技術故障頻出，美國政府網站被“吐槽”
Rey Mashayekhi
2020-05-15
如果有人登錄美國國稅局的“獲得支付”網站查看個人支票狀態，或者有企業申請美國小企業管理局的工資保障計劃，就會有一點體驗非常明顯：聯邦政府的軟件真該更新了。
很多想訪問或者說努力訪問政府門戶網站的用戶，都曾遇到一些與技術相關的困難。相關門戶網站都在推動2.2萬億美元的病毒援助計劃，也叫《關懷法案》。各種挑戰讓人們了解了政府部門正在使用的技術，同時也導致一些人質問為何網站頻繁出現故障和崩潰，頁面也跟20年前一樣陳舊。
舉例來說，“獲得支付”網站應該方便美國人跟蹤聯邦發放支票的狀態，輸入直接存款信息后可以更快收到錢。然而實際情況是，用戶登錄網站說起來容易做起來難，尤其在上個月門戶網站首次推出后。只有個別用戶發現，只要用全大寫字母輸入街道地址就可以進入。
與此同時，小企業管理局的PPP門戶也遇到一些問題，工作積壓以及技術挑戰都阻礙了小企業和貸款機構受助進度。小企業管理局利用E-Tran系統在線處理貸款申請，界面和功能都相對陳舊，收到海量申請后陷入崩潰，連美國銀行家協會的負責人都在政府“最高層”提出質疑。（財政部、國稅局和小企業管理局均未回應置評請求。）
在數十家私營金融科技公司努力改變金融服務的方方面面之際，為什么公共部門的技術平臺如此落后，為什么兩塊業務沒有合作，給用戶更高效、也更實用的體驗。
“你可能會想，沒準有什么辦法提醒（政府）說：‘我們不能讓網站保持1995年的風格。’”數字支付初創公司Mezu的聯合創始人兼首席執行官尤瓦爾·布里斯克說。“這不僅是關于私營企業的技術問題，而且涉及公共部門……如果政府認為（技術）算不上跟人們之間的重要聯系，它就沒有真正的動力改善上世紀90年代和本世紀初搭建的技術體系。”
布里斯克說，當前情況其實是個機會，政府可以跟金融科技公司更緊密地合作，使用最先進的技術轉移資金。隨著PayPal和Square等公司現在能發放PPP貸款，他認為應該建立更多的公私合營合作，從而政府可以充分利用私營部門的技術優勢。
“我們不是大公司，但已經建立了非常強大的平臺，如果看（規模更大的）科技公司，幾乎什么都能做到。”布里斯克說。“我相信科技行業可以解決一些問題，加強政府與民眾的聯系。”
對于密切觀察過PPP等政府項目運作的人來說，改革確實說來容易做起來難。去年推出的數字商業銀行平臺Rho Business Banking就能方便小企業客戶與PPP貸款機構聯系。Rho的聯合創始人兼首席執行官埃弗雷特·庫克估計，“挑戰在于聯邦政府層面系統構建的方式”。
庫克指出，問題在于對承包商嚴重依賴，因為承包商沒有動力不斷改進為政府事務設計的軟件。“優秀的軟件公司總在迭代改進。不能發布產品就算交差。”布里斯克說。“政府就是沒有做到技術方面的不斷改進和迭代。”
據庫克介紹，隨著PPP申請數量大大超過系統正常承載量，小企業管理局的E-Tran門戶“幾乎崩潰”。整個2019財年，小企業管理局貸款總額超過280億美元，但這次次在幾周之內，PPP首輪申請中政府就處理了近3500億美元的貸款。
“如果之前就向私營部門主導更優質的產品和技術投資，不僅測試時表現會更好，最終也可以為政府和私營部門節省大量時間和金錢。”庫克說。
庫克認為，政府最好多采用公私合營方式，讓私營技術公司開發并不斷改進政府使用的系統，而不是單靠承包商完成工作。
“一次性（政府）合同的挑戰在于，在贏得合同之后，沒有動力不斷改進，然而軟件應該不斷改進。”他指出。“最適合（政府）的計劃是設立利潤激勵機制，鼓勵私營企業不斷尋找最佳（技術）解決方案。”
卡內基梅隆大學泰珀商學院的金融學副教授布賴恩·勞特利奇指出，政府被迫在相對短時間內推出“非常”措施，會從中受益匪淺。
無論挑戰在于替換使用多年的“遺留”系統，還是不愿采用區塊鏈之類的可以推動有效運行的新技術，勞特利奇承認，“政界只是在接受、采用和實施變革方面比較遲緩”。
“他們當然也不會找就會喝咖啡弄漂亮網站，兩三個人的那種編程草臺班子。”他補充道。（財富中文網）
譯者：Feb
如果有人登錄美國國稅局的“獲得支付”網站查看個人支票狀態，或者有企業申請美國小企業管理局的工資保障計劃，就會有一點體驗非常明顯：聯邦政府的軟件真該更新了。
很多想訪問或者說努力訪問政府門戶網站的用戶，都曾遇到一些與技術相關的困難。相關門戶網站都在推動2.2萬億美元的病毒援助計劃，也叫《關懷法案》。各種挑戰讓人們了解了政府部門正在使用的技術，同時也導致一些人質問為何網站頻繁出現故障和崩潰，頁面也跟20年前一樣陳舊。
舉例來說，“獲得支付”網站應該方便美國人跟蹤聯邦發放支票的狀態，輸入直接存款信息后可以更快收到錢。然而實際情況是，用戶登錄網站說起來容易做起來難，尤其在上個月門戶網站首次推出后。只有個別用戶發現，只要用全大寫字母輸入街道地址就可以進入。
與此同時，小企業管理局的PPP門戶也遇到一些問題，工作積壓以及技術挑戰都阻礙了小企業和貸款機構受助進度。小企業管理局利用E-Tran系統在線處理貸款申請，界面和功能都相對陳舊，收到海量申請后陷入崩潰，連美國銀行家協會的負責人都在政府“最高層”提出質疑。（財政部、國稅局和小企業管理局均未回應置評請求。）
在數十家私營金融科技公司努力改變金融服務的方方面面之際，為什么公共部門的技術平臺如此落后，為什么兩塊業務沒有合作，給用戶更高效、也更實用的體驗。
“你可能會想，沒準有什么辦法提醒（政府）說：‘我們不能讓網站保持1995年的風格。’”數字支付初創公司Mezu的聯合創始人兼首席執行官尤瓦爾·布里斯克說。“這不僅是關于私營企業的技術問題，而且涉及公共部門……如果政府認為（技術）算不上跟人們之間的重要聯系，它就沒有真正的動力改善上世紀90年代和本世紀初搭建的技術體系。”
布里斯克說，當前情況其實是個機會，政府可以跟金融科技公司更緊密地合作，使用最先進的技術轉移資金。隨著PayPal和Square等公司現在能發放PPP貸款，他認為應該建立更多的公私合營合作，從而政府可以充分利用私營部門的技術優勢。
“我們不是大公司，但已經建立了非常強大的平臺，如果看（規模更大的）科技公司，幾乎什么都能做到。”布里斯克說。“我相信科技行業可以解決一些問題，加強政府與民眾的聯系。”
對于密切觀察過PPP等政府項目運作的人來說，改革確實說來容易做起來難。去年推出的數字商業銀行平臺Rho Business Banking就能方便小企業客戶與PPP貸款機構聯系。Rho的聯合創始人兼首席執行官埃弗雷特·庫克估計，“挑戰在于聯邦政府層面系統構建的方式”。
庫克指出，問題在于對承包商嚴重依賴，因為承包商沒有動力不斷改進為政府事務設計的軟件。“優秀的軟件公司總在迭代改進。不能發布產品就算交差。”布里斯克說。“政府就是沒有做到技術方面的不斷改進和迭代。”
據庫克介紹，隨著PPP申請數量大大超過系統正常承載量，小企業管理局的E-Tran門戶“幾乎崩潰”。整個2019財年，小企業管理局貸款總額超過280億美元，但這次次在幾周之內，PPP首輪申請中政府就處理了近3500億美元的貸款。
“如果之前就向私營部門主導更優質的產品和技術投資，不僅測試時表現會更好，最終也可以為政府和私營部門節省大量時間和金錢。”庫克說。
庫克認為，政府最好多采用公私合營方式，讓私營技術公司開發并不斷改進政府使用的系統，而不是單靠承包商完成工作。
“一次性（政府）合同的挑戰在于，在贏得合同之后，沒有動力不斷改進，然而軟件應該不斷改進。”他指出。“最適合（政府）的計劃是設立利潤激勵機制，鼓勵私營企業不斷尋找最佳（技術）解決方案。”
卡內基梅隆大學泰珀商學院的金融學副教授布賴恩·勞特利奇指出，政府被迫在相對短時間內推出“非常”措施，會從中受益匪淺。
無論挑戰在于替換使用多年的“遺留”系統，還是不愿采用區塊鏈之類的可以推動有效運行的新技術，勞特利奇承認，“政界只是在接受、采用和實施變革方面比較遲緩”。
“他們當然也不會找就會喝咖啡弄漂亮網站，兩三個人的那種編程草臺班子。”他補充道。（財富中文網）
譯者：Feb
It will come as no surprise to anyone who’s tried to log in to the IRS’s “Get My Payment” website to check on the status of their stimulus check, or any business that’s applied for the Small Business Administration’s Paycheck Protection Program: the federal government could use a software update.
Many users who have accessed, or tried to access, the government-run portals designed to facilitate these programs—some of the hallmark initiatives of the $2.2 trillion coronavirus aid package, known as the CARES Act—have encountered an array of tech-related difficulties. These challenges have shone a light on the technology deployed by the government—and prompted some to ask why glitches, crashes, and outdated turn-of-the-century interfaces are the order of the day.
The “Get My Payment” portal, for example, is supposed to allow Americans to track the status of their federal stimulus payment and enter their direct deposit information to receive their payment quicker. But users, especially in the wake of the portal’s initial rollout last month, found logging into the site easier said than done—only for some to realize that they just needed to enter their street address in all capital letters to be let in.
The SBA’s PPP portal, meanwhile, has also been hit by issues, with backlogs and technical challenges hindering small businesses and lenders alike. E-Tran, the system used by the SBA to electronically process loan application, utilizes a relatively archaic interface and functionality that has been overwhelmed by an unprecedented deluge of applications—leading the head of the American Bankers Association to raise such issues at “the highest levels” of the government. (Representatives for the Treasury Department, the IRS, and the SBA did not return requests for comment.)
At a time when scores of private sector fintech firms are transforming virtually every facet of financial services, the question is why the public sector is lagging so far behind in its own tech-enabled platforms—and why there isn’t more collaboration between the two sectors to build a more efficient, functional experience.
“You would think there would an approach [by the government] that would say, ‘We can’t have 1995-style websites,’” notes Yuval Brisker, co-founder and CEO of digital payment startup Mezu. “It’s a question of technology not just being a private undertaking, but a public undertaking as well... As long as the government doesn’t see [technology] as an essential connection to its constituents, then there’s no real impetus to improve systems that were established in the 1990s and 2000s.”
Brisker says the current situation presents an opportunity for closer collaboration between the government and fintech firms deploying state-of-the-art technology to move money around. With the likes of PayPal and Square now able to disburse PPP loans, he thinks there’s no reason why there can’t be more public-private partnerships enabling the government to leverage the private sector’s technical nous.
“We’re not a huge company, but we’ve built an incredibly powerful platform—and when you think of the [larger] tech companies, they can do almost anything,” according to Brisker. “I believe the tech world has the ability to address some of these issues of connecting the government to its populace.”
For those who have seen the way government programs like PPP function up-close, reform is much easier said than done. Rho Business Banking, a digital commercial banking platform that launched last year, has been connecting its small business clients with PPP lenders—and in the estimation of Everett Cook, Rho’s co-founder and CEO, “the challenge comes down to the way that these systems are built” at the federal level.
Cook points to a heavy reliance on contractors who aren’t incentivized to continually improve the software they’ve designed for the government’s disposal. “Good software companies are constantly iterating and improving; you don’t just ship a product and say you’re done,” he says. “The ongoing process of improvement and iteration is something the government doesn’t do.”
Instead, the SBA’s E-Tran portal "buckled" under PPP application volumes far beyond what the system is typically accustomed to, according to Cook. While the SBA’s total loan volume over its entire 2019 fiscal year eclipsed $28 billion, the PPP’s initial round saw the government process nearly $350 billion in a matter of weeks.
“Had they invested in better products and technology led by the private sector, not only would it have performed better when put to the test, but it would have ultimately saved the government and the private sector a lot of time and money,” Cook says.
Rather than relying on contractors to do a one-and-done job on the technology it deploys, Cook believes the government would be better off relying on public-private partnerships that would see private sector tech firms develop and continually improve the systems used by the government.
“The challenge of a one-off [government] contract is that, once you’ve won it, there’s little incentive to get better and better—and software is all about getting better and better,” he notes. “The right [government] program would create profit incentives to encourage private companies to work toward the best [technological] solution on an ongoing basis.”
Bryan Routledge, an associate professor of finance at Carnegie Mellon University’s Tepper School of Business, gives the government the benefit of the doubt in noting the “extraordinary” measures it’s been forced to roll out in relatively short order.
But whether it’s the challenge of replacing “legacy” systems that have been in use for years or an unwillingness to embrace newer technologies, like blockchain, that could conceivably help it function more efficiently, Routledge acknowledges a sentiment that “government cycles are just slower” in their ability to embrace, adopt, and roll out change.
“They certainly aren’t hiring two-or-three person coding shops that are mainlining coffee and putting out beautiful websites,” he adds.
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