花唄借唄從2015年上線至今發(fā)展到萬億規(guī)模，利率也成為用戶和監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)。但我們可以看到當(dāng)前大部分用戶的花唄借唄年化利率都低于4倍LPR，只有少數(shù)用戶的利率高于15.4%。實(shí)際上與市場上其它互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品相比，花唄借唄的利率水平并不高。而且不同的花唄借唄利率主要取決于用戶的信用情況，包括用戶的芝麻信用分以及日常的消費(fèi)和還款行為等，至于說手續(xù)費(fèi)高于銀行，這要看具體怎么算了，個(gè)人覺得螞蟻的定價(jià)機(jī)制還是比較科學(xué)的。

曾經(jīng)看到過花唄怎樣混淆還款人的概念，大致是用12期分期費(fèi)率模糊化年化率這個(gè)概念，花唄分期是等額本息還款，每期的手續(xù)費(fèi)都是以借款總額為基數(shù)，每期的還款數(shù)額都基于總額而不隨著還款而減少，如果換算成年化率，實(shí)際上是17%左右，恐怕比大家想象的要高得多。花唄、借唄這些互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品實(shí)際上構(gòu)成信用借貸，但缺乏明確規(guī)范，不受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)管轄，不僅對(duì)銀行等“正規(guī)軍”的正常經(jīng)營造成不利，更重要的是侵害了用戶的權(quán)益。
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補(bǔ)充一些信息：近期螞蟻上市屢遭“挫折”，最大的詬病就是高利率信貸業(yè)務(wù)。科技公司一直以來比金融公司更加受到資本青睞，雖說螞蟻官方表示正努力“去金融化”，“科技是螞蟻的DNA”，但通過其收入結(jié)構(gòu)可以看出，微貸、理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)占據(jù)大頭，一年比一年攀升（螞蟻的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也一直“存疑”，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是披著公益包裝的套利模式），相反，其數(shù)字支付服務(wù)比重卻一直下滑，從2017年的55%到今年上半年的36%。截至今年6月末，螞蟻與信貸相關(guān)的凈利潤是101.56億元，占到螞蟻集團(tuán)總利潤213.42億元的47.8%。

這才借幾個(gè)錢 銀行利息是低 買一套房子的利息多少 借一輩子螞蟻的也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及

除了還款時(shí)間隨意，怎么算都高于銀行的小額借貸

贊同，就像螞蟥一樣，太小，讓人沒感覺……不知不覺中招，因?yàn)殄X少，每個(gè)人不覺得，但是利率算高的