中國個人養(yǎng)老金制度正式開始的時間是2022年11月25日，當時在36個城市試點。該制度到現(xiàn)在已經(jīng)有兩個年頭了，也到了全面鋪開的時候。

盡管過去開戶的人不少，但投資行動卻并不是太積極。有數(shù)據(jù)顯示，個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)已經(jīng)超過了7000萬人。但還有數(shù)據(jù)顯示，繳存人數(shù)僅占開戶人數(shù)的22%，人均繳存金額僅約2000元，遠遠低于個人養(yǎng)老金賬戶1.2萬元的繳存上限。

導(dǎo)致這般尷尬的情況，可能主要是因為養(yǎng)老基金的收益表現(xiàn)不及預(yù)期，打消了投資者的熱情。有統(tǒng)計顯示，2023年161只個人養(yǎng)老金基金全年平均回報為-4.06%，中位數(shù)收益率為-3.58%，高達9成的基金虧損。為了應(yīng)對養(yǎng)老基金產(chǎn)品風(fēng)險不低但收益不佳的問題，將國債和特定養(yǎng)老儲蓄這些更低風(fēng)險的產(chǎn)品納入到個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍內(nèi)也是不錯的辦法。

前幾年就開始試運行個人商業(yè)養(yǎng)老金，今年開始正式實施，按照政策來講現(xiàn)在國內(nèi)就業(yè)環(huán)境，很多人會面臨沒有工作或者是裁員的情況，就沒有公司交的社保或是斷保的情況，那么商業(yè)保險可以很好的解決這一點，那些自由職業(yè)者不用上班也可以有養(yǎng)老金，另一方面是開始實施的個人養(yǎng)老金的監(jiān)管安全是大家最關(guān)心的，金融機構(gòu)是否會對買個人養(yǎng)老金的人得到資金安全保障

將來取出來的時候還要交 3% 的稅，雖然現(xiàn)在能抵扣個稅，其實算起來也不劃算。