????《財富》（中文版）-- 什么是財富管理？維基百科是這樣定義的：財富管理是金融服務界中財務策劃的一項分支服務。它的誕生是為高資產凈值的家庭或個體，提供多項針對豐厚資產的服務，主要包括私人銀行、資產管理、遺產規劃、投資管理及相關法律資源等。看完之后，也許會有人脫口而出“原來就是投資啊！”

????我身邊就有一些朋友常常將財富管理與投資混淆，其實二者有著本質的區別。

????財富管理與單一的投資概念還有一個重要的不同，即財富管理注重的是總體最優，投資更注重每一步最優。而每一步最優加在一起并不總是總體最優。例如兩個人A和B大學畢業，A進入了世界500強企業，而B則選擇自己創業，最后A在這家企業做了高級管理者，而B創立公司生產的產品全球市場份額達到了10%。這其中當然有志向不同的原因，我們這里僅從擁有財富的角度來說。希望這個例子可以簡單地說明總體最優和每一步最優之間的區別。投資是一門專業技術，而財富管理就好像是一個總體最優的策略，有時候為了保持從容的生活狀態，不得不選擇放棄一些好的投資（降低負債率），從長遠的角度去看，目的是為了更好的生活，提高生活的品質。財富管理需要我們在打理自己的資產時，更多地考慮自身的財富目標、生活品質、年齡階段，甚至于身體狀況。當我們一旦擁有了這樣全面的思考，就會更關注目標與方向的正確性，而減少對于短期波動的關注。財富管理不是簡單的投資，擁有好的財富管理觀念，讓我們更有時間與空間追求充實、精彩的生活，也是家庭生活穩固和安全的基礎。

????譚劍偉，永隆銀行執行副總裁兼私人銀行及財富管理主管。他在被問及如何選擇好的財富管理方式時，就向我們提到了“財富傳承”這一新概念。他說：“這是針對中港兩地高端客戶所需提供的一個方案，香港是國際金融中心，也是內地通往國外的重要窗口。隨著跨境貿易及投資活動日漸增加，人民幣國際化的進程不斷邁進，進一步鞏固香港作為全球人民幣業務樞紐地位。在圍繞新常態下，我國經濟轉型升級將促進跨境投融資及匯兌便利，跨境金融業務不斷創新與發展，金融資源在境內外將更加便利地流通。永隆銀行自1933年創立至今，是香港具悠久歷史的華資銀行之一，于2008年成為招商銀行集團成員。作為招商銀行首間境外私人銀行中心，永隆私人銀行中心及財富管理服務透過開放式產品平臺、大額保險、環球股票、另類投資等產品，配合專戶理財及環球資產配置服務，致力為中港兩地高端客戶提供專屬的財富管理方案。針對高端客戶財富傳承所需，永隆銀行更設有自家信托服務團隊，為客戶搭建合適信托架構、成立家族信托、提供信托受托人及在香港的信托行政管理服務。”

????永隆銀行這樣的特色化財富管理方案讓我不禁想到如今越發被精英人士關注的私人銀行概念。私人銀行是一種富含個性化的高端金融理財服務。“從搖籃到墳墓”是世界上最古老的私人銀行瑞士隆奧達亨銀行的服務信念。私人銀行就是通過其特有的服務，來保持客戶業務的連續性和高度穩定性，同時積累客戶自身的財富。網上調查結果顯示，雖然收費昂貴，但國內75.73%的被調查者傾向于選擇私人銀行提供服務。對于私人銀行來說，真正的殺手锏，正是這種普通客戶甚至貴賓客戶都無法輕易獲得的個性化服務內容。

????提到銀行，不論是外資在華開設的還是根植于本土的國有銀行，高端信用卡是商務精英們再熟悉不過的金融產品了。

????有銀行高管曾對自家的特色信用卡產品如是說：“我們希望通過信用卡傳達一種價值，一個信息，它將重新定義高端商旅出行服務。”的確，對于不同門類屬性的高端卡而言，你的選擇代表的正是你所過的生活。相比于早些年信用卡市場的規模之爭，在高端客戶的爭奪上，信用卡產品的個性化顯得更為重要。而從目前市場上已有的高端信用卡產品看，除了額度高低不同之外，各家銀行發行高端信用卡，無一不是在信用卡的增值服務上狠下功夫。比如，機場貴賓通道、高達數千萬元的航空意外險、多家高爾夫球場的優惠服務及球賽邀請、還有一對一的私人商旅秘書……幾乎都是緊貼高端商務人士的消費和生活需求而提供。

????中國光大銀行

????（CEB）

????中國光大銀行推出的陽光致尚存貸合一鉆石IC信用卡，擁有一卡雙賬戶，包括儲蓄（借記）賬戶和消費（貸記）賬戶。儲蓄賬戶可以向客戶提供儲蓄存款、轉賬匯款、代繳代發、國債買賣、第三方存管、基金投資等服務，消費賬戶可以向客戶提供在卡片授信額度內進行透支使用的功能。持有該卡的客戶可享受中國光大銀行鉆石信用卡的所有基本服務。此外，還配備了中國光大銀行鉆石級信用卡標準增值服務包。

????花旗中國

????（Citibank）

????作為中國首家發行獨立品牌信用卡的全球性銀行，目前，花旗中國已發行三大類信用卡—ULTIMA花旗至極黑卡、花旗禮程白金卡和花旗禮享卡，以滿足消費者的不同消費需求和偏好。其中花旗禮程白金卡的目標客戶為經常出差和旅行的人群，他們追求精致的生活方式，渴望愉快的旅途經歷。持卡人將享有全球超過70多家航空公司的里程選擇，每年可在全球超過700個機場的貴賓室享有全年六次免費服務，全年2次的專車接送機優惠服務覆蓋全國近40個機場，還可以靈活地將花旗禮程贈予親友。花旗禮程白金卡中的里程和積分永不過期。