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低利率、低息差周期來臨，銀行業面臨下行挑戰，作為零售之王的招商銀行再次求變。2023年，招行提出未來三年從“線上招行”向“智慧招行”轉型，構建新的護城河。今年上半年，招行在“AI+金融”方向加大“人、財、物”AI專項投入，并與百余家大模型生態鏈企業合作，推進大模型內、外部生態建設。通過應用大模型技術，招行零售智能財富助理“小招”從“預設服務式”財富助理向“能聽會說”的銀行助理進化，零售信貸數字化獲客占比超過50%。在風險管理上，招行長期將不良貸款率控制在1%以下，截至今年6月末，不良貸款率為0.94%，較上年年末下降0.01個百分點。