該多購物或是做更多事情。”她說。
她的薪水對她自己來說綽綽有余，但她也知道情況不會一直如此。她希望盡快結婚，并且比男友掙得多得多。如果她要養育孩子，就不能存下那么多錢，這讓她感到害怕。
她說：“仔細想想，我賺的薪水高得離譜。我經常反省自己。我有時確實感到壓力很大，但考慮到我的情況，以及我沒有很多學生貸款，我覺得自己的處境已經非常好了。”
“如果我在余下的職業生涯中能賺到同樣多的錢，我可能會很高興。”
名字：泰
年齡：38歲
年總收入：12萬美元
地點：西雅圖郊外
每月預算估計：
?活期儲蓄：2000美元
?交通費：1618美元（包括兩輛汽車的分期付款、保險、汽油和維修費）
?租金：1100美元（相當于女友抵押貸款的一半）
?可支配費用：860美元（包括服裝、捐款、娛樂、禮品和個人護理費用）
?食品費：810美元
?旅行費：625美元
?401(k)養老計劃： 600美元（傳統賬戶和Roth賬戶平分）
?手續費：500美元
?保險費：105美元（包括終身和長期護理政策）
?手機通訊費用：92美元
當泰開始會計生涯時，他的年收入大約是4萬美元，為了支付賬單和其他費用，他還做了一份兼職。直到他的收入達到六位數，他才有能力放棄第二份工作。
現在，他年薪達到12萬美元，已經綽綽有余了。
他說：“在我年輕的時候，錢是優先事項，也是驅動因素，但現在它已經不重要了。如果我在余下的職業生涯中能賺到同樣多的錢，我可能會很高興。我絕對在做我想做的一切。”
雖然房地產經常被吹捧為積累財富的最佳途徑，但泰說，太快購房實際上損害了他的利益，至少在短期內是這樣。他年輕時擁有一套房子；他幾乎負擔不起月供，最終虧本出售，在此過程中，他的信用和財務狀況都受到損害。現在，再次擁有自己的房子并不是他的優先事項。
他說: “在成長過程中，每個人都說，‘這就是你要做的，上大學，買房子。’我曾經擁有過一套房子，那體驗很糟糕。如果你遵從自己的內心，你的真正目標之一是買房，那很好。但如果你想獲得體驗和做事情，擁有房子可能會阻礙你。”
相反，他會優先考慮旅行和愛好等體驗，包括騎山地自行車。由于沒有孩子，他能夠完全按照自己的意愿進行消費和儲蓄。他鼓勵其他人認清自己的目標，并盡可能提前計劃。
他說：“一旦你不再專注于讓別人快樂，而是專注于真正讓你快樂的事情，你就可以走出去，做更多更實惠、更令人興奮的事情，讓你收獲更多的故事，給你帶來更多的快樂。”
他所有經濟上的舒適都是來之不易的。泰以前結過婚，他和前妻在財務和目標上意見不一。現在，他和現任女友經常討論錢的問題，并對他們的未來發展方向達成一致。他希望自己最終能夠縮減工作時間。
“我不想把很多錢留給任何人，因為這有什么意義?我想要實現的是：退休儲蓄夠我在生前花完最后一美元即可。實際上，我已經削減了我的退休儲蓄，因為未來的退休金太多了。”
“我終于把一大筆錢存起來了。”
名字：邁克
年齡：50歲
年總收入：21萬美元
地點：波士頓
每月預算估計：
?抵押貸款：3200美元
?退休金：2500美元
?食品費：2200美元
?活期儲蓄：約1000美元（在他旅行的月份里會減少）
?交通費：690美元
?捐款：約400美元
?健身房會員費：160美元
?水電費：150美元
?寵物費：約100美元
?人壽保險費：90美元
?手機通訊費用：90美元
雖然千禧一代在人生的財富積累階段遇到了一些挫折，但事情確實變得容易了，至少一位X世代是這樣認為的。
自從十年前他和第一任妻子離婚以來，邁克一直在努力恢復他的財務狀況。在過去的10年里，他一直在償還五位數的信用卡欠款，存錢在波士頓市內買了一套新房子，并優先考慮他的退休賬戶供款。
他說：“我的凈資產在40歲時遭受重創，現在我終于把一大筆錢存起來了。”
就在新冠肺炎疫情來襲之前，邁克的工資從14萬美元左右躍升至21萬美元。當他開始賺取更多收入時，居家意味著他比以往任何時候都能夠存更多的錢。現在，隨著限制解除，他和妻子盡可能多地旅行。
邁克說，在他收入較少時，他不太會管理自己的財產。但他學到的教訓意味著他現在生活得很舒適——非常舒適，以至于他正在考慮是否可以在幾年后縮減工作時間（他在一家咨詢公司擔任經理），這相當于某種形式的提前退休。
“自從疫情結束以來，我們一直在彌過去丟失的時間。我可以經常旅行，而不用擔心開銷。但我在一個藍領家庭長大，所以我對待金錢的態度相當務實。我仍然很節儉，但我不是一個吝嗇鬼。”
他和妻子住在一起，妻子是一名職業音樂家，收入約為他的四分之一。這對夫婦沒有孩子，他說這讓他如今的生活方式成為可能；他們喜歡在公寓附近的餐館就餐、滑雪和旅游。他說：“我把生活質量放在首位，而不是購買東西的數量。”
他在城市生活也很開心，因為這樣，他就不需要擁有一輛車（妻子因工作需要擁有一輛車）——即使這意味著要在住房和其他預算項目上支付更多費用。
他說：“如果我以同樣的薪水生活在其他地方，我會覺得自己像沃倫?巴菲特（Warren Buffett）。但因為是在波士頓，我仍然在做各種各樣的預算，以確保我有足夠的退休金。我覺得自己非常幸運，但我不認為自己富有。”（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
賺取六位數的薪水是美國許多工作者的夢想，也是辛勤工作可以帶來成功和財富的象征。27歲的克萊爾說：“我一直認為賺到10萬美元意義重大。因此，當我的薪水達到10萬美元時，感覺真的很了不起。”
但是，克萊爾和她的同齡人中的其他五個人認為，現實情況有些不同。賺取六位數的薪水，你依然可能感到手頭拮據。他們幾人符合“HENRY一族”的特征。這是《財富》雜志在2003年首次開創的一個詞，意思是高收入但尚不富裕的人（high-earning but not rich yet）。
年收入突破10萬美元大關，就意味著遠遠超過了美國家庭收入的中位數，但隨著生活成本水漲船高，即使是高收入者也發現自己更難實現財務目標。事實上，最近的一項調查發現，在年收入至少10萬美元的家庭中，有34%的家庭支出與收入相當。并不是像一些人希望的那樣有充分的喘息空間。
當然，賺取的金額達到多少才算足夠取決于各種因素，包括你居住的城市，你是否有孩子或其他受撫養人，你高中或大學畢業的年份，以及你追求的理想生活方式。一些“HENRY”千禧一代告訴《財富》雜志，他們過得很安逸，也很自在——但這可能會在瞬間就發生改變，這取決于他們的生活將他們引向何方。
29歲的凱利說：“我意識到我非常幸運，但在財務方面，我仍然感到壓力越來越大。我們能勉強過活嗎？是的。但我們并非處于領先地位，而且我們錯過了許多重要里程碑。”
以下是對這五個年收入至少為六位數的千禧一代家庭每月在不同預算類別上的支出的粗略估計，從高到低進行了排列。（為了平衡起見，我們還加入了一位X世代。）和任何預算一樣，預算數字每個月都有波動；有些類別是根據年度總額估算的。這些數字讓人們了解高收入千禧一代是如何進行消費和儲蓄的，以及他們的工資是否足以支持他們在當今的經濟環境下過上舒適生活。
姓氏和其他身份細節已被略去，以便受訪者可以自由談論他們的財務狀況和職業。
“手頭的錢不多。”
名字：凱利和安德魯
年齡：29歲和32歲
年總收入：16.6萬美元
地點：紐約州北部
每月預算估計：
?活期儲蓄：2500美元
?交通費：1370美元
?退休金：1360美元[凱利和安德魯的401(k)養老計劃]
?抵押貸款：1100美元（含財產稅）
?可支配費用：1000美元（包括服裝、娛樂、旅行等費用）
?食品費：780美元
?學生貸款：400美元（聯邦學生貸款支付時間恢復后，這一數字將翻倍）
?水電費：225美元
?寵物費：200美元
?手續費：150美元
?靈活開支賬戶：85美元
?訂閱費用：85美元
雖然這對夫婦似乎存了很多錢，但凱利說，他們是在彌補過去丟失的時間。凱利的年收入約為12.5萬美元，還有可能獲得10%的年終獎。一年前，她開始在一家科技公司從事目前的工作；在此之前，她的年收入最高約為6.2萬美元，因此很難支付基本生活以外的開支。
“手頭的錢不多。很多錢都存起來了。”她告訴《財富》雜志。“我本應存款達十年之久，但情況并非如此。”
正因為這樣，盡管凱利生活在一個相對經濟實惠的城市，但她覺得自己的薪水還不足以支撐她和丈夫的生活開銷。她特別擔心他們的學生貸款債務，總計約64000美元。如果總統喬·拜登的學生貸款減免計劃得到最高法院的支持，其中3萬美元將被減免，這將給他們帶來喘息空間。但她并不指望這一點。
凱利說：“與過去幾代人相比，我感覺12.5萬美元已經不夠了。我的父母靠這樣的薪水養育了四個孩子。我期望，當自己能賺取這樣的薪水時，可以過上舒適的生活。”
導致凱利財務焦慮的不僅僅是為退休或新房存錢。她說，考慮到育兒成本，生孩子似乎是“不可能的”，這是千禧一代和Z世代普遍擔心的問題。
她說：“當我想到要組建家庭時，我甚至會猶豫是否要這么做，因為學生貸款仍未還清。開始為孩子的學生貸款存錢，同時還在償還自己的貸款，我不想這么做。”
“我們如此努力地工作，就是為了獲得自由。”
名字：羅伯特和蓋爾
年齡：38歲和36歲
年總收入：17萬美元
地點：堪薩斯城
每月預算估計：
?學生貸款：4800美元（臨時，不計息）
?退休金：2272美元[包括401(k)養老計劃、養老金、羅斯個人退休賬戶]
?可支配費用：1525美元（包括房屋裝修費、寵物費用和購物費用）
?食品費：約1300美元
?抵押貸款：約800美元
?水電費：500美元
?交通費：175美元（包括汽油和保險）
?會員費：80美元（包括亞馬遜Prime會員費和家庭健身房會員費）
畢業后，羅伯特和蓋爾就遭遇了大蕭條時期，他們終于覺得自己走上了正軌。他們即將償清全部抵押貸款，并完全擁有屬于他們的汽車。他們盡量降低開支，并在退休儲蓄和償還債務方面取得了很大進展。
“我們在金融危機之后畢業，我認為現在的處境很好，但我們花了很長時間才走到這一步。”蓋爾說。
蓋爾是一名助理教授，羅伯特從事軟件開發工作。他們的收入加起來約為17萬美元，而羅伯特幾個月前從公共部門轉到私營部門工作后，目前的收入超過了8.5萬美元。
加上加班費，他的薪水從8.6萬美元躍升至11萬美元；雖然薪水出現了明顯變化，但其中大部分都用于家庭儲蓄和退休目標，而不是目前的生活方式。
這也讓蓋爾將她的全部工資都用于償還學生貸款（財務方面最大的支出之一）。這對夫婦還有大約3.8萬美元的聯邦貸款未償清，他們正努力在今年秋天利息再次上漲之前全部還清。
在過去的幾個月里，他們能夠拿出這么多錢用于償還學生貸款，部分原因是他們沒有讓一歲的孩子入托。蓋爾這學期少上了幾門課（也因此工資減少），以便能夠居家辦公（能夠避免45分鐘的通勤）。抽出額外時間照顧孩子改變了他們的生活，但她說，他們需要在秋天把女兒送到日托所——在聯邦學生貸款支付時間恢復時，這會產生額外費用。
蓋爾說：“我們沒有改變生活方式是有原因的。金融風暴即將來臨。”
雖然這對夫婦的所有賬單都已支付，但他們說沒有太多余額用于額外開支。他們曾考慮過存錢買一套新房子，但在目前的市場形勢下，再加上他們目前房子的貸款幾乎已經全部還清，他們正在重新考慮這個問題。沒有房貸會騰出更多資金用于實現其他目標。
羅伯特說：“我們已經非常接近于無債一身輕了，如果不搬家的話，我們可以在未來兩年內還清學生貸款和抵押貸款。美國夢是什么，勞役償債嗎? 我們如此努力地工作，就是為了獲得自由。”
然后還要為孩子的大學教育做計劃。蓋爾說，目前，這對夫婦正專注于償還自己的債務和為退休儲蓄。以他們目前的收入，這就是他們所能負擔的全部。
“我幾乎覺得你必須賺取20萬美元，才能在好學區過上舒適的生活。”蓋爾說。
“未來我能過上自己感到滿意的自在生活嗎？”
名字：瑞安
年齡：36歲
年總收入：108000美元
地點：鳳凰城
每月預算估計：
?退休金：2400美元[401(k)養老計劃和羅斯個人退休賬戶]
?抵押貸款：1040美元
?手續費：1000美元
?食品費：1000美元（目標是減到每周250美元）
?旅行費：500美元
?醫療儲蓄賬戶：217美元
?水電費：205美元
?交通費：75美元（偶爾使用優步）
?寵物保險：33美元
瑞安是一名保險理賠員，從2023年1月開始賺取六位數的薪水。在此之前，他的年薪從大學畢業后的4萬美元左右增加到8萬美元左右。與接受采訪的許多其他工作者一樣，他注意到的最明顯的不同之處在于，他可以比以前存更多的錢。
他說：“我過著相當舒適的生活，既不奢華，也不招搖。我努力工作賺錢，我不想輕易放棄這樣的生活方式。”
他和女友住在一起，但自己支付了全部抵押貸款。他還負擔了大部分食物開銷。他們很少外出就餐或去酒吧；兩人都很節儉，很少喝酒，并選擇騎自行車或其他廉價的約會方式，而不是經常去餐館就餐。瑞安沒有車，他說這是生活在城市地區的一大好處。
在還清了大約3.5萬美元的學生貸款債務后，買房是瑞安多年來最大的財務目標。他在2017年左右開始存錢買房，最終在2021年1月購買了公寓。雖然他曾希望能夠負擔得起一套帶院子的獨棟住宅（他的狗可以養在院子里），但在目前的市場上，以他的工資水平是無法實現的。
他說：“我在經濟上有保障，但再怎么說，我不認為自己富有。我非常認真地做預算，并試圖放棄那些不重要的東西。”
年薪六位數曾經似乎是夢想中的薪水；現在他已經實現了，瑞安卻感到壓力，覺得自己應該賺更多錢。他說：“我只是覺得“享樂跑步機”被放大了。”（盡管生活起伏不定，但人們最終仍然會回到最初的幸福水平上的一種趨勢。例如，達成最初的夢想會讓你獲得一段時間的滿足，但你遲早會渴望實現更大的夢想。）他不一定想買一輛新車或華美的衣服。但他在科技等領域工作的朋友的薪水是他的兩倍甚至三倍，總有一個新的數字讓他向往。他盡量不去攀比，但他說，“這將永遠是我們文化中的絆腳石。”
“當我賺取6.5萬美元年薪時，我認為我只需要達到70年代的幸福水平就會滿足。然后會進一步期望達到80年代的幸福水平和90年代的幸福水平。”他說。“我上周看到一個職位空缺，薪水在15萬到20萬美元之間。我想，'哇，這樣的話，我所有的夢想都會實現。但未來我能過上自己感到滿意的自在生活嗎？可能不會。”
“能過上自己喜歡的生活，我真的很幸運。”
名字：克萊爾
年齡：27歲
年總收入：11.6萬美元
地點：芝加哥
每月預算估計：
?租金：1237.50美元（房租的一半，與室友分攤）
?401(k)養老金計劃：1658美元
?交通費：717美元（包括汽車分期付款、保險、汽油費和公共交通費）
?可支配費用：約700美元（包括服裝、娛樂、個人護理、旅行費用）
?食品費：615美元（包括男友的餐費）
?活期儲蓄：390美元
?停車位費用：200美元
?水電費：105美元
?健身房費用：75美元
?手機通訊費用：50美元
2018年，當克萊爾大學畢業并獲得電影制作學位時，她看不到就業前景，也不知道該去哪里找工作。她一直和父母住在一起，直到一位朋友推薦她到他們工作的公司從事教學設計；從那以后，克萊爾就一直在那里工作。這并不是她真正想做的事情，但她對這份工作提供給她的生活條件很滿意。她從跑步和彈鋼琴等愛好中獲得快樂；她最近開始進行飛行員課程學習。
“剛開始工作時，我花了很多精力來忍受痛苦。這些感覺都是可以接受的，但當我意識到無論你從事什么工作，你都不可能擁有一切時，我決定充分享受生活。”她說。“能過上自己喜歡的生活，我真的很幸運。”
自2018年以來，她的工資從5.3萬美元左右增加到11.6萬美元。她還獲得了獎金——以前是每季度一次，現在是每年一次——她用這筆錢償還了大約7000美元的學生貸款（她在校期間用獎學金和工作收入支付了其余部分），并為婚禮和買房存錢。
克萊爾說，在她的成長過程中，父母并不擅長理財。看到他們經常對自己的財務狀況感到焦慮不安，這激勵她在找到第一份工作時就盡可能多地學習理財（她的哥哥教會了她基本的理財知識）。她優先考慮的是最大化退休賬戶，并將她的生活開支保持在她實際上能夠承受的范圍之內。她試圖成為一個有意識的消費者，避免快時尚和沖動消費。
“我很高興每月都能在401(k)養老計劃里存入大量資金，因為這一點非常重要。但在我們所處的文化環境下，我總是感到壓力，覺得自己應該多購物或是做更多事情。”她說。
她的薪水對她自己來說綽綽有余，但她也知道情況不會一直如此。她希望盡快結婚，并且比男友掙得多得多。如果她要養育孩子，就不能存下那么多錢，這讓她感到害怕。
她說：“仔細想想，我賺的薪水高得離譜。我經常反省自己。我有時確實感到壓力很大，但考慮到我的情況，以及我沒有很多學生貸款，我覺得自己的處境已經非常好了。”
“如果我在余下的職業生涯中能賺到同樣多的錢，我可能會很高興。”
名字：泰
年齡：38歲
年總收入：12萬美元
地點：西雅圖郊外
每月預算估計：
?活期儲蓄：2000美元
?交通費：1618美元（包括兩輛汽車的分期付款、保險、汽油和維修費）
?租金：1100美元（相當于女友抵押貸款的一半）
?可支配費用：860美元（包括服裝、捐款、娛樂、禮品和個人護理費用）
?食品費：810美元
?旅行費：625美元
?401(k)養老計劃： 600美元（傳統賬戶和Roth賬戶平分）
?手續費：500美元
?保險費：105美元（包括終身和長期護理政策）
?手機通訊費用：92美元
當泰開始會計生涯時，他的年收入大約是4萬美元，為了支付賬單和其他費用，他還做了一份兼職。直到他的收入達到六位數，他才有能力放棄第二份工作。
現在，他年薪達到12萬美元，已經綽綽有余了。
他說：“在我年輕的時候，錢是優先事項，也是驅動因素，但現在它已經不重要了。如果我在余下的職業生涯中能賺到同樣多的錢，我可能會很高興。我絕對在做我想做的一切。”
雖然房地產經常被吹捧為積累財富的最佳途徑，但泰說，太快購房實際上損害了他的利益，至少在短期內是這樣。他年輕時擁有一套房子；他幾乎負擔不起月供，最終虧本出售，在此過程中，他的信用和財務狀況都受到損害。現在，再次擁有自己的房子并不是他的優先事項。
他說: “在成長過程中，每個人都說，‘這就是你要做的，上大學，買房子。’我曾經擁有過一套房子，那體驗很糟糕。如果你遵從自己的內心，你的真正目標之一是買房，那很好。但如果你想獲得體驗和做事情，擁有房子可能會阻礙你。”
相反，他會優先考慮旅行和愛好等體驗，包括騎山地自行車。由于沒有孩子，他能夠完全按照自己的意愿進行消費和儲蓄。他鼓勵其他人認清自己的目標，并盡可能提前計劃。
他說：“一旦你不再專注于讓別人快樂，而是專注于真正讓你快樂的事情，你就可以走出去，做更多更實惠、更令人興奮的事情，讓你收獲更多的故事，給你帶來更多的快樂。”
他所有經濟上的舒適都是來之不易的。泰以前結過婚，他和前妻在財務和目標上意見不一。現在，他和現任女友經常討論錢的問題，并對他們的未來發展方向達成一致。他希望自己最終能夠縮減工作時間。
“我不想把很多錢留給任何人，因為這有什么意義?我想要實現的是：退休儲蓄夠我在生前花完最后一美元即可。實際上，我已經削減了我的退休儲蓄，因為未來的退休金太多了。”
“我終于把一大筆錢存起來了。”
名字：邁克
年齡：50歲
年總收入：21萬美元
地點：波士頓
每月預算估計：
?抵押貸款：3200美元
?退休金：2500美元
?食品費：2200美元
?活期儲蓄：約1000美元（在他旅行的月份里會減少）
?交通費：690美元
?捐款：約400美元
?健身房會員費：160美元
?水電費：150美元
?寵物費：約100美元
?人壽保險費：90美元
?手機通訊費用：90美元
雖然千禧一代在人生的財富積累階段遇到了一些挫折，但事情確實變得容易了，至少一位X世代是這樣認為的。
自從十年前他和第一任妻子離婚以來，邁克一直在努力恢復他的財務狀況。在過去的10年里，他一直在償還五位數的信用卡欠款，存錢在波士頓市內買了一套新房子，并優先考慮他的退休賬戶供款。
他說：“我的凈資產在40歲時遭受重創，現在我終于把一大筆錢存起來了。”
就在新冠肺炎疫情來襲之前，邁克的工資從14萬美元左右躍升至21萬美元。當他開始賺取更多收入時，居家意味著他比以往任何時候都能夠存更多的錢。現在，隨著限制解除，他和妻子盡可能多地旅行。
邁克說，在他收入較少時，他不太會管理自己的財產。但他學到的教訓意味著他現在生活得很舒適——非常舒適，以至于他正在考慮是否可以在幾年后縮減工作時間（他在一家咨詢公司擔任經理），這相當于某種形式的提前退休。
“自從疫情結束以來，我們一直在彌過去丟失的時間。我可以經常旅行，而不用擔心開銷。但我在一個藍領家庭長大，所以我對待金錢的態度相當務實。我仍然很節儉，但我不是一個吝嗇鬼。”
他和妻子住在一起，妻子是一名職業音樂家，收入約為他的四分之一。這對夫婦沒有孩子，他說這讓他如今的生活方式成為可能；他們喜歡在公寓附近的餐館就餐、滑雪和旅游。他說：“我把生活質量放在首位，而不是購買東西的數量。”
他在城市生活也很開心，因為這樣，他就不需要擁有一輛車（妻子因工作需要擁有一輛車）——即使這意味著要在住房和其他預算項目上支付更多費用。
他說：“如果我以同樣的薪水生活在其他地方，我會覺得自己像沃倫?巴菲特（Warren Buffett）。但因為是在波士頓，我仍然在做各種各樣的預算，以確保我有足夠的退休金。我覺得自己非常幸運，但我不認為自己富有。”（財富中文網）
譯者：中慧言-王芳
A six-figure salary is a dream for many workers across the U.S., a symbol of the success and prosperity that can come with hard work. “I always thought making $100,000 was significant,” says Claire, 27. “And when I reached it, that felt like a really, really big deal.” But the reality has been, let’s say, a bit different, according to Claire and five other millennials in her cohort, the high-earning but not rich yet (or HENRY) class of Americans that Fortune?first identified in 2003. Just because you make six digits doesn’t mean you don’t feel a squeeze.
Breaking the $100,000 mark puts you well above the median U.S. household income, but as the cost of living creeps higher and higher, even high earners are finding it more difficult to reach their financial goals. In fact, a recent survey found 34% of households making at least $100,000 per year are spending as much as they earn. There isn’t as much breathing room as some hoped.
Of course, how much is enough depends on various factors including where you live, if you have children or other dependents, what year you graduated from high school or college, and what type of lifestyle you want to lead. Some of these “HENRY” millennials tell Fortune they are comfortable and content—but that could change in an instant, depending on where their lives lead them.
“I recognize that I’m extremely privileged, but I still feel mounting pressure when it comes to our finances,” says Kelly, 29. “Are we getting by? Yes. But we’re not getting ahead, and we’re missing major milestones along the way.”
Below are rough estimates of what five millennial households across the country earning at least six figures spend on different budget categories each month, from most to least costly. (For balance, we threw in one Gen Xer, too.) Like any budget, the numbers fluctuate month to month; some categories are estimates based on a yearly total. They give an idea of how high-earning millennials are spending and saving—and whether their salaries are enough to live well in today’s economy.
Last names and other identifying details have been omitted so that the subjects could speak freely about their finances and careers.
‘It’s not a lot of money on hand.’
Names: Kelly and Andrew
Ages: 29 and 32
Total Annual Income: $166,000
Location: Upstate New York
Estimated Monthly Budget:
? Liquid Savings: $2,500
? Transportation: $1,370
? Retirement: $1,360 (Kelly and Andrew’s 401(k)s)
? Mortgage: $1,100 (Includes property taxes)
? Discretionary: $1,000 (Includes clothing, entertainment, travel, etc.)
? Food: $780
? Student Loans: $400 (Double this when federal payments resume)
? Utilities: $225
? Pets: $200
? Brokerage: $150
? FSA: $85
? Subscriptions: $85
Though the married couple is seemingly saving a lot of money, Kelly, who earns around $125,000 a year—with the possibility of a 10% annual bonus— says they are making up for lost time. She started working at her current job at a tech company one year ago; before, the most she earned was around $62,000 per year, making it difficult to pay for things beyond the basics.
“It’s not a lot of money on hand. A lot of it is going into savings,” she tells Fortune. “I should have been saving for 10 years and I wasn’t.”
Because of that, Kelly doesn’t feel like her salary is nearly enough for her and her husband, despite living in a relatively affordable city. She’s particularly worried about their student loan debt, which totals around $64,000. If President Joe Biden’s cancelation plan is upheld by the Supreme Court, $30,000 of that would be erased, which would give them breathing room. But she’s not counting on it.
“Compared to past generations, $125,000 doesn’t feel like enough anymore,” says Kelly. “My parents, they raised four children on that. I had this expectation that when you make all this money, you can live a comfortable life.”
It’s not just saving for retirement or a new home that is causing Kelly financial anxiety. She says having children seems “impossible” given the cost of childcare, a common concern among millennials and Gen Z.
“When I think of starting a family, I have hesitation to even wanting to do that with student loans still on the table,” she says. “Starting to save for your kids’ student loans while still paying your own off, that’s something I don’t want to do.”
‘We’ve worked so hard to get free.’
Names: Robert and Gail
Ages: 38 and 36
Total Annual Income: $170,000
Location: Kansas City
Estimated Monthly Budget:
? Student Loans: $4,800 (Temporary while interest is not accruing)
? Retirement: $2,272 (Includes 401(k), pension, Roth IRA)
? Discretionary: $1,525 (Includes home improvement, pet expenses, and shopping)
? Food: ~$1,300
? Mortgage: ~$800
? Utilities: $500
? Transportation: $175 (Includes gas and insurance)
? Memberships: $80 (Includes Amazon Prime and family gym)
After graduating into the Great Recession, Robert and Gail finally feel like they’re on the right track. They are close to paying off their entire mortgage, and own the car they share outright as well. They try to keep their expenses as low as possible, and have made great strides in their retirement savings and debt payoff.
“We graduated right after the financial crisis, and I think we’re in a good position now, but it took us a long time to get here,” says Gail.
Gail is an assistant professor and Robert works in software development. Together, they bring home around $170,000, with Robert currently earning more than half of that after he switched jobs from the public to private sector a few months ago.
His pay jumped from around $86,000 to $110,000, plus over-time; while it’s been a noticeable change, most of it is going toward the family’s savings and retirement goals, rather than current lifestyle spending.
It’s also allowed Gail to put her entire paycheck toward one of the biggest drains on their finances: student loans. The couple has around $38,000 left in federal loans, which they are trying to pay down completely before interest starts accruing again in the fall.
They have been able to put so much toward their student loans over the past few months, in part, by keeping their one-year-old out of daycare. Gail took on fewer classes this semester, and thus a pay cut, to be able to work from home (and avoid the 45-minute commute). The extra time with the baby has been life-changing, but she says they will need to start sending their daughter to daycare in the fall—incurring the additional cost right when federal student loan payments are set to resume.
“There’s a reason we haven’t changed our lifestyle,” says Gail. “There’s this pending financial storm.”
While all the couple’s bills are paid, they say there isn’t much for extras. They’ve considered saving to buy a new house, but in the current market—and with their current home almost completely paid off—they’re rethinking that. Not having a housing payment would free up more money for other goals.
“We’re so close to being debt-free, we could be out from under our student loans and our mortgage in the next two years if we don’t move,” says Robert. “The American Dream is what, debt peonage? We’ve worked so hard to get free.”
And then there’s the baby’s college education to plan for. Gail says that for now, the couple is focusing on repaying their own debt and saving for retirement. On their current income, that’s about all they can afford.
“I almost feel like you have to earn $200,000 to live comfortably in a place with good schools,” says Gail.
‘Will I ever get to a point where I’m satiated, I’m good?’
Name: Ryan
Age: 36
Total Annual Income: $108,000
Location: Phoenix
Estimated Monthly Budget:
? Retirement: $2,400 (401(k) and Roth IRA)
? Mortgage: $1,040
? Brokerage: $1,000
? Food: $1,000 (Aims for $250 per week)
? Travel: $500
? HSA: $217
? Utilities: $205
? Transportation: $75 (Occasional Uber)
? Pet Insurance: $33
Ryan, an insurance claims adjustor, began earning six figures in January 2023. Before that, he worked his way up from earning around $40,000 per year after college to around $80,000. Like many of the other workers interviewed for this story, the biggest difference he’s noticed is that he can save significantly more than he used to.
“I live a pretty comfortable lifestyle. It’s not luxurious or flashy,” he says. “I work hard for my money, I don’t want to give it away easily.”
He lives with his girlfriend, but pays for their entire mortgage himself. He also covers most of the food for the couple. It’s rare that they eat out or go to bars; both are frugal and rarely drink alcohol, and opt for biking or other inexpensive dates instead of frequenting restaurants. Ryan does not own a car, which he says is a benefit of living in an urban area.
After paying off around $35,000 in student loan debt, buying a house was Ryan’s biggest financial goal for many years. He began saving for one around 2017, and was finally able to purchase his condo in January 2021. Though he had hoped to be able to afford a single family home with a yard for his dog, that wasn’t possible in the current market with his salary.
“I’m financially secure, but I don’t consider myself wealthy by any stretch of the imagination,” he says. “I budget really intensely and try to forego things” that aren’t a priority.
Earning six figures a year once seemed like a dream salary; now that he’s achieved it, Ryan feels the pressure to earn more. “The hedonic treadmill, I feel it is only amplified,” he says. He doesn’t necessarily want to buy a new car or fancy clothes. But with friends in fields like tech that earn double or even triple his salary, there’s always a new figure to aspire to. He tries not to give into comparisons, but he says that “will always be a stumbling block in our culture.”
“When I was making $65,000, I thought I’d just need to get to the 70s. And then the 80s and 90s,” he says. “I saw an opening last week where the pay range is $150,000 to $200,000. I’m like, ‘wow all my dreams will come true.’ But will I ever get to a point where I’m satiated, I’m good? I probably won’t.”
‘I feel really lucky to live a life that I enjoy.’
Name: Claire
Age: 27
Total Annual Income: $116,000
Location: Chicago
Estimated Monthly Budget:
? Rent: $1,237.50 (Half of rent, split with a roommate)
? 401(k): $1,658
? Transportation: $717 (Includes car payment, insurance, gas, and public transportation)
? Discretionary: ~$700 (Includes clothing, entertainment, personal care, travel)
? Food: $615 (Includes meals for her boyfriend)
? Liquid Savings: $390
? Parking Spot: $200
? Utilities: $105
? Gym: $75
? Cellphone: $50
When Claire graduated from college in 2018 with a degree in film production, she had no job prospects and little idea of where to look for work. She lived with her parents until a friend recommended her for an instructional design role at the company they worked for; Claire has been there ever since. It’s not exactly what she wanted to do, but she’s happy with the life it affords her. She finds her joy in hobbies like running and playing the piano; she recently started taking pilot lessons.
“When I started working, I spent a lot of energy being miserable. Those were valid feelings, but once I realized you’re probably not going to have it all no matter what you do, I decided to make the most out of my life,” she says. “I feel really lucky to live a life that I enjoy.”
Her salary has increased from around $53,000 to $116,000 since 2018. She also receives bonuses—previously quarterly, now annually—that she has used to pay off around $7,000 in student loan debt (she paid for the rest with scholarships and jobs while in school) and save for a wedding and a house.
Claire says her parents weren’t great with money when she was growing up. Seeing how stressed out they often were about their finances inspired her to learn as much as she could about managing her money when she got her first job (her older brother taught her the basics). She prioritizes maxing out her retirement account and keeping her living expenses lower than she can technically afford. She tries to be as conscious of a consumer as possible, avoiding fast fashion and impulse purchases.
“I’m glad I can put a lot away in my 401(k) each month, because that’s super important. But with the culture we live in, I always feel pressure to buy things or do things,” she says.
Her salary is more than enough for her on her own, but she also knows it won’t always be this way. She hopes to get married soon, and makes significantly more than her boyfriend. If she were to have children, she wouldn’t be able to save nearly as much, which scares her.
“When I really think about it, I make an absurd amount of money,” she says. “I check myself a lot. I do feel stressed out sometimes, but given my situation and that I don’t have a lot of student loans, I feel like I’m in a really good position.”
‘If I made the same amount for the rest of my career, I’d probably be happy.’
Name: Ty
Age: 38
Total Annual Income: $120,000
Location: Outside Seattle
Estimated Monthly Budget:
? Liquid Savings: $2,000
? Transportation: $1,618 (Includes two car payments, insurance, gas, and maintenance)
? Rent: $1,100 (Half of his girlfriend’s mortgage)
? Discretionary: $860 (Includes clothing, donations, entertainment, gifts, and personal care)
? Food: $810
? Travel: $625
? 401(k): $600 (Split between traditional and Roth accounts)
? Brokerage: $500
? Insurance: $105 (Includes life and long term care policies)
? Cellphone: $92
When Ty started his accounting career, he was earning around $40,000 per year and worked a side job to be able to afford his bills and other expenses. It wasn’t until he hit the six-figure income mark that he could afford to give up the second job.
Now, he’s more than comfortable earning $120,000 per year.
“When I was younger, money was a priority, a driving factor, but now it doesn’t matter,” he says. “If I made the same amount for the rest of my career, I’d probably be happy. I’m doing absolutely everything I want to do.”
Though real estate is often touted as the best way to build wealth, Ty says buying too quickly actually hurt him, at least in the short term. He owned a home when he was younger; he could barely afford the payments, and eventually sold it at a loss, destroying his credit and finances in the process. Now, it’s not a priority for him to ever own his home again.
“Growing up, everybody is like, ‘this is what you do, go to college, buy a house.’ I’ve owned a house, it sucks,” he says. “If you look internally and one of your true goals is to buy a house, that’s great. But if you want to have experiences and do things, having a house can hinder that.”
Instead, he prioritizes experiences like traveling and hobbies, including mountain biking. With no kids, he is able to spend and save exactly how he wants to. He encourages others to be as intentional about their goals, and plan ahead as much as possible.
“Once you don’t focus on making other people happy, and you focus on what actually makes you happy, you might be able to go out and do a lot more things that are cheaper, more exciting, give you more stories, and just bring you more joy,” he says.
All of his financial comfort is hard won. Ty was previously married, and he and his ex did not see eye to eye on finances and goals. Now, he and his current girlfriend discuss money often, and are aligned on where their futures are headed. He hopes eventually he will be able to scale back his hours at work.
“I don’t want to pass on a lot of money to anybody, because what’s the point? I want to invest just enough to basically die the same day I spend my last dollar,” he says. “I’ve actually cut back on my retirement savings because it was going to be too much.”
‘I’m finally, really putting big chunks of cash aside.’
Name: Mike
Age: 50
Total Annual Income: $210,000
Location: Boston
Estimated Monthly Budget:
? Mortgage: $3,200
? Retirement: $2,500
? Food: $2,200
? Liquid Savings: ~$1,000 (Less in months he travels)
? Transportation: $690
? Donations: ~$400
? Gym Membership: $160
? Utilities: $150
? Pets: ~$100
? Life Insurance: $90
? Cellphone: $90
While millennials have faced a some set backs in the wealth-building stage of life, things do get easier, at least according to one Gen Xer.
Since he and his first wife divorced a decade ago, Mike has been making an effort to rehabilitate his finances. He’s spent the past 10 years paying off a five-figure credit card balance, saving to buy a new home within the city of Boston, and prioritizing his retirement contributions.
“My net worth took a big hit at the age of 40,” he says. “Now I’m finally, really putting big chunks of cash aside.”
Mike’s salary jumped from around $140,000 to $210,000 just before the COVID-19 pandemic reached the U.S. Staying home right when he started earning significantly more meant he was able to save more than he ever had. Now, with restrictions lifted, he and his wife travel as much as possible.
Mike says he mismanaged his money when he was earning less. But the lessons he learned means he is living comfortably now—so comfortably that he’s considering whether he might be able to cut back on his hours at work (he’s a manager at a consulting firm) in a few years as a sort of early retirement.
“Since the pandemic has ended, we’ve been making up for lost time. I’ve been able to travel a lot without worrying what it will cost,” he says. “But I grew up in a blue collar household, so my relationship with money is pretty pragmatic. I’m still frugal, but I’m not a penny-pincher.”
He lives with his wife, who is a professional musician and earns about a quarter of his salary. The pair do not have children, which he says makes his life possible; they love eating out at the restaurants around their apartment, skiing, and traveling. “I’ve prioritized quality of life over quantity of things I can spend my money on,” he says.
He’s also happy in the city because he doesn’t need to own a car (his wife has one for work) to get by—even if it means paying more for housing and other line items in his budget.
“If I lived anywhere else with the same salary, I would feel like Warren Buffett,” he says. “But because it’s Boston, I’m still doing all different kinds of calculus to make sure I have enough for retirement. I feel extremely fortunate, but I wouldn’t consider myself financially wealthy.”
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