????P2P借貸網站Prosper.com卷土重來

????作者：Jessi Hempel

????去年10月，當美國證劵交易委員會（SEC）決定是否將Prosper.com的貸款歸類為證券時，他們命令這一P2P借貸最成功的網站暫停放貸，新興的P2P借貸業幾乎因此而崩潰。

????歷經六個月的沉寂，Prosper的借貸平臺重新向借款人和放貸人開放。4月28日，公司宣布重新開始經營借貸業務，至少在加州如此。盡管證券交易委員會還未批準P2P信貸，但是加州企業管理局(California Department of Corporations)已經向Prosper首席執行官克里斯?拉爾森（Chris Larsen）開了綠燈，允許該公司重新開業，目前放貸方需限制在加州地區，但是基于先前簽訂的跨州協議，借款方不受任何地區限制。

????這對Prosper無疑是個好消息，對P2P信貸行業來說更是令人振奮。盡管這個行業剛剛起步，去年的借貸總額也只有9000萬美元，但是P2P借貸為那些小型放貸方提供了更多選擇，因為它們的汽車貸款業務和信用卡業務正不斷萎縮。

????Prosper是怎樣運作的呢？想借錢的人要先登記資料，建立個人檔案，寫明他們的要求及相關信息，這樣放貸方可以更好地評估借貸風險。放款人出價競購貸款清單，提供3年的固定利率貸款，利率低的放貸方通常會競標成功。公司的利潤主要來自對放貸收取的費用。迄今，Prosper公司的用戶已達到83萬，貸款總額達到1.81億美元。盡管公司已獲得共計4000萬美元的風險投資，但是過去六個月分文未入，再加上巨額的律師費用，這樣的新興公司依然很吃不消，隨時面臨倒閉的危險。

????技術能夠給一個行業帶來創新，在金融業里P2P借貸（有時也叫個人對個人借貸）就是一個很好的例子。但是隨著美國日益嚴格的監管，許多新興公司，如Loanio.com，已經停止了新的業務。英國Zopa.com---P2P借貸的早期發起者之一干脆直接退出了美國市場，抱怨監管太嚴。

????加州政府對Prosper打開大門，這對所有P2P借貸公司都是好消息。普林斯頓企業局（Corporations Preston）委員杜福查德(Dufauchard)認為該網站 “的創意能夠使得那些需要信貸的人如愿以償，同時給金融市場帶來急需的開放度和透明度。”

????重新開業的Prosper也稍稍修改了規則。比如：信用分數高于640的用戶才能申請貸款。這個網站也開始引入二級市場，允許借貸機構出售貸款，個人或者公司對此進行競標。拉爾森表示，這種方法簡單、透明，給機構放貸者足夠的流動資金再次放貸，他同時希望這一舉措可以融化信貸市場的堅冰。

????目前，證交會不愿對Prosper的調查做任何評論。加州的綠燈，給證交會傳遞了一個信息，能夠幫助Prosper更快撬動監管機構的堅冰?，F在華爾街麻煩不斷，證交會疲于應付，短期內應該不會找Prosper這個新興技術企業的麻煩了。