這個標題確實很讓人覺得“心情不穩(wěn)定”，內(nèi)心焦慮感馬上涌上心頭。
但是，進入文章一看，其實陳秉政教授表達的關(guān)鍵觀點是——在35歲以前就應(yīng)該養(yǎng)成儲蓄和理財?shù)牧晳T，以便為未來的養(yǎng)老提供更多的保障。
1、養(yǎng)老不僅僅是個人的“義務(wù)”，也是國家的“義務(wù)”。
中國傳統(tǒng)思想認為“養(yǎng)娃來養(yǎng)老”，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)此路并不通。其實，一個國家對待“老人”的態(tài)度也反映了一個國家的文明程度。
養(yǎng)老，這個不僅僅是個人的義務(wù)，也是國家的業(yè)務(wù)。而如今的社會養(yǎng)老保障體系包括社保基金，還存在很大的不足，需要更嚴格、更規(guī)范和更高效的投入。

2、培養(yǎng)理財能力非常重要，但是理財能力培養(yǎng)并不是只為了養(yǎng)老。
培養(yǎng)理財能力非常重要，可能在35歲之前就應(yīng)該培養(yǎng)，35歲后培養(yǎng)理財能力確實已經(jīng)晚了。
理財能力，也是一個人需要掌握的能力之一；但是我們很難希望社會上的每個人都擁有很強的理財能力，這個是不可能的。
但是，更為關(guān)鍵的是，培養(yǎng)理財能力并不只為了養(yǎng)老；以養(yǎng)老為目標的理財能力的培養(yǎng)，會給很多年輕人帶來思維的禁錮和更多躺平的理由。我們試想，在你30歲剛當上父親的時候，就開始準備存錢養(yǎng)老。
你會發(fā)現(xiàn)除了房貸、車貸、養(yǎng)娃，又多出來了一個“扯淡的未來養(yǎng)老”，這個對每個人來說也是不公平、不友好的。
每個人過好當下，過好現(xiàn)在，追求自我的當下幸福才是社會發(fā)展的目標。

暫且不論35歲考慮養(yǎng)老是否晚了，中國的孩子們倒確實都應(yīng)該更早的進行財商教育，豎立健康的財富觀。

捫心自問自己開始考慮財富分配和規(guī)劃是在什么時候，了解有哪些投資和儲蓄的手段嗎？知道退休金發(fā)放的標準和內(nèi)在機制嗎？恐怕對多數(shù)人來說都只是模模糊糊聽說過幾個名詞而沒有深入了解過，因為中國人富起來的時間并不長，從老百姓的層面沒有太多相關(guān)的經(jīng)驗，也從來沒有人告訴過我們這些知識。更別說面對金錢如何做出選擇，如何和金錢做朋友，如何讓錢成為讓生活更自由的工具，關(guān)于這些問題的討論在我們的教育體系中是嚴重缺失的。教育很重要的一個目標是讓孩子了解社會運行的規(guī)律，而財富是其中很重要的部分，如果沒有學過管理金錢，又如何管理和規(guī)劃自己的人生呢？

回到養(yǎng)老話題，曾幾何時中國老百姓的養(yǎng)老金主要靠依賴退休工資和銀行儲蓄，其它的選擇并不多，而現(xiàn)在市場更加豐富，確實可以好好了解加以利用了。如果35歲開始考慮已經(jīng)不是最佳時機，那請各位專家好好進行相關(guān)知識的推廣和普及工作，把財富教育融匯到我們的教育體系中去。

真正擔憂養(yǎng)老問題的，在中國是少數(shù)，多數(shù)中國人都是有保障的。不僅是社保相對比較充裕，另外積累了有收益的資產(chǎn)儲備。中國人擅長為自己謀劃將來，特別是養(yǎng)老和健康的儲備，多數(shù)人都準備的比較充裕。不能僅僅從金融資產(chǎn)擁有量來看養(yǎng)老問題，中國人有很多實物資產(chǎn)以及產(chǎn)權(quán)投資。現(xiàn)在二級市場十分發(fā)達，實物資產(chǎn)升值潛力大，資產(chǎn)變現(xiàn)快且折現(xiàn)率高。說中國消費動力不足，此話其實有偏頗，中國人在吃喝玩樂、穿著裝飾、生活娛樂健身保健等日常用品上花費挺多。大家在實物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)達到一個數(shù)字之后，對存錢和理財?shù)臒崆榫蜁档停氖窍硎苌睿M和旅游是重要選項。金融機構(gòu)和資產(chǎn)市場應(yīng)該廣開途徑，增加居民的投資范圍和收益。因為大家都愛為長遠打算，所以金融業(yè)要搞好有關(guān)服務(wù)，這對金融機構(gòu)本身的發(fā)展壯大也有助益。

幾年前接觸過CFA課程（現(xiàn)在已經(jīng)基本忘了，不能說準確，只是有個印象）

里面有一門是個人財富管理，包括養(yǎng)老金的儲蓄投資等，計劃分配多少錢能保證老年的生活水平，還要結(jié)合不同年齡的存活概率來算

直白地說，哪怕現(xiàn)在收入還不錯的家庭，活得越長錢就越不夠花，更別說碰到一些大病，需要的治療護理費用

更別說現(xiàn)在手頭不寬裕還有操心買房買車下一代的年輕人了

話是沒錯，然而難逃歸于“正確的廢話”。年輕人沒考慮養(yǎng)老，有多少因素是在于沒觀念，沒意識，又有多少是在于沒閑錢，沒精力，沒時間？還以為頂著清華光環(huán)會有什么高招和真知灼見，點進去全是口水話，一般人都說得出。何況國家還在努力提消費，降利率，也不知道說這話是屬于唱反調(diào)呢，還是“聰明人反著走”？挺浪費公共資源的。

是的，清華教授，應(yīng)該由爹媽在結(jié)婚時就考慮你這個清華教授的養(yǎng)老！所以，你成了教授？你是幾歲考慮你的養(yǎng)老？你兒女幾歲開始考慮的？你幾歲考慮給你爹媽養(yǎng)老了的？

但依然有很多人當下都活得很艱難，你讓他怎么考慮未來？