迅速攢錢的20個小竅門
MATTHEW GOLDBERG / BANKRATE
2023-01-28
每個人的消費習慣都各不相同。圖片來源：GETTY IMAGES
雖然長期儲蓄很重要，但有時攢快錢可以激勵你朝著儲蓄目標堅持下去。隨著時間的推移，小額儲蓄積少成多，可以成為一筆應急基金，或是筑夢基金。
當然，每個人的消費習慣都不一樣。看看下列這些建議中哪一個對你的錢包最有用。
1. 取消不必要的訂閱和會員
想要有效存錢，要取消不必要的訂閱。或許你在某個新推出的流媒體免費促銷期間注冊了，后來卻忘記取消了。也許你有一張已經不用了的健身卡。記得查看你每個月的信用卡或銀行對賬單，找到那些重復出現的訂閱費用。
你不需要去特定的機構開設賬戶就能得到有用的幫助。有許多金融科技服務，如Trim和Truebill，可以幫你找到節省訂閱和其他賬單費用的方法。
2. 使用APP自動存錢
如果你經常忘記把錢存進儲蓄賬戶，或者不知道該存多少錢，可以考慮使用APP來幫你存錢。
有很多應用程序可以幫你自動存錢。Qapital和Digit是其中兩種。這類APP的設計理念就是自動按照你預設好的金額把錢從工資卡中轉到你的儲蓄賬戶中。
但你放在這類應用程序里的錢收益往往不高（甚至沒有），所以等存下了一筆錢后，要考慮把錢轉到高收益儲蓄賬戶中。
3. 如果你收入穩定，設置賬單自動還款
我們都很忙。忘記按時支付賬單是常有的事。如果你還得起款，在賬單到期時按時還款就是一種簡便易行的省錢方法。
如果不按時繳納賬單，會被收取滯納金。雖然可能只是這里多付5美元或者那里多付10美元，但加起來很快就不是一筆小數目。信用卡滯納金還要貴得多。
收入不穩定的人可能不適合設置自動支付賬單，但可以考慮嘗試像Steady這樣的服務，可以幫你在繳費日和賬單日前后找到一些兼職或其他賺錢機會。
有些銀行允許你自行設置個人數字銀行賬戶規則。在大通銀行(Chase Bank)，網上銀行客戶可以設置自動儲蓄規則，例如，他們在入賬1,000美元時，銀行會將其中100美元自動轉入儲蓄賬戶。
4. 換家銀行
銀行從賬戶管理費中賺了很多錢。根據消費者金融保護局的數據，僅透支費用和資金不足費用這兩項，銀行在2021年就賺了80多億美元。
不想付月費？很容易實現，特別是使用網上銀行。根據Bankrate對2022年支票賬戶和ATM費用的研究，近一半(46%)的無利息支票賬戶是免費的。有些銀行甚至會為你開戶提供豐厚的優惠活動。
至于你的儲蓄賬戶，要找一個收益較高的銀行。認真對比儲蓄賬戶的利率和費用，找到一個適合自己的。
5. 開立短期存單
一年期定期存單比儲蓄賬戶賺的利息更多。此外，定期存單的收益率通常是固定的; 只要你在到期前不把錢取出來，就能保證獲得開存單時的收益率。
重要提醒：如果你覺得自己可能需要在存單到期前用錢，就不要選擇定期存單，否則你就要繳納提前取款的罰款了。
6. 參加優惠活動和忠誠度計劃
記得在本地的雜貨店和藥店注冊打折卡。
經常使用這些福利可以幫你在結賬時省錢，或者是在你下次購物時拿到優惠。只是要確保不要被誘人的優惠左右，買一些不需要的東西。
7. 用現金付款或設置卡片支付限額
每次去商店購物時都選擇使用現金而不是信用卡，這樣可以哄騙你的大腦繼續省錢。你帶了多少現金，就最多只能花多少錢。查一查最近大熱的信封理財法，進一步深入探索這個理念。
用信用卡太容易花超了。
8. 不要再為了方便而花錢
為便利付費可以節省時間，但會讓你花錢。
每天稍微多花一點時間自己煮咖啡、自己打掃、自己修東西可以增加你的銀行存款。
做出選擇，在你不太重視的事情上減少開支。例如，也許你很珍視去咖啡店的體驗，但你可以選擇減少點外賣的次數。
9. 買東西時賺取返現
即使在最困難的時候，也要花錢購買生活必需品，就可以因此得到返現。可以使用返現信用卡，幫你在購物時賺取現金。有些卡甚至不收年費。
你手頭的信用卡在某些零售商處或許也有返現優惠，但你可能需要選擇加入活動才能兌換獎勵。 這些優惠也可能有截止日期或其他條款和附加條件，所以要仔細檢查，確保沒什么意外發生。
在拿到新信用卡之前，現金返還應用程序也是一個可以考慮的選擇。
10. 重新審視你的周期性賬單
審查一下你的有線電視、衛星電視或流媒體服務賬單，或許有地方能省錢。一開始，你可能從有線電視或衛星電視供應商那里得到了很好的優惠，但一段時間后失效了。過幾年就找一找新的優惠活動可以幫你省錢。
還有一些應用程序，如Rocket Money，可以幫你針對你的賬單與供應商談判。這些應用程序通常是免費的，但如果它們幫你省了錢，就會抽取一定比例的傭金。
11. 尋找優惠券和促銷
提前做好用優惠券的計劃，到處找找看有沒有促銷活動，可以省不少錢。商店傳單和互聯網能幫你買到便宜的東西，幫你省錢。一些網站擴展服務，如Honey的瀏覽器插件，可以幫你尋找優惠券代碼。
12. 賣掉不需要的東西
賣掉你不需要的東西來實現現金快速回流。
翻翻你的衣柜、閣樓、車庫或儲物間，找到你不再穿戴的裙子、戒指或登山靴。然后，把商品掛到熱門的在線購物網站上，如eBay或Poshmark等。
如果一次要賣掉很多東西，可以選擇來一次車庫大甩賣。
無論你用什么方法，都要提前做好功課，以免后悔。在你以低于實際價值的價格出售一件物品之前，要確保你知道它的價值。
13. 重新評估你的住房成本
住房成本——如租金或抵押貸款——往往是家庭預算中最大的開支之一。搬到一個租金較低的地方可以幫你立即存下錢。給你的抵押貸款重新融資，也可以幫你省下每月要付的錢，以及長期攢錢。但要確保這種做法適合你。
14. 買保險時貨比三家
買保險時貨比三家可以幫你省下一大筆錢。有時候，作為新客戶，你能找到一筆更優惠的交易，或者你可以聯系現在的保險公司，讓他們降低你目前被調高了的費率。捆綁購買同一家保險公司的產品也能省錢。
15. 限制能源消耗
通過減少你的能源消耗，不僅能保護環境，還能減少每月賬單。一些快速節約能源的省錢方法：電子產品不用時就拔掉電源，換成LED燈泡，在寒冷的月份將夜間的恒溫器溫度調降幾度。
16. 降級年費信用卡
有時，年費信用卡的確可以帶來好處。但是，如果該卡停止了這些福利，或者你并沒有充分利用這些福利，那么支付這筆年費就沒有意義了。如果可以選擇的話，降級到無年費卡可能更適合你。打電話給發卡機構，看看能否把你現在的卡降級為免費卡。
17. 自己做飯
食物在你的預算中可能是一筆很大的開支。為你接下來的幾餐飯做好準備，弄清楚你需要從雜貨店買什么。列個清單，找找優惠券，盡量不買清單上沒有的東西。
即使沒有優惠券，在雜貨店買食物也比點外賣或在餐館吃飯便宜得多。
18. 試著過一下不花錢的日子
一天或一周不花一分錢可以幫你快速省錢。這會迫使你仔細考慮你要花掉的每一分錢。在一天(或幾天)不花錢之后，你可能會意識到你的消費習慣已經改善了。
19. 制定預算
評估你的支出可以幫你發現你在哪些地方浪費錢了。這個過程或許會讓你大吃一驚。
做預算的目的是為你每個月花多少錢、存多少錢設定一個指導方針。它可以讓你知道你可以在哪里削減開支，還可以激勵你朝著儲蓄目標努力。
20. 從今天起，改掉一個消費習慣
可能有一種你每天或定期花錢購買但其實不買（或者少買幾次）也沒關系的商品或便利服務。隨著時間的推移，你或許可以適應不再買它，這種消費活動將不再是一種習慣。
如果你能照著一個計劃執行，多點自律，你會發現自己在周末或月底以及年底的時候，手里攢了更多的錢。（財富中文網）
本文最初發表于Bankrate.com。
譯者：Agatha
雖然長期儲蓄很重要，但有時攢快錢可以激勵你朝著儲蓄目標堅持下去。隨著時間的推移，小額儲蓄積少成多，可以成為一筆應急基金，或是筑夢基金。
當然，每個人的消費習慣都不一樣。看看下列這些建議中哪一個對你的錢包最有用。
1. 取消不必要的訂閱和會員
想要有效存錢，要取消不必要的訂閱。或許你在某個新推出的流媒體免費促銷期間注冊了，后來卻忘記取消了。也許你有一張已經不用了的健身卡。記得查看你每個月的信用卡或銀行對賬單，找到那些重復出現的訂閱費用。
你不需要去特定的機構開設賬戶就能得到有用的幫助。有許多金融科技服務，如Trim和Truebill，可以幫你找到節省訂閱和其他賬單費用的方法。
2. 使用APP自動存錢
如果你經常忘記把錢存進儲蓄賬戶，或者不知道該存多少錢，可以考慮使用APP來幫你存錢。
有很多應用程序可以幫你自動存錢。Qapital和Digit是其中兩種。這類APP的設計理念就是自動按照你預設好的金額把錢從工資卡中轉到你的儲蓄賬戶中。
但你放在這類應用程序里的錢收益往往不高（甚至沒有），所以等存下了一筆錢后，要考慮把錢轉到高收益儲蓄賬戶中。
3. 如果你收入穩定，設置賬單自動還款
我們都很忙。忘記按時支付賬單是常有的事。如果你還得起款，在賬單到期時按時還款就是一種簡便易行的省錢方法。
如果不按時繳納賬單，會被收取滯納金。雖然可能只是這里多付5美元或者那里多付10美元，但加起來很快就不是一筆小數目。信用卡滯納金還要貴得多。
收入不穩定的人可能不適合設置自動支付賬單，但可以考慮嘗試像Steady這樣的服務，可以幫你在繳費日和賬單日前后找到一些兼職或其他賺錢機會。
有些銀行允許你自行設置個人數字銀行賬戶規則。在大通銀行(Chase Bank)，網上銀行客戶可以設置自動儲蓄規則，例如，他們在入賬1,000美元時，銀行會將其中100美元自動轉入儲蓄賬戶。
4. 換家銀行
銀行從賬戶管理費中賺了很多錢。根據消費者金融保護局的數據，僅透支費用和資金不足費用這兩項，銀行在2021年就賺了80多億美元。
不想付月費？很容易實現，特別是使用網上銀行。根據Bankrate對2022年支票賬戶和ATM費用的研究，近一半(46%)的無利息支票賬戶是免費的。有些銀行甚至會為你開戶提供豐厚的優惠活動。
至于你的儲蓄賬戶，要找一個收益較高的銀行。認真對比儲蓄賬戶的利率和費用，找到一個適合自己的。
5. 開立短期存單
一年期定期存單比儲蓄賬戶賺的利息更多。此外，定期存單的收益率通常是固定的; 只要你在到期前不把錢取出來，就能保證獲得開存單時的收益率。
重要提醒：如果你覺得自己可能需要在存單到期前用錢，就不要選擇定期存單，否則你就要繳納提前取款的罰款了。
6. 參加優惠活動和忠誠度計劃
記得在本地的雜貨店和藥店注冊打折卡。
經常使用這些福利可以幫你在結賬時省錢，或者是在你下次購物時拿到優惠。只是要確保不要被誘人的優惠左右，買一些不需要的東西。
7. 用現金付款或設置卡片支付限額
每次去商店購物時都選擇使用現金而不是信用卡，這樣可以哄騙你的大腦繼續省錢。你帶了多少現金，就最多只能花多少錢。查一查最近大熱的信封理財法，進一步深入探索這個理念。
用信用卡太容易花超了。
8. 不要再為了方便而花錢
為便利付費可以節省時間，但會讓你花錢。
每天稍微多花一點時間自己煮咖啡、自己打掃、自己修東西可以增加你的銀行存款。
做出選擇，在你不太重視的事情上減少開支。例如，也許你很珍視去咖啡店的體驗，但你可以選擇減少點外賣的次數。
9. 買東西時賺取返現
即使在最困難的時候，也要花錢購買生活必需品，就可以因此得到返現。可以使用返現信用卡，幫你在購物時賺取現金。有些卡甚至不收年費。
你手頭的信用卡在某些零售商處或許也有返現優惠，但你可能需要選擇加入活動才能兌換獎勵。 這些優惠也可能有截止日期或其他條款和附加條件，所以要仔細檢查，確保沒什么意外發生。
在拿到新信用卡之前，現金返還應用程序也是一個可以考慮的選擇。
10. 重新審視你的周期性賬單
審查一下你的有線電視、衛星電視或流媒體服務賬單，或許有地方能省錢。一開始，你可能從有線電視或衛星電視供應商那里得到了很好的優惠，但一段時間后失效了。過幾年就找一找新的優惠活動可以幫你省錢。
還有一些應用程序，如Rocket Money，可以幫你針對你的賬單與供應商談判。這些應用程序通常是免費的，但如果它們幫你省了錢，就會抽取一定比例的傭金。
11. 尋找優惠券和促銷
提前做好用優惠券的計劃，到處找找看有沒有促銷活動，可以省不少錢。商店傳單和互聯網能幫你買到便宜的東西，幫你省錢。一些網站擴展服務，如Honey的瀏覽器插件，可以幫你尋找優惠券代碼。
12. 賣掉不需要的東西
賣掉你不需要的東西來實現現金快速回流。
翻翻你的衣柜、閣樓、車庫或儲物間，找到你不再穿戴的裙子、戒指或登山靴。然后，把商品掛到熱門的在線購物網站上，如eBay或Poshmark等。
如果一次要賣掉很多東西，可以選擇來一次車庫大甩賣。
無論你用什么方法，都要提前做好功課，以免后悔。在你以低于實際價值的價格出售一件物品之前，要確保你知道它的價值。
13. 重新評估你的住房成本
住房成本——如租金或抵押貸款——往往是家庭預算中最大的開支之一。搬到一個租金較低的地方可以幫你立即存下錢。給你的抵押貸款重新融資，也可以幫你省下每月要付的錢，以及長期攢錢。但要確保這種做法適合你。
14. 買保險時貨比三家
買保險時貨比三家可以幫你省下一大筆錢。有時候，作為新客戶，你能找到一筆更優惠的交易，或者你可以聯系現在的保險公司，讓他們降低你目前被調高了的費率。捆綁購買同一家保險公司的產品也能省錢。
15. 限制能源消耗
通過減少你的能源消耗，不僅能保護環境，還能減少每月賬單。一些快速節約能源的省錢方法：電子產品不用時就拔掉電源，換成LED燈泡，在寒冷的月份將夜間的恒溫器溫度調降幾度。
16. 降級年費信用卡
有時，年費信用卡的確可以帶來好處。但是，如果該卡停止了這些福利，或者你并沒有充分利用這些福利，那么支付這筆年費就沒有意義了。如果可以選擇的話，降級到無年費卡可能更適合你。打電話給發卡機構，看看能否把你現在的卡降級為免費卡。
17. 自己做飯
食物在你的預算中可能是一筆很大的開支。為你接下來的幾餐飯做好準備，弄清楚你需要從雜貨店買什么。列個清單，找找優惠券，盡量不買清單上沒有的東西。
即使沒有優惠券，在雜貨店買食物也比點外賣或在餐館吃飯便宜得多。
18. 試著過一下不花錢的日子
一天或一周不花一分錢可以幫你快速省錢。這會迫使你仔細考慮你要花掉的每一分錢。在一天(或幾天)不花錢之后，你可能會意識到你的消費習慣已經改善了。
19. 制定預算
評估你的支出可以幫你發現你在哪些地方浪費錢了。這個過程或許會讓你大吃一驚。
做預算的目的是為你每個月花多少錢、存多少錢設定一個指導方針。它可以讓你知道你可以在哪里削減開支，還可以激勵你朝著儲蓄目標努力。
20. 從今天起，改掉一個消費習慣
可能有一種你每天或定期花錢購買但其實不買（或者少買幾次）也沒關系的商品或便利服務。隨著時間的推移，你或許可以適應不再買它，這種消費活動將不再是一種習慣。
如果你能照著一個計劃執行，多點自律，你會發現自己在周末或月底以及年底的時候，手里攢了更多的錢。（財富中文網）
本文最初發表于Bankrate.com。
譯者：Agatha
Though long-term savings are important, sometimes getting quick results can motivate you to stick to a savings goal. Over time, small areas of savings can add up and be used to contribute to an emergency fund or to fund a future dream.
Of course, everyone’s spending habits are different. See which of these suggestions could make the biggest difference for your bottom line.
Cancel unnecessary subscription services and memberships
To be an effective saver, get rid of unnecessary subscriptions. Perhaps you signed up for a new streaming service for the free promotional period but forgot to cancel it. Or maybe you have a gym membership you no longer use. Go through your monthly credit card or bank statements to look for recurring subscription charges.
You don’t need an account at a specific institution to get a helping hand. There are a number of fintech services—like Trim and Truebill—that are designed to help you find ways to save on subscriptions and other bills.
Automate your savings with an app
If you often forget to put money into your savings account or struggle to know how much to sock away, consider using an app that does the work for you.
There are plenty of apps that will automate your savings. Qapital and Digit are two options. These automated savings apps are designed to automatically transfer a predetermined amount from your paycheck into your savings.
You won’t earn the highest annual percentage yield (or sometimes any) on your deposits with these apps, so once you’ve saved up a bundle, consider transferring the money into a high-yield savings account.
Set up automatic payments for bills if you make a steady salary
We’re busy. It’s all too easy to forget to pay all of our bills on time. One easy way to save money is to pay your bills when they’re due, assuming you can afford to do so.
Companies charge you late fees for overdue balances. While this might amount to just $5 here or $10 there, those fees quickly add up. Credit card late fees can be a lot more expensive.
People with irregular income may want to hold off automating bill payments and instead consider trying a service like Steady, which connects you to side gigs and other earning opportunities near your payday and bill due dates.
Some banks let you set up a rule within your digital banking account. At Chase Bank, online banking customers can set up an auto-savings rule so that when, for example, they receive a $1,000 deposit, the bank automatically moves $100 of it into a savings account.
Switch banks
Banks make a lot of money from account fees. In fact, banks made over $8 billion in 2021 in overdraft and nonsufficient funds fees alone, according to the Consumer Financial Protection Bureau.
It’s easy to avoid paying monthly fees, particularly at online banks. Nearly half (46 percent) of checking accounts that don’t earn interest are free, according to Bankrate’s 2022 checking account and ATM fee study. Some banks will even give you a generous bonus just for opening an account.
For your savings account, look for one that pays a competitive yield. Compare savings accounts rates and fees to find one that fits your needs.
Open a short-term certificate of deposit (CD)
A one-year CD could help you earn more interest than a savings account. Plus, a CD’s yield is usually fixed; as long as you keep the money in the CD through the duration of the term, you’re guaranteed to earn the opening APY.
One important caveat: Avoid CDs if you think you might need the cash before the CD term ends, so you won’t have to pay early withdrawal penalties.
Sign up for rewards and loyalty programs
Sign up for discount cards at grocery stores and drug stores in your area.
Using these programs regularly can help you save money at checkout or possibly help you earn rewards toward future purchases. Just make sure not to be swayed into buying unnecessary stuff by appealing deals.
Buy with cash or set a control on your card
You can trick your brain into saving money every time you go to the store by using cash instead of a credit card to make a purchase. Whatever cash you have is your spending limit. Check out the cash stuffing trend to explore this idea further.
It’s too easy to lose sight of limits with a credit card.
Stop paying for convenience
Paying for convenience can save time, but it can cost you money.
Taking a little extra time out of your day to brew your own coffee or clean and repair things around the house can grow your bank account.
Choose to reduce your expenses on things you care less about. For example, maybe you value the experience of going to a coffee shop, but you can cut back on how many times your order delivery food.
Earn cash back on your purchases
Even when times are toughest, you’ll still need to spend money on essentials, so you might as well be rewarded with cash back. There are cash-back credit cards that can help you collect cash back on your purchases. Some don’t even have an annual fee.
Your existing credit card might also have cash-back offers at certain retailers, but you might need to opt in to redeem this reward. These offers may have an expiration date or other terms and conditions, so double check to ensure you’re not caught off guard.
Cash-back apps might also be an option to consider before you start shopping for new credit cards.
Reevaluate your recurring bills
Look at your cable, satellite or streaming options to potentially save money. You might start off with a good deal from your cable or satellite provider, which lapses after an initial period. Finding a new deal after a couple of years could save you money.
There are also apps, such as Rocket Money, that can help negotiate bills for you. These apps are often free but take a percentage of the earnings if they help you save on bills.
Look for coupons and sales
Planning ahead with coupons and checking around for sales can make a major difference. Looking through store flyers and online can help you get a good deal and save money. A website extension, such as?Honey’s browser add-on, looks out for coupon codes for you.
Sell unwanted items
Sell items you don’t need for an injection of cash fast.
Look at your closet, attic, garage or storage space to find the dress or ring or hiking boots you no longer wear. Then, post the item to a popular online marketplace, such as eBay or Poshmark.
A garage sale might be an option for selling many items at once.
Whatever approach you take, do your homework to avoid regrets. Make sure you know the value of an item before you sell it for less than it is worth.
Reevaluate your housing costs
Housing costs—such as rent or mortgage payments—are some of the largest expenses in most budgets. Moving to a place with a lower rent could help you start saving immediately. Refinancing your mortgage can help you save money on monthly payments and in the long run. But make sure it makes sense for your situation.
Shop around for insurance
Shopping around for insurance can help you save big. Sometimes you’ll find a better deal as a new customer or you can contact your existing insurer to ask them to lower your current rate if it has gone up. Bundling insurance products with the same insurance company can also help you save.
Limit energy consumption
By reducing how much energy you consume, you’re not only helping the environment but also lowering your monthly bills. Some ways to save money on energy consumption quickly include unplugging electronics when they’re not in use, switching to LED lightbulbs and lowering your thermostat a couple of degrees at night during colder months.
Downgrade an annual fee credit card
Sometimes an annual fee credit card can provide real benefits. But it might not make sense to pay this annual fee if the card discontinues these benefits or if you aren’t fully utilizing them. Downgrading to a no-annual-fee card might be a better fit for you, if this is an option. Call your issuer to see if you’re able to downgrade your current card to a no-fee card.
Cook your own meals
Food can be a large expense in your budget. Prep for your upcoming meals and have a clear understanding of what you need from the grocery store. Make a list, look for coupons, and try not to buy anything that didn’t make it on the list.
Even without coupons, buying food at a grocery store is significantly less expensive than ordering carryout or eating at restaurants.
Try a no-spend day
Not spending any money in a day or week can help you quickly save money. This can force you to think about every dollar you spend. After a no-spend day (or days), you may also realize your spending habits have improved.
Make a budget
Assessing your spending is a way to find areas where you may be wasting money. This can be an eye-opening process.
The goal of making a budget is to set a guideline for how much you spend and how much you save each month. It can give you insight into where you can cut down on spending, and it can incentivize you to build toward savings goals.
Eliminate one spending habit today
There’s probably one treat or convenience that you’re paying for on a daily or regular basis that you can live without (or indulge in less often). Over time, you may get used to skipping this item and it will no longer be a habit.
By following a plan and using some discipline, you can find yourself with more money at the end of the week or month, and in time, the year.
This article was originally published on Bankrate.com.
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