房地產市場萎靡不振之后，其實除了北京和上海深圳這樣的特大型城市，其他城市基本上限貸限購政策都已經放開，無奈消費者依然不為所動，接下來能做到就只有降低貸款利率了。

不過就現在看，這么多城市的房貸利率都破4進3之后，消費者依然還在觀望，并沒有看到利率一降低就爭相買房。反而是之前幾年用5開頭甚至到了6的高利率買房者成了“大怨種”，覺得自己被坑了，爭相排隊提前還貸，都上了新聞熱搜，給銀行也帶來很多困擾。

我們看到房貸每個月多還3000元，沖上了熱搜，很多人都在問，當前這種在房貸高位的時候高位站崗的人到底該怎么辦？我們現在到底該如何判斷分析我們市場的這種變化，那么房貸的未來又該進行如何的操作呢？
首先房貸的這種高位站崗，實際上是房貸政策和利率政策的變化所導致的一個必然結果，在市場發展的初期，實際上當時市場都是一個相對從嚴從緊的態度，自然而然對于房貸就會用較高的房貸來限制市場的發展，但是現在整個政策已經發生了根本性的變革，各地都在相對寬松的情況之下開始支持房地產市場的發展和房貸的發放，自然而然房貸的利率水平就呈現出了比較大規模的下行，這也是為什么當前我們看到房貸會出現這種多還3000元的情況。這從某種意義上來說是房貸市場的之前的狀態和現在這種狀態的矛盾與背離所導致的。
其次我們仔細來分析當前房貸市場的這種變化，對于大多數的普通人來說，可能還是要想方設法的降低自己在市場發展過程中的這種變化所帶來的損失，只是對于當前的市場而言，即使是動態利率調整，由于之前的政策，大多數人依然要忍受較高的房貸利率水平，所以唯一可以選擇的方式方法就是提前還貸或者把房子賣掉重新買房，但是無論這兩種是哪種選擇，其實成本都是相對較高的，提前還款一方面現在比較困難，另一方面又需要支付較高的違約金，而賣房的成本則無疑更高，但對于當前的大多數人來說，可能真的需要仔細考慮這個問題。
第3對于當前的商業銀行來說，其實是不是可以考慮進一步更加靈活優化房貸，利率的整體調節機制是否可以考量說相對當前資金成本較低的時候，能否可以適當降低利率，只要當前銀行愿意讓利的水平是能夠有效彌補摩擦成本的話，很有可能出現的，就是消費者還是愿意進一步的在銀行去還房貸，但是這種機制對于相對保守的銀行來說是相對困難的。如果商業銀行能夠在這方面進一步有所作為的話，很有可能會帶動市場更好的發展，這樣的整體策略就要看銀行自己本身的想法。

這應該算非常低的利率，為了賣房子，銀行確實操碎了心。
1.利用信用寬松和利息降低來吸引更多的剛需消費者進入房地產市場，看來是政策希望的。希望每個人都有一套房子，每個人都有貸款，看來也是一個目標。
但是，另外一個重要指標——房價。現在還是咬得比較緊，沒有太多可見消息證明新房價格下降了很大。
所以，從這個邏輯看。房價必須穩住，利率可以低。必須注意的是：利率是可以浮動的。就像汽油價格一樣。
從這次也可以看出，房子的金融屬性還是大大的存在，和銀行相依為命。
2.如果，或者說假如這次利息繼續下降，仍然不能帶動新房市場旺盛。那么，這個問題未來就很嚴重了。
所以今年有兩次機會帶旺房地產市場，一個是今年的3-5月份，一個是9-10月。
如果這兩個時間段，帶動的房地產市場需求仍然不旺。
那么，房產稅必須要出爐了，因為要救地方財政。