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多家銀行下調存款利率,意味著什么?

財富中文網
2023-05-08

背后有壓力,也有動力

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近日,多家銀行下調存款利率再度引發關注。據不完全統計,進入5月以來,渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮銀行、應城融興村鎮銀行等銀行宣布下調了存款利率。

在全球央行加息的大環境下,為何中國多家銀行“逆勢”降息?4月20日,在2023年一季度金融統計數據有關情況新聞發布會上,央行貨幣政策司司長鄒瀾曾對這一現象做出解釋。鄒瀾表示,在市場利率整體已明顯下降的情況下,商業銀行根據市場供求變化,綜合考慮自身經營情況,靈活調整存款利率,不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異,這是存款利率市場化環境下的正?,F象。

銀行集體下調存款利率背后,一方面透視出凈息差持續收窄時銀行業面臨的經營壓力,另一方面,或許也將成為居民將儲蓄向消費轉化的推手。從個人的“錢袋子”到金融體系,下調存款利率影響幾何?圍繞這一話題,“財富Plus”的用戶展開了精彩討論,我們選取了其中一些展示如下:

@高格析

按照央行最新的社會融資規模存款統計表(截至2023年2月),銀行作為最重要的資金融通機構,承擔了全社會70%的融資供應量,債券融資占26%,而股票融資只占3%。銀行的穩健經營對于經濟穩健發展的重要性不言而喻。

在歐美國家普遍加息的國際背景下,國內銀行卻開始了降息之旅,這是怎么回事呢?

如果說利息是資金的價格,那么價格受供求波動影響就在所難免了。從老百姓的日常生活看,掙的錢如果不放在銀行,好像也沒有太好的去處。

根據央行2月份發布的金融統計數據報告,2月份的人民幣存款增加了2.81萬億元,達到了274.34萬億元。這些增量主要來自住戶存款0.7926萬億元,非金融企業存款1.29萬億元和財政性存款0.4558億元。由此可見,資金的供應十分充足。

再來看資金的需求,2月份的人民幣貸款增加了1.81萬億元,其中,住戶貸款只增加了2081億元。單單從住戶貸款看,居民儲蓄遠大于居民貸款支出,差額有5800億之多。居民謹慎消費、偏好存錢的意識非常強烈,對于借貸消費的需求比較弱。但從國家統計局公布的一季度居民收入和消費支出情況看,居民消費仍然強勁。

再看看企業的貸款需求,因為央行沒有同口徑公布非金融企業的貸款金額,所以我們可以嘗試從固定資產投資看一下貸款需求的強弱。根據國家統計局數據,1—2月份全國固定資產投資53577億元,同比增長5.5%;但民間固定資產投資29420億元,同比增長只有0.8%。如果看增量占比的話,民間固定資產投資增量只占8.35%。

綜合以上資金供求的情況看,貸款需求不及存款增量,再加上民間投資的低需求影響,銀行降低存款利率就是水到渠成的事情了。

第一,儲戶資金沒有好的去處,不用擔心存款流失,關鍵是可以降低付息成本壓力;第二,貸款需求不旺盛,只能期望降低貸款利率刺激貸款客戶需求。

據銀保監會數據,2022年末,商業銀行整體凈息差1.91%,同比下降了17個基點。據2023年一季報,42家上市銀行凈息差同比下降了25個基點。

1.91%離主動管理類權益投資基金的平均管理總費用1.75%的差距已經很小。但是銀行和基金公司最大的不同,在于風險承擔的方式。銀行股東為了1.91%的息差,要冒著全盤皆輸的風險;而基金公司的股東不論基金賺錢與否,基金管理費是旱澇保收、牛市熊市照樣收的,最關鍵的一點,不用承擔任何市場波動風險。

從另一種角度看,基金管理公司,包括證券公司才是真正的資金中介。而銀行表面上看起來是資金中介,實際上是真正的資金風險承擔者,它們要對放出去的每一筆貸款的風險負責??纯疵绹韫茹y行、第一共和銀行的股東們的悲慘結果,好像掙到了錢,但到頭來又都搭進去了。

總而言之,在當前的情況下,銀行降低存款利率無可厚非,銀行經營得好,長遠來看,對儲戶、客戶、股東、社會都是多贏的局面。

@江瀚視野

當前銀行業面臨著凈息差持續收窄的問題,這是由于市場競爭加劇、貨幣政策調控等多種因素共同作用的結果。在這種情況下,銀行需要采取措施來緩解負債端的壓力,以保持盈利能力。因此,多家銀行集體下調存款利率成為了一個比較普遍的現象。

銀行下調存款利率的好處在于,可以有效地降低銀行的成本,從而提高盈利能力。從宏觀的角度來說,下調存款利率還可以促進資金的流動,為經濟發展注入更多的活力。

當然,銀行下調存款利率也可能會帶來一些負面影響。比如,可能會導致客戶的存款流失,或者引起客戶的不滿。此外,銀行下調存款利率也可能會對整個金融體系的穩定性造成一定的影響。

@楚向陽

這其實不是新一輪降息,最近一直宣傳銀行在降息,估計是想刺激消費,讓大家少存錢。其實真實的降息情況沒有那么夸張。

年后已經有各種地方銀行開始降息。去年9月份大部分銀行降息的時候,部分銀行沒有降息,現在是補降。有點像故意熬到過完年,大家存錢意愿大幅下降的時候才開始調整。

這類銀行已經屬于特別喜歡用高息吸引存款的銀行。在今年銀行業績也不太好的情況下,凈息差是重要的控制數據,降低利息支出是大部分銀行都會做的事情。利息本來就高的銀行,更加有降息的需求。

銀行降息歸降息,對于普通老百姓來說,以目前現在這樣的全球大環境,多存錢還是更穩的。(財富中文網)

編輯:魏雨彤

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