理想很豐滿，現實很骨感。要看到中國的養老保險目前仍然主要靠第一梯隊，即國家的強制養老保險金計劃。而無論是第二支柱的企業年金和第三支柱的個人繳納目前都很難有較大的發展潛力。從個人角度看，大量的“打工人”目前的收入也只是能夠維持基本的生活開銷，尤其是房貸/房租的壓力巨大，而且他們的收入水平在目前的個稅規定下已經基本無需繳納，第三支柱免稅的規定對他們來說吸引力不大。而對于第二支柱的公司年金來說，目前也僅僅有極少數的國有企業會繳納，絕大多數公司的稅負壓力已經夠大，估計很難再為員工支付年金。

“長壽時代”提前來了，錢袋子的問題卻沒有那么快解決。養老金的市場化運作中的透明度問題、效率問題以及預判風險等問題都是重大挑戰

養老金第三支柱的擴圍，出發點是為了讓老百姓多一份退休金，以綜合提高廣大參保人員的養老待遇的水平。然而就目前來說，從實施效果來看，并不太理想。將稅延型養老險付諸實施，還有很多需要改進的地方。對于大多數“打工人”來說，目前的養老金額恐怕差強人意，如果能夠成功實施養老金第三支柱的擴圍，為了讓老百姓多一份退休金無疑是一件好事。