退休后的心愿

68% 與家人和朋友相處。

29% 從事慈善及志愿者活動。

11% 退休后想寫一本書。

數據來源：2013年匯豐退休生活調查報告

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內地高端人士的退休規劃
——訪匯豐人壽保險有限公司首席執行官林麗霞

????《財富》（中文版）：對比往年，今年匯豐的調研有何新發現？

????林麗霞（匯豐人壽保險有限公司首席執行官）：我們發現越來越多的人喜歡做一些志愿者的工作。其中29%的受訪者希望退休后參與志愿工作。幾年前的受訪者可能沒有這個想法，而這是現在一個比較新的想法。還有一些人想把以前輝煌的歷史寫一本書出來。

????《財富》（中文版）：你認為中國人的退休規劃做得如何？有哪些需要注意的地方？

????林麗霞：退休之后需要多少錢才夠呢？我們發現全球來說大約是22萬，但是中國內地就是16萬左右。但是，我們發現差不多一半內地受訪者沒有退休財務儲備。在發達國家，比如美國、加拿大人的儲蓄習慣不如中國人，但是他們退休儲備方面特別充分，直至覆蓋孩子的教育。相比之下，中國內地沒有那么高額度的養老金，我們更應該多一些退休儲備。醫療險是非常重要的，年金和醫療這兩個的配置是養老整個儲備配置中非常重要的工具。此外，在子女教育方面，一開始就要儲備，從而避免它成為我們人生大事的一個障礙。

????《財富》（中文版）：第一代中國私營經濟的成功者現在會面臨一個問題就是財富的傳承。他們應該如何計劃？

????林麗霞：我分享一下其他國家目前怎么做。香港企業家都有信托，還有一個概念叫家族理財室（Family Office），信托是其中一部分，它的想法是幫助整個家族把這個企業營運下去。有些企業分散在很多地方，所以家族理財室需要把不同地方、不同的企業用相對復雜的手段統一管理下來，從而世代延續下去。家族理財室中有遺囑，也有正常的信托。一個家族里可能有一個兒子繼承企業，也有可能一些兒女是藝術家，不會參與管理。所以就需要特別安排這些不同的意愿，讓所有人都有獲得收入和傳承的機會。

????《財富》（中文版）：若繼承人對家族生意不感興趣，或缺乏上一輩的商業頭腦，該怎么辦？

????林麗霞：如果有信托的話就會有很多辦法。比如有些忠誠老員工跟我很久了，我不在的時候可以分一些股份給他，讓他留下幫我的兒子繼續營運。但是要實現這個目的需要專業的服務，需要有律師、財務規劃師等很多人參與，包括去深入了解子女的喜好。此外，還要考慮婚姻法，結婚、離婚怎么辦？這些方面都要規劃。

????《財富》（中文版）：有多大比例的企業家最后會決定賣掉公司？

????林麗霞：很大一部分人不會這么想。在國外流行兩三位股東互相買一個保險。誰不在了就用這些現金買他的股份，中間有一個買賣的協議：他的企業會有一筆錢給他家人，把他的股份買過來，讓他家人可以承受以前成功的成果，同時不給公司的股權分配帶來隱患。（財富中文網）