原油寶投資者欲起訴中行，國(guó)家信訪局將事項(xiàng)轉(zhuǎn)交銀保監(jiān)會(huì)
陳怡軒
2020-04-26
4月21日凌晨，WTI的5月原油期貨結(jié)算價(jià)跌破-37.63美元/桶，直接造成中國(guó)銀行原油寶穿倉。事件發(fā)生后，中國(guó)銀行于4月22日及4月24日兩度發(fā)表聲明，并在最新一次的聲明中表示對(duì)近期客戶投資“原油寶”產(chǎn)品遭受的損失深感不安，會(huì)“盡最大努力維護(hù)客戶合法權(quán)利”。
然而，中行的聲明似乎并不能安撫投資者的不安情緒。近日，“中行原油寶事件維權(quán)群”在民間微信平臺(tái)上紛紛籌建，維權(quán)分群輻射至全國(guó)各地。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者報(bào)道，截至4月25日，已有上千余人填寫信息登記表，希望通過法律訴訟途徑追回投資損失。
維權(quán)者擬出的訴訟主張有三種，包括：合同無效，追回所有本金；4月20日22點(diǎn)停止交易，按此價(jià)格賠償；低于20%保證金，銀行應(yīng)強(qiáng)制平倉，按此賠償。
同時(shí)，不少投資者也向國(guó)家信訪局反映了此次事件，有投資者稱自己已經(jīng)收到了國(guó)家信訪局的回信，會(huì)將此案轉(zhuǎn)交給中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)察。
據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，95%的投資者表示已經(jīng)收到銀行催繳欠款的短信，表示不會(huì)繳納欠款的投資者占97.5%，只有2.5%的投資者選擇會(huì)繳納。大部分人已經(jīng)將自己中國(guó)銀行的儲(chǔ)蓄賬款轉(zhuǎn)出，以避免銀行自動(dòng)劃款。
多家律所包括上海市協(xié)力律師事務(wù)所、北京觀妙律師事務(wù)所、北京德和衡律師事務(wù)所等已就此事開始向民間征集線索信息。
京師律師事務(wù)所的證券和投資基金法律事務(wù)部主任劉盼盼接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，賣方機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者負(fù)有適當(dāng)性義務(wù)，該義務(wù)性質(zhì)上屬于《合同法》第六十條第二款規(guī)定的先合同義務(wù)。如“賣方機(jī)構(gòu)未盡適當(dāng)性義務(wù)導(dǎo)致金融消費(fèi)者損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第四十二條第三項(xiàng)之規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任”。
令人疑惑的是，兩天前，已經(jīng)受理“原油寶”事件的北京盈科律所某高級(jí)合伙人宣布因案件特殊性暫停代理此業(yè)務(wù)。
主要矛盾：強(qiáng)制平倉與結(jié)算價(jià)格
目前，投資者對(duì)于中國(guó)銀行的質(zhì)疑主要集中在強(qiáng)制平倉和結(jié)算價(jià)格兩方面。
首先，《中國(guó)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》中規(guī)定，乙方可以根據(jù)實(shí)際的市場(chǎng)情況，確定強(qiáng)制平倉最低保證金比例要求，并至少提前5個(gè)工作日公告告知。目前強(qiáng)制平倉保證金最低比例要求為20%。投資者認(rèn)為，當(dāng)其交易專戶中保證金低于20%以下時(shí)，中國(guó)銀行應(yīng)為其自動(dòng)辦理強(qiáng)制平倉。
而中國(guó)銀行在4月22日發(fā)表的說明中對(duì)平倉事宜的解釋是：對(duì)于原油寶產(chǎn)品，市場(chǎng)價(jià)格不為負(fù)值時(shí)，多頭頭寸不會(huì)觸發(fā)強(qiáng)制平倉。對(duì)于已確定進(jìn)入移倉或到期扎差處理的，將按結(jié)算價(jià)為顧客完成到期處理，不再盯市、強(qiáng)平。
面對(duì)投資者的網(wǎng)上問詢，客服進(jìn)一步解釋：“4月20日22:00之前，市場(chǎng)價(jià)格持續(xù)處于0以上，多頭頭寸保證金充足率保持在100%，不會(huì)觸發(fā)強(qiáng)制平倉。”
其次，在觸發(fā)被動(dòng)移倉和到期扎差處理后，投資者對(duì)中國(guó)銀行按原油價(jià)格最低點(diǎn)進(jìn)行最終結(jié)算的行為表示不滿。事實(shí)上，4月20日22點(diǎn)時(shí)WTI原油期貨合約還在11美元/桶附近，到了21日凌晨2點(diǎn)30分至3點(diǎn)30分突然暴跌至最低-40.32美元/桶，4月22日合約價(jià)格已經(jīng)回升至10美元以上，但中行公布的當(dāng)日結(jié)算價(jià)卻正是按北京時(shí)間凌晨2點(diǎn)28分至2點(diǎn)30分的均價(jià)進(jìn)行結(jié)算的。
除以上兩點(diǎn)以外，根據(jù)《衍生產(chǎn)品交易暫行辦法》規(guī)定，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高產(chǎn)品市值重估頻率，并及時(shí)向客戶書面提供市值重估結(jié)果；對(duì)于自身不具備定價(jià)估值能力的衍生品交易，應(yīng)當(dāng)向報(bào)價(jià)方獲取關(guān)鍵的估值參數(shù)及相關(guān)信息，并通過信件、電子郵件、傳真等可記錄的方式向客戶書面提供此類信息，以提高衍生產(chǎn)品市值重估的透明度。
而不少投資者表示，自己并沒有收到中國(guó)銀行關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的信息。但這一點(diǎn)被中國(guó)銀行在4月24日的第二次聲明中否認(rèn)，中行表示自4月6日起就通過短信、電話、公共號(hào)、官方微博等多種渠道對(duì)“原油寶”客戶進(jìn)行針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)提示，4月15日以后每日向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
投資者群體：大部分是新手
根據(jù)澎湃新聞的網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查，在120個(gè)樣本中，14%的投資者并未有過任何投資史，剩下86%的投資者接觸過期貨、基金、黃金白銀、股票、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等投資領(lǐng)域，但真正接觸過期貨的投資者只有6人，占5%。
本次投資中行“原油寶”的投資者大部分都是帶著“抄底”心態(tài)進(jìn)場(chǎng)的期貨新手。數(shù)據(jù)顯示，92%的投資者今年才開始接觸“原油寶”，55%的投資者是今年入手的，還有32%的人才剛剛買進(jìn)一個(gè)月，其中不知道原油寶與期貨合約掛鉤的投資者占65%，更有23%的人在之前從未聽過“移倉”一詞。
除了一小部分對(duì)期貨有經(jīng)驗(yàn)的投資者，大部分的中行顧客，尤其是沒有金融知識(shí)的老年人，都把“原油寶”看作是一種銀行推出的低風(fēng)險(xiǎn)保本理財(cái)產(chǎn)品。投資人張某在接受澎湃記者的采訪時(shí)說：“這個(gè)月我才知道這是期貨。以前的話銀行給我們講，都是類似于基金或者理財(cái)?shù)母杏X。”
如今，每一名維權(quán)群內(nèi)的投資者都無法相信本以為很“穩(wěn)”的原油寶在一夜之間讓他們倒欠銀行上百萬元。（財(cái)富中文網(wǎng)）
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