貸轉存的行為的確是銀行業“資金空轉”的長期問題之一，而要規范這樣的行為并不是要求小型商業銀行迅速行動起來就能大功告成的。

為什么地方小銀行的利息要比國有大銀行高，是它們不想賺取更大的利差嗎？還是說因為它們自身體量和知名度有限，需要采取讓出更多的利潤給儲戶從而與大行競爭呢。大小銀行間的利差，是市場競爭的必然產物。假如眾多的小型銀行沒有了這一利器，那么它們遲早得關門大吉。

那么，如何保持利差的同時解決貸轉存的違規操作呢？過去可能還很困難，但是現在數字化工具越來越強大，打通銀行間信息差這堵墻已然具備了基礎。相比于讓各家商業銀行按照監管部門要求下架某些高利息產品，不如監管部門多費些力氣去優化監管資金流動的算法堵漏洞，以及通過出臺更嚴格的處罰機制讓違規成本變高。