美國減免學生債務，助學貸款經歷20年來最大降幅
ALICIA ADAMCZYK
2022-12-06
圖片來源：MORSA IMAGES/GETTY IMAGES
2022年第3季度，美國學生貸款債務從第2季度的1.59萬億美元減少至1.57萬億美元。據紐約聯邦儲備銀行（New York Federal Reserve）的家庭債務與信用報告（Household Debt and Credit Report）顯示，這是至少20年來的最大降幅。
LendingTree高級經濟學家雅各布·香奈兒表示，雖然下降幅度較小，但依舊“具有非常重要的意義”。美聯儲將此歸功于拜登政府頒布的助學貸款減免政策，例如公共服務貸款減免（Public Service Loan Forgiveness，PSLF）計劃，以及免除就讀于欺詐性學校的學生的債務。
香奈兒表示：“重要的是，差額相當于200億美元。雖然人們依舊背負了沉重的學生貸款債務，但我認為債務減少……依舊是好消息。”
這也略微減輕了人們對美國全面學生貸款危機的擔憂。雖然美國的學生貸款債務每年依舊在持續增長，從2003年的2,400億美元增長到目前的1.57萬億美元，但聯邦政府的減免政策似乎產生了一些效果。
美國總統喬·拜登將減免學生貸款作為其執政的首要任務，尤其是減免被欺詐的學生、殘疾學生或符合現有減免計劃但由于官僚主義管理不善無法減免的學生。目前，拜登政府表示已經為超過180萬借款人減免了近480億美元。
香奈兒表示：“這180萬人現在將更容易積攢儲蓄，支付其他賬單，或者在申請抵押貸款或其他服務時更容易獲得批準。”
除了減免債務以外，還有其他因素也可能影響總體學生貸款負債。例如，美國大學入學率下降可能減少學生貸款，因為借款人減少。
此外，聯邦學生貸款利率近三年來一直維持在0%。這降低了現有貸款的增長速度，可能是學生貸款債務總額發生變化的原因之一。
美聯儲指出，拜登政府頒布的貸款減免幫助抵消了通常在學年開始時產生的貸款發放費。
大范圍減免依舊在等待批準
除了減免遭到欺詐的貸款人的債務和改善公共服務貸款減免計劃以外，拜登還試圖為符合一定要求的聯邦借款人每人減免最高10,000美元至20,000美元貸款。這項大范圍減免計劃將減免數千億美元債務。但該計劃因為法律問題，目前仍未通過。
周三，一家聯邦上訴法院拒絕暫停一位德克薩斯州法官認定該計劃無效的判決。拜登政府已經向美國最高法院單獨提起訴訟；美國最高法院在周四表示將受理該案。
在美國最高法院判決之前，美國教育部無法減免一次性項目下的任何債務，甚至已經停止受理債務減免申請。如果減免計劃得以通過，白宮表示已經提交申請并獲得批準的約1,600萬借款人能夠獲得減免，未來將有更多人受益。有人估計，如果所有人都有資格提交申請并獲得批準，將有約4,000億美元債務被減免。
拜登在上周宣布，在訴訟審理期間，將繼續暫停聯邦貸款還款和計息。（財富中文網）
譯者：劉進龍
審校：汪皓
2022年第3季度，美國學生貸款債務從第2季度的1.59萬億美元減少至1.57萬億美元。據紐約聯邦儲備銀行（New York Federal Reserve）的家庭債務與信用報告（Household Debt and Credit Report）顯示，這是至少20年來的最大降幅。
LendingTree高級經濟學家雅各布·香奈兒表示，雖然下降幅度較小，但依舊“具有非常重要的意義”。美聯儲將此歸功于拜登政府頒布的助學貸款減免政策，例如公共服務貸款減免（Public Service Loan Forgiveness，PSLF）計劃，以及免除就讀于欺詐性學校的學生的債務。
香奈兒表示：“重要的是，差額相當于200億美元。雖然人們依舊背負了沉重的學生貸款債務，但我認為債務減少……依舊是好消息。”
這也略微減輕了人們對美國全面學生貸款危機的擔憂。雖然美國的學生貸款債務每年依舊在持續增長，從2003年的2,400億美元增長到目前的1.57萬億美元，但聯邦政府的減免政策似乎產生了一些效果。
美國總統喬·拜登將減免學生貸款作為其執政的首要任務，尤其是減免被欺詐的學生、殘疾學生或符合現有減免計劃但由于官僚主義管理不善無法減免的學生。目前，拜登政府表示已經為超過180萬借款人減免了近480億美元。
香奈兒表示：“這180萬人現在將更容易積攢儲蓄，支付其他賬單，或者在申請抵押貸款或其他服務時更容易獲得批準。”
除了減免債務以外，還有其他因素也可能影響總體學生貸款負債。例如，美國大學入學率下降可能減少學生貸款，因為借款人減少。
此外，聯邦學生貸款利率近三年來一直維持在0%。這降低了現有貸款的增長速度，可能是學生貸款債務總額發生變化的原因之一。
美聯儲指出，拜登政府頒布的貸款減免幫助抵消了通常在學年開始時產生的貸款發放費。
大范圍減免依舊在等待批準
除了減免遭到欺詐的貸款人的債務和改善公共服務貸款減免計劃以外，拜登還試圖為符合一定要求的聯邦借款人每人減免最高10,000美元至20,000美元貸款。這項大范圍減免計劃將減免數千億美元債務。但該計劃因為法律問題，目前仍未通過。
周三，一家聯邦上訴法院拒絕暫停一位德克薩斯州法官認定該計劃無效的判決。拜登政府已經向美國最高法院單獨提起訴訟；美國最高法院在周四表示將受理該案。
在美國最高法院判決之前，美國教育部無法減免一次性項目下的任何債務，甚至已經停止受理債務減免申請。如果減免計劃得以通過，白宮表示已經提交申請并獲得批準的約1,600萬借款人能夠獲得減免，未來將有更多人受益。有人估計，如果所有人都有資格提交申請并獲得批準，將有約4,000億美元債務被減免。
拜登在上周宣布，在訴訟審理期間，將繼續暫停聯邦貸款還款和計息。（財富中文網）
譯者：劉進龍
審校：汪皓
Total student loan debt in the U.S. fell to $1.57 trillion in the third quarter of 2022 from $1.59 trillion in the second quarter. That’s the largest decline in at least 20 years, according to data from the New York Federal Reserve’s Household Debt and Credit Report.
It’s a small drop, but it’s still “very significant,” says Jacob Channel, senior economist at LendingTree. The Fed credits it to student loan relief efforts enacted by the Biden administration, such as revamping the Public Service Loan Forgiveness (PSLF) program and discharging the debt of many attendees of fraudulent schools.
“It’s important to remember that that difference is equal to $20 billion,” says Channel. “While there’s clearly still a ton of student loan debt left for people to pay down, I think the decline…is still good news.”
It’s also a slight relief to America’s overall student loan crisis. While balances continue to grow higher and higher each year—from $240 billion in 2003 to $1.57 trillion today—the federal relief programs seem to be having some effect.
President Joe Biden has made student loan relief a priority throughout his time in office, particularly for those who were defrauded, are disabled, or who should qualify through an existing forgiveness program but have been unable to due to bureaucratic mismanagement. Currently, the administration says it has forgiven nearly $48 billion for over 1.8 million borrowers.
“That’s 1.8 million people who will likely now have an easier time saving money, keeping up with other bills, or getting approved for things like mortgages,” says Channel.
There are other factors aside from debt forgiveness that are also likely impacting the total student loan debt. For one, a drop in college enrollment in the U.S. could result in lower uptake of student loans simply due to the fact that there are fewer borrowers.
Additionally, federal student loan interest rates have been set at 0% for almost three years. That slows the growth on existing loans, which could account for some of the difference.
Still, the Fed notes that the loan discharges enacted by the Biden administration helped offset originations that typically occur at the start of the school year.
Widespread forgiveness is still on hold
In addition to discharging debt for defrauded borrowers and improving PSLF, Biden is trying to forgive up to $10,000 to $20,000 per federal borrower who meets certain requirements. But that widespread plan, which would cancel hundreds of billions of dollars in debt, is on hold due to legal challenges.
On Wednesday, a federal appeals court declined to pause a Texas judge’s ruling that the plan is unlawful. The Biden administration has already taken a separate suit to the U.S. Supreme Court; SCOTUS said Thursday it will take up that case.
Until SCOTUS rules, the U.S. Department of Education cannot forgive any debt under the one-time program, and even stopped taking applications for debt forgiveness. If the relief program were allowed to proceed, the White House says some 16 million borrowers whose applications have been processed and approved would see forgiveness, with more to follow. Some estimates say around $400 billion in debt could be forgiven if everyone who is eligible applies and is approved.
Biden announced last week that the pause on federal loan payments and interest accrual would be extended while the lawsuits play out.
財富中文網所刊載內容之知識產權為財富媒體知識產權有限公司及/或相關權利人專屬所有或持有。未經許可，禁止進行轉載、摘編、復制及建立鏡像等任何使用。
