????《財富》（中文版）-- 未來18個月，中國各地將有一連串的退休生活設(shè)施開業(yè)。這些設(shè)施是來自于中國和海外的投資以及運營合伙人的產(chǎn)品，有望為中國老人帶來積極而健康的老年生活。但是，由于養(yǎng)老住宅是一種很新的產(chǎn)品，對于中國家庭和他們的老年親屬來說，區(qū)分一座設(shè)施的成功與否至關(guān)重要。

????不難發(fā)現(xiàn)，是什么原因吸引了像平安、泰康、新華人壽等中國保險業(yè)巨頭進(jìn)入養(yǎng)老住宅行業(yè)。以養(yǎng)老住宅開發(fā)、家居醫(yī)療保健運營商以及其他專門服務(wù)于中國老年人群的輔助產(chǎn)品與服務(wù)的估值來看，到2050年，中國的養(yǎng)老市場預(yù)計將達(dá)到數(shù)萬億美元的價值。中國的人口結(jié)構(gòu)有力地說明了，這些公司為何如此急著投資于養(yǎng)老住宅項目。

????2014年，中國人口有14%超過60歲，到2050年，這一比例將會增加一倍以上，達(dá)到30%。從絕對數(shù)字上看，這意味著60歲以上的人口將由1.28億增長到4.31億。由于中國實行計劃生育政策，這些驚人的數(shù)字代表著更加嚴(yán)重的問題，很多步入中年的中國人要擔(dān)負(fù)起照顧他們的父母和祖父母的責(zé)任。這一現(xiàn)象被稱為“421問題”（一個孩子要負(fù)擔(dān)兩位父母再加上四位祖輩）。421的比例和城市化一起，對中國數(shù)千年來的傳統(tǒng)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。按照傳統(tǒng)，年輕人要贍養(yǎng)住在同一屋檐下的父母和祖父母。

????此外，中國出現(xiàn)了穩(wěn)固的中產(chǎn)階級，擁有可支配收入和不斷增加的家庭儲蓄，已經(jīng)成為了重要的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。歷史上，這些指標(biāo)推動了養(yǎng)老住宅行業(yè)的形成。提供養(yǎng)老服務(wù)的私營企業(yè)，比如來自于澳大利亞的一家大型養(yǎng)老資產(chǎn)運營商愛維（Aveo）和美國的養(yǎng)老項目運營商魅力花園（Merrill Gardens），認(rèn)為這些因素將確保中國各地將涌現(xiàn)出不斷成長的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

????在西方，老年人參加老年生活項目的原因有兩個：他們的醫(yī)療保健需求很大，家人無法繼續(xù)在家里照顧他們；或者，他們想要搬進(jìn)一個更加重視一位活躍老年人的活動和社交需求的地方。從另外一個角度考慮，西方人搬進(jìn)養(yǎng)老住宅的原因不是醫(yī)療保健就是生活方式。理想的解決方案是一個將兩者合一的養(yǎng)老項目，提供一位活躍的65歲中國老人感到快樂的環(huán)境，同時提供他們年老所必需的醫(yī)療保健服務(wù)。

????魅力花園的中國業(yè)務(wù)主管運營總監(jiān)芭芭拉·諾潘（Babara Nopen）將在美國經(jīng)營數(shù)十年的經(jīng)驗帶入中國。她指出，中國的養(yǎng)老住宅的新消費者一定要非常認(rèn)真地評估他們的選擇。諾潘指出，要弄清“哪些項目可以用來改善老年人的餐飲、活動、健身和健康”。此外，她建議中國家庭考察一下他們的親人將要使用的醫(yī)療保健服務(wù)的性質(zhì)：“提供商是否與醫(yī)療機構(gòu)建立了聯(lián)系？如果老人需要緊急醫(yī)療服務(wù)，提供商如何確保他們就醫(yī)？在老年社區(qū)里，可以享受到什么醫(yī)療服務(wù)？”

????愛維中國的運營總監(jiān)朱莉·杰克遜（Julie Jackson）指出，由于養(yǎng)老住宅項目是一種很新的產(chǎn)品，中國家庭需要非常謹(jǐn)慎，避免獨自決策。杰克遜又說：“讓整個家庭參與決定，別忘了，你要購買的是一種‘生活方式’，而不是簡單的一套房子。”她還說，中國消費者需要為今后十年做打算，更多地為那時的親人的醫(yī)療保健需求考慮。“未來當(dāng)你需要照顧的時候，這個小區(qū)的管理者能不能派人到家里去照顧你？”根據(jù)杰克遜的經(jīng)驗，中國的消費者需要問清養(yǎng)老住宅的運營商可能提供的各種服務(wù)項目。在她看來，多數(shù)家庭要問清“三年內(nèi)改變主意了會怎么樣？不能像原計劃的那樣獨立生活了會怎么樣？搬進(jìn)小區(qū)里的協(xié)助生活區(qū)的程序是什么？費用是多少？原來的居所怎么處理？”

????盡管這些問題聽上去讓人感到不悅，卻是至關(guān)重要的，各家都要考慮父母或祖父母的醫(yī)療保健需求會發(fā)生什么樣的變化。最大的危險在于，剛剛接觸養(yǎng)老住宅的中國家庭沒有問清足夠的問題，不了解隨著親人的老去，他們會享受到何種醫(yī)療保健服務(wù)。中國各地推出的、眾多吸引人眼球的項目實際上是獨立的項目，提供的是一種生活方式，它們目前并沒有能力提供生活協(xié)助、專業(yè)護(hù)理、老年癡呆癥護(hù)理、家庭醫(yī)療保健或臨終關(guān)懷服務(wù)。中國家庭一定要了解可以享受到什么樣的護(hù)理服務(wù)，這些服務(wù)的價格，以及養(yǎng)老住宅運營商在專業(yè)護(hù)理，尤其是老年癡呆護(hù)理上所受過的培訓(xùn)。

????西方國家有一種極為常見的金融工具，用于家庭支付老年護(hù)理的服務(wù)。但在中國，養(yǎng)老住宅是全新的商品，中國的大保險公司才剛剛開始制定這種工具。這種保障通常被稱為長期護(hù)理險（LTC）。這是一種通常由人壽保險公司提供、分期支付的保險產(chǎn)品，可以用于向合格的老年護(hù)理提供商提供一部分費用。

????大多數(shù)時候，LTC產(chǎn)品是對政府提供的現(xiàn)有醫(yī)療保健保險的補充。在中國，由于公共保險計劃對老年護(hù)理的報銷很少，發(fā)展LTC產(chǎn)品對于中國家庭負(fù)擔(dān)高質(zhì)量醫(yī)療保健服務(wù)來說至關(guān)重要。好的LTC產(chǎn)品會在親人老去時，提供固定數(shù)額的醫(yī)療保健費用。盡管在中國是新事物，但這些產(chǎn)品可以成為中國家庭財務(wù)規(guī)劃的基本組成部分。在中國，可能的情況是，人壽公司提供LTC產(chǎn)品，讓支付保金的受保人在保險公司自己運營的養(yǎng)老住宅里接受護(hù)理。泰康人壽和合眾人壽正在這樣做，目前也只有這兩家。

????諾潘還提出了最后一點。盡管是無形的，但這一點也是最關(guān)鍵的因素之一，只有前往養(yǎng)老設(shè)施考察，在里面的人身上才能看到。“用眼光來判斷。住在那里的人喜不喜歡那里的活動和飲食？他們的表情和舉止是否快樂？他們彼此交流嗎？大樓里可能會有很多的公共空間，但有人使用嗎？工作人員的表現(xiàn)如何：是否友好，是否專業(yè)？對待住戶的態(tài)度如何？尊重他們嗎？關(guān)心他們嗎？”

????養(yǎng)老不僅僅要看生活設(shè)施和硬件。成功的養(yǎng)老項目要確保中國家庭知道，他們的親人的社交和醫(yī)療保健需求都得到了滿足。適當(dāng)?shù)脑O(shè)施不僅在經(jīng)濟(jì)上可行，還提供可以隨個人需求變化而調(diào)整的各種各樣的服務(wù)。為家人選擇的服務(wù)的定價方式要易懂，還要考慮到隨著他們老去，可能需要更多的醫(yī)療服務(wù)。對于提供商采用的財務(wù)模式，也要了解清楚：購房時，該房屋的所有權(quán)和繼承權(quán)從一開始就要講清楚。如果是需要去醫(yī)院，應(yīng)該講明是哪家醫(yī)院；要求提供商承諾，在親人遭遇事故或緊急狀況時快速送醫(yī)。此外，你還應(yīng)該知道，工作人員是否受到了良好的訓(xùn)練，是否經(jīng)過認(rèn)真選拔，知道如何提供良好的客戶服務(wù)。

????中國的家庭如今有多種養(yǎng)老住宅可以選擇，其中有的是生活方式產(chǎn)品，比如面向自立而活躍的老人的新住宅區(qū)；有的是提供需要額外協(xié)助的老人的產(chǎn)品，比如老年癡呆癥等各種慢性病的護(hù)理。但這些住宅剛剛建成，在入手之前，中國顧客需要了解它們的差異，并且學(xué)會評估相關(guān)的財務(wù)模式。中國的老人們一生中經(jīng)歷了多次風(fēng)暴，他們值得擁有一個經(jīng)過精打細(xì)算、運營良好的可持續(xù)服務(wù)，在他們生命最脆弱的時刻能夠享受到高質(zhì)量的關(guān)照。（財富中文網(wǎng)）

????譯者：穆淑