????作者：Colin Barr

????這個新年對美國各銀行來說，并不好過。

????由于經濟疲軟和監管壓力，銀行倒閉與合并更為普遍，2010年，可能有數十上百家小型銀行將倒閉。

????盡管如此，美國總統奧巴馬本周二與8位社區銀行高管會面，其中包括German American Bancorp與Monadnock Bancorp的首席執行官。奧巴馬稱贊上述銀行家起著“極為重要的作用”，并表示若這些銀行繼續放貸，經濟增長將“大有可為”。

????奧巴馬上周剛剛向大型銀行首席執行官們發表完演說，相比之下，社區銀行家們更為虛心聽講。畢竟，向小企業發放貸款正是小型銀行的拿手好戲。美國獨立社區銀行家協會（Independent Community Bankers of America）指出，在金額低于100萬美元的小企業貸款中，將近1/3由社區銀行發放。

????然而，多年來，技術革新和政策調整導致一大批小型銀行倒閉，與此同時，不斷合并后的巨型銀行正忙著進一步擴大自身版圖。

????這股合并勢頭在明年只會有增無減。經濟疲軟促使客戶削減開支，而這將導致數十家銀行破產。與此同時，監管官員將繼續向銀行家就謹慎放貸施壓，由于增長無望，這將促使弱勢銀行尋求與實力較強的同行合并。

????埃森哲（Accenture）常務董事特里?摩爾（Terry Moore）表示： “許多地區性銀行和社區銀行將努力保持獨立，但獨立銀行總數會不斷減少。”

????事實上，獨立銀行已經少了很多。聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp.）近來公布的數據顯示，自1994年以來，資產在5000萬美元以下的商業銀行減少了3,600多家，目前僅為1,198家。

????與此同時，在去年美國政府啟動緊急救助前，持續合并使得巨型銀行儲蓄吸收額猛增。截至今年6月30日，五大銀行共持有美國國民總儲蓄額的37%，這五家銀行是美國銀行（Bank of America）、富國銀行（Wells Fargo）、摩根大通（JPMorgan Chase）、花旗（Citi）以及PNC。據聯邦存款保險公司表示，15年前五大銀行持有的美國國民總儲蓄份額僅為現在的三分之一。

????小型銀行接連倒閉，這加劇了美國銀行業的上游集中問題。今年已有140家銀行倒閉，而目前監管官員認定存在問題的機構數量比這還要高3倍，這就意味著在2010年可能又將有百余家銀行倒閉。

????這么看來，聯邦存款保險公司似乎正致力于關閉實力較弱的銀行，而不是吸引私人股本投資者等新資金來源。

????然而，與此同時，即便是陷入困境的花旗等大型銀行，也能圈得大筆資金，在某種程度上，這是由于人們相信美國政府不會任由大型銀行破產。這種明顯的區別對待令一些觀察者不滿，他們表示私人投資者重組小型銀行原本不在話下。

????位于洛杉磯的Manatt Phelps & Phillips致力于為投資者提供代理服務，哈爾?瑞奇瓦爾德（Hal Reichwald）是該事務所的一名律師。他表示：“花旗融資成功一事說明，只要環境合適，很多投資者都愿意冒險投資。”

????地區性銀行和社區銀行需要這類投資，它們賬上的建設貸款和商業不動產貸款壞賬已達數百億美元。然而，經濟疲軟加之大批銀行倒閉使得小型銀行更難募集新資本。

????當然，對于實力較強的社區銀行而言，經濟緊張也意味著機會。Bryn Mawr Bank Corp.是位于費城郊區的一家銀行，資產達12億美元，該銀行首席執行官特德?彼得斯（Ted Peters）表示，目前金融服務業合并機會頗多，對于他本人及所在銀行而言，這可謂是“職業生涯中難得的良機”。

????Bryn Mawr于上月就收購First Keystone Financial達成了協議，后者是位于賓夕法尼亞州米底的一家儲蓄銀行。彼得斯表示，他正在考慮與投資公司以及其他金融機構合作。

????彼得斯表示，社區銀行未參與發行拖垮美國經濟的衍生品，這使它們獲得國會議員的認可，也可以用作說服顧客的一大賣點。

????彼得斯說道：“現在，大銀行被描述成壞人，而另外8,100家銀行則被認為是好人。”

????彼得斯預期，這將使Bryn Mawr銀行明年能夠繼續攫取市場份額。但他不指望有奇跡出現。

????譬如說，對于美國獨立社區銀行家協會抱怨監管過嚴，奧巴馬于本周二承諾，會“看看是否能減少一些繁文縟節”。

????彼得斯對此表示懷疑。他說：“我當了25年的銀行行長，還從沒見過美國政府減少繁文縟節。”

????譯者：熊靜