2023年3月10日，十四屆全國人大一次會議表決通過了關于國務院機構改革方案的決定，新一輪國務院機構改革方案的具體內容共13項，其中6項涉及金融領域，具體涵蓋了央行、銀保監會、證監會等監管機構的改革。改革后，中國金融監管體系將形成新的“一行一局一會”的格局。

銀行業作為國家經濟的命脈和經濟安全的基石，金融監管部門一直保持著“嚴監管”的態勢，此次改革也釋放出國家將進一步加強對金融行業監管的信號。但銀行從業人員涉刑案件仍不斷發生。據《中國金融機構從業人員犯罪問題研究白皮書（2022）》的統計，從2015年至2022年，全國各級法院審結的金融機構從業人員犯罪案件共計3594件，其中銀行類金融機構涉訴案件量最高，占比58.07%。而在涉及罪名方面呈現出明顯的“集中性”，仍以非法吸收公眾存款罪等業務關聯性犯罪和受賄罪等職務關聯性犯罪為主。做好金融機構從業人員違法犯罪問題的預防和處置工作，首先要了解“游戲規則”，以及銀行從業者容易踩到的法律紅線。以下為核心提示：

1.金融機構從業人員犯罪案件中銀行類金融機構涉訴案件量最高，涉及罪名集中在非法吸收公眾存款罪等業務關聯性犯罪和受賄罪等職務關聯性犯罪。

2.信貸類業務作為商業銀行是銀行業刑事犯罪的高發領域，涉及罪名包括高利轉貸罪，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，違法發放貸款罪和貸款詐騙罪，包括騙取貸款罪中如何認定“欺騙行為”的問題。

3.存款類業務涉及罪名包括吸收客戶資金不入賬罪、挪用資金罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，其中最為多發的是非法吸收公眾存款罪，包括“非法性”的認定是否以行政違法為前提和認定“非法性”中法律的范圍和位階的問題。

4.廣泛應用信息科技的經營管理業務也是銀行從業者違法犯罪的高發區。

國家在防范和處置金融風險、整頓金融亂象方面一直保持著“嚴監管”的態度，銀行從業人員必須提高自身合規意識，避免觸及法律紅線。金融嚴監管時代和反腐高壓之下，希望銀行等金融機構能提高其合規管理能力，不斷健全完善監管機制、嚴格內控制度，在業務合規和管理全覆蓋的前提下有效化解監管風險；銀行從業人員不僅要遵守職業規則，還要時刻保持對法律的敬畏之心和對工作負責的態度，培養良好的風險合規意識，牢記法律紅線踩不得。

李來擔任這個職位，有點出乎市場的意料。此前大部分人猜測是可能會從現在的金融監管系統中提拔一個人，從地方上調的這個做法很少被預計在內。

仔細想來，李也的確有其優勢，其一是，年齡是最大的優勢，1970年生，今年只有53歲，可以說是體系內非常年輕的正部級官員，而這個新設的機構，正需要年輕有為，敢想敢干的人來擔此重任。在對應的部門中，央行行長易剛已經65歲，基本上到了退休年紀。而證監會主席也快到60歲。

而四大國有銀行的董事長中，似乎也沒有合適的人選，譬如工行陳四清，建行田國立分別已經63歲和62歲，幾乎到了副部級退休年齡。農行谷澍雖然年輕，但履歷中沒有政府和監管部門工作經驗。

雖然年輕，但卻有兩個國有大行+地方政府的工作經驗。在書記確定之后，局長的任命可能也會很快披露。按照其他部門基本上都是“書記+部長/局長”一肩挑的管理，李擔任局長也基本上毫無懸念。其他的副局長任命也值得期待，目前銀保監會的副主席中，周亮為1971年出生，叢林1969年，肖遠企1966年，曹宇1963年，這幾位從年齡上也均有留任的可能。

李云澤是首位“70”后正省部級干部。履歷如下：1970年9月生，山東煙臺人，第二十屆中央委員會候補委員，建行從業經歷23年，是郭樹清的老同事。新職務官宣前，任四川省委常委，省政府副省長、黨組副書記。負責四川省政府常務工作，負責外事、國防科工、發展改革等工作。

今年兩會期間，《黨和國家機構改革方案》公布，在銀保監會基礎上組建國家金融監督管理總局，不再保留銀保監會。根據官宣，李云澤正式接棒郭樹清，成為組建后第一任黨委書記。今年3月，原銀保監會主席郭樹清的名字出現在全國人大財經委副主任委員名單中。