供應(yīng)鏈金融如今在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著愈加重要的角色，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的興起運(yùn)用，也為其提供了成長新動力。作為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的中堅(jiān)力量，近年來銀行業(yè)紛紛發(fā)力，以供應(yīng)鏈金融推動服務(wù)能力轉(zhuǎn)型升級。在中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的長三角地區(qū)，江蘇銀行就提供了這樣一個(gè)先進(jìn)范本。11月18日，江蘇銀行、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國科學(xué)院計(jì)算所太倉分所、江蘇眾達(dá)供應(yīng)鏈科技有限公司四方聯(lián)合發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，產(chǎn)學(xué)融多方力量首次以融合姿態(tài)共同推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展。江蘇銀行還同步正式發(fā)布“智盛交易銀行”品牌，憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技優(yōu)勢，以科技賦能供應(yīng)鏈金融，打造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新樣本。

產(chǎn)學(xué)融跨界協(xié)同打造供應(yīng)鏈金融新標(biāo)桿

日前，由江蘇銀行等四方共同發(fā)起的泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)正式成立，研究院成立大會暨首屆論壇于當(dāng)日同時(shí)舉辦，江蘇銀行行長季明、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)校長蔣傳海等出席并致辭，人民銀行參事、原人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成、中國社會科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長何德旭為論壇做專題演講。

長三角是中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、民營企業(yè)最活躍的地區(qū)之一。就在剛剛閉幕的首屆中國國際進(jìn)口博覽會上，習(xí)近平總書記明確提出：將支持長三角洲區(qū)域一體化發(fā)展并上升為國家戰(zhàn)略，著力落實(shí)新發(fā)展理念，構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系。

江蘇銀行行長季明表示，江蘇銀行發(fā)起成立泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院，正是落實(shí)總書記要求、踐行新發(fā)展理念的具體舉措。研究院整合了產(chǎn)學(xué)融三方在產(chǎn)品研發(fā)、理論研究、人才培養(yǎng)、資金供給等方面的優(yōu)勢，通過推廣運(yùn)用交易銀行產(chǎn)品，為客戶交易全流程提供針對性、立體化、一攬子金融服務(wù)方案，能夠有效解決民營企業(yè)、中小微企業(yè)的融資難融資貴問題，是推動產(chǎn)業(yè)鏈金融理論與金融實(shí)踐深度融合的一次有益探索和嘗試。

記者了解到，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，也要求推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段，供應(yīng)鏈金融也逐漸迎來爆發(fā)期，站上新風(fēng)口，甚至有市場分析指出，2020年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)27萬億。然而，也有業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)理論研究還不夠，研究機(jī)構(gòu)力量還比較單一，往往是幾個(gè)企業(yè)聯(lián)合或部分銀行聯(lián)合，還不能形成協(xié)同效應(yīng)。

翻閱此次研究院的四方成員資料可以發(fā)現(xiàn)，牽頭方江蘇銀行是全球百強(qiáng)銀行，該行在交易銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融上大膽探索，形成了以現(xiàn)金管理“通”系列、供應(yīng)鏈金融“e融”系列為代表的綜合服務(wù)解決方案，打造了一批全國示范項(xiàng)目，較好實(shí)現(xiàn)了人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等高精尖科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，成功入選國家供應(yīng)鏈創(chuàng)新與運(yùn)用試點(diǎn)單位，是全國僅有的3家入選銀行之一。此番由江蘇銀行牽頭，匯聚上海財(cái)大、江蘇銀行、中科院計(jì)算所在理論研究、產(chǎn)品研究、技術(shù)研究方面的優(yōu)勢，通過運(yùn)用產(chǎn)業(yè)鏈金融的科學(xué)理論、技術(shù)手段和金融產(chǎn)品解決中小企業(yè)融資難融資貴等現(xiàn)實(shí)問題，將學(xué)術(shù)研究、科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化為有效生產(chǎn)力，的確具有眾人拾柴、快人一步的價(jià)值。

以江蘇銀行為例，該行表示將不斷加大支持力度，與各方協(xié)同聯(lián)動，合力將研究院打造成為中國最具品牌影響力的交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新平臺。將在研究研發(fā)上加大投入，努力形成一批有影響力的學(xué)術(shù)成果，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的專業(yè)人才，為金融同業(yè)特別是中小銀行提供更加專業(yè)的交易銀行咨詢和服務(wù)支持；在產(chǎn)品創(chuàng)新上積極推進(jìn)，通過推廣運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，創(chuàng)新交易銀行產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，為企業(yè)緩解融資困難、降低財(cái)務(wù)成本、實(shí)現(xiàn)效益最大化提供解決方案；將在科研成果轉(zhuǎn)化上先行先試，努力成為研究院科研成果的“試驗(yàn)田”，對交易銀行的先進(jìn)理論、技術(shù)、產(chǎn)品、模式主動做好試點(diǎn)，力爭盡快由全國供應(yīng)鏈金融“試點(diǎn)行”成長為領(lǐng)先的“示范行”，把成熟的服務(wù)產(chǎn)品和方案向全國復(fù)制推廣，惠及更多企業(yè)。

在成立大會上，還舉辦了首屆泛長三角產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展論壇，人民銀行參事、原中國人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長盛松成發(fā)表了主題演講，從當(dāng)前我國金融運(yùn)行的視角探討了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展路徑；中國社會科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長何德旭從目前的債務(wù)違約分析了民營企業(yè)的融資困境；江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江分享了交易銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新對于區(qū)域性銀行發(fā)展的意義；研究院專家曹嘯指出利用金融科技手段推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展能夠較好地實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新效率和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的權(quán)衡。論壇匯聚了學(xué)術(shù)界、金融界和企業(yè)界的專家的智慧，以前瞻視野和探索精神進(jìn)行思想碰撞，共同交流中國產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)問題與理論進(jìn)展，謀劃推動中國金融業(yè)改革與發(fā)展之道。

論壇舉辦的同時(shí)，泛長三角交易銀行暨產(chǎn)業(yè)鏈金融研究院與多個(gè)高新技術(shù)與產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及核心企業(yè)簽訂了產(chǎn)學(xué)研合作協(xié)議，說明交易銀行與產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)模式符合企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求，能夠有效解決中小企業(yè)的融資難題，也標(biāo)志著研究院的研究成果將很快能夠落地實(shí)施，發(fā)揮出切實(shí)的社會經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)研究院服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心。

科技賦能，打造智慧供應(yīng)鏈金融

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的智慧供應(yīng)鏈新階段。而目前業(yè)內(nèi)看好的供應(yīng)鏈金融模式，也是在傳統(tǒng)模式基礎(chǔ)上，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，構(gòu)建一個(gè)綜合性的大服務(wù)平臺。在此次大會上，江蘇銀行交易銀行部總經(jīng)理史初江代表江蘇銀行發(fā)布的“智盛交易銀行”品牌，正是這樣一個(gè)以金融科技賦能供應(yīng)鏈金融的綜合金融服務(wù)平臺。

史初江介紹，江蘇銀行“智盛交易銀行”品牌的“智”，代表該行一直致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”的特色屬性；“智盛交易銀行”品牌的“盛”則意味著該行運(yùn)用 “大數(shù)據(jù)+人工智能+區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)”四大前沿技術(shù)利器，創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)方案，助力企業(yè)興“盛”發(fā)展。

江蘇銀行“智盛交易銀行”運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了“智慧營銷”和“智慧風(fēng)控”。在“智慧營銷”方面，該行建立了智能工作平臺, 通過“三個(gè)精準(zhǔn)”模型（精準(zhǔn)發(fā)掘客戶、精準(zhǔn)分析客戶需求、精準(zhǔn)提供解決方案），智能化批量篩選目標(biāo)客戶，通過對客戶交易行為、財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)的自動分析，準(zhǔn)確判斷、挖掘客戶需求，并自動匹配對應(yīng)的金融產(chǎn)品，為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)方案；在“智慧風(fēng)控”方面，自主設(shè)計(jì)開發(fā)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品，融合信息核驗(yàn)、欺詐識別、信用評分、內(nèi)控名單、評估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等多項(xiàng)功能，構(gòu)建了全方位的風(fēng)控體系。

運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，江蘇銀行創(chuàng)新“商超供應(yīng)鏈”服務(wù)，圍繞大型商超搭建供應(yīng)鏈采購平臺，將大型供應(yīng)商、供應(yīng)鏈管理企業(yè)、大型商超的采購流程線上化，同時(shí)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實(shí)性與不可篡改，依據(jù)平臺數(shù)據(jù)為供應(yīng)鏈管理企業(yè)提供融資，從而擴(kuò)大供應(yīng)鏈管理企業(yè)的資金來源，降低資金融資成本。

江蘇銀行還將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新推運(yùn)用于“存貨E融”，與大宗商品交易中心系統(tǒng)進(jìn)行在線交互，形成出質(zhì)審查、融資申請、提貨還款等流程的全線上化，逐個(gè)擊破動產(chǎn)質(zhì)押融資“分不清、管不住、賣不掉”的三個(gè)難點(diǎn)。

目前，該行已形成應(yīng)收E融、存貨E融、預(yù)付E融三大類線上化服務(wù)體系，涵蓋建筑、醫(yī)藥、汽車、商超、大宗商品等行業(yè)。江蘇銀行“智盛供應(yīng)鏈金融”通過線上化的技術(shù)手段，將供應(yīng)鏈相關(guān)各方互相連接，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的交互式在線運(yùn)轉(zhuǎn)，最大限度地發(fā)揮各方的協(xié)同效用，打破供應(yīng)鏈金融推進(jìn)過程中信息不對稱、業(yè)務(wù)操作比較復(fù)雜的困局，提高產(chǎn)供銷周轉(zhuǎn)速度、減輕企業(yè)的財(cái)務(wù)管理負(fù)擔(dān)和成本，更大力度扶持企業(yè)發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。（財(cái)富中文網(wǎng)）