2012退休指南專題

· 改變對生命的態度
· 慈善：以退為進的起點
· 翁以登：沒有規劃的人生
· 2012中國最適宜退休城市
· 幸福退休：拋開偏見，拋開等待
· 美國五大最適宜退休城市
· 理財：三招輕松搞定退休大計
· 編者的話：拋棄幻想 未雨綢繆

????很多分析家認為，在人類歷史上，沒有哪個國家會像2050年之前的中國那樣富有、老化和迅速增長。這種變化帶來的人口結構不容置疑：中國政府2010年的第六次人口普查顯示，中國60歲及以上老年人口的數量為1.78億。聯合國預計，到2050年，這一年齡段的人數將增長到4.37億。而在同一時期，中國人口不會如此迅速地增長，所以這一老齡化現象將對中國經濟構成重大挑戰，并帶來巨大調整。

????誠然，預計中國經濟在2050年的樣子是一項有趣的思想實驗，但是困難很多，尤其困難的是確定屆時中國是否還會像40年以來的那樣保持神奇的增長。不管中國經濟走勢如何，聯合國強調的老齡化趨勢都給人們提出了這樣的問題：中國要怎樣做好準備？中國正在老去的人口既形成了迫切的人道需求，也是一個讓人心動的投資機遇，后者將推動中國將西方的運營模式和投資引入本國的養老市場。

????中國政府知道，需要發展出一個充滿活力的中國養老產業，并采取措施，鼓勵對這一產業的私人投資。“十二五規劃”中明確指出，有必要將建設適老型住房作為規劃中的衛生保健的目標之一。此外，中國各地方政府已經為愿意進入老年住房市場的開發商提供有吸引力的土地優惠、稅收減免和低成本的資本。但是，中國的房地產市場正處于困難時期，一些開發商急于將地產價值變現，對于進入這一領域的挑戰認識不足。如果出現引人矚目的失敗，不僅有可能給受質疑的開發商造成損失，還會殃及整個行業。考慮到中國市場需求量的龐大，現在的當務之急是開發商與運營商快速找到一個在中國可持續、可升級、有利可圖的有效經營模式。

????西方的養老產業公司積極看好中國的人口結構，欣賞中央政府提供激勵政策的意愿。但是，這一產業還處于非常早期的階段，西方的投資商，尤其是運營商進入中國的速度一直很慢，不過這一情況正在逐步改變。美國私人股權投資基金Emeritus在6月初的一則公告中稱，該基金已經與兩家中國合作伙伴組建了合資企業。這一信號被業界的觀察家普遍解讀為該市場正在快速演變，顯然，這對中國高端養老市場的影響更大。

????目前，西方現有養老設施的運營商采用兩種方式進入中國。一種是針對中國富人提供5星級養老住宅；另一種是將5星級住所與較短期的康復療養服務相結合。第二種方式通常基于顧客的需求，提供中短期的療養服務，但所提供的設備與服務的檔次并沒有變化。但是，這兩種方式都不是針對中國中產階級設計的，對于需要幫助的中低收入的中國人，它們能提供的服務更有限。

????因此，中國政府為了供窮人養老，可能會繼續擴大現有的國家扶持的養老院模式。政府希望增加養老院數量及服務種類。盡管中國老人不太可能青睞這些由政府管理的養老院，但隨著西方運營商進入高端市場，將使養老產業出現整體改觀，由此帶來的變化也會使這部分市場獲益。

????與中央政府需要直接滿足窮人需求不同，對于中國不斷增長的中產階級，政府則發揮較為間接的作用。在這方面，中國政府需要做三件事：對養老產業開發商和運營商提供投資優惠；政府建立一個監管框架，確保質量控制與行業標準；大力擴充社會退休金和醫療體制，以便讓國人支付這類服務的費用，其中一部分費用自付，剩余部分由國家管理的保險與退休金計劃直接撥付。

????即便中國政府成功實現了上述所有目標，西方運營商決定進軍中國市場，中國的養老業還必須要避免三個錯誤。這三個錯誤都是美國運營商在20世紀70年代末和80年代初美國養老市場剛開始發展時犯下的。首先，中國的開發商必須避免自以為了解他們的目標市場的需求。高瑞（Gole Wright）為美國西雅圖的魅力花園公司（Merrill Gardens）工作，他長駐中國，幫助公司開拓中國市場。他透露了公司最近對3,000位各地中國人的調查結果。高瑞說：“老年人和他們的子女更關注醫療問題，這符合我們的預期。即使是身體健康的老人，他們和子女也都強調醫療是優先考慮的問題。”魅力花園的研究還指出，中國把擁有醫療服務看得比享受還重要。

????看重醫療衛生服務，勝過5星級的娛樂設施，這大概說明很多中國老年人曾經有過困難的生活，他們感到缺乏他人的關照，他們的家庭沒有足夠的財力為他們養老送終。這樣的看法很合乎一般中國人看待此類問題的傾向，一說到自己在醫療問題上的看法，他們都會努力找這些理由。即便在今天，中國老百姓仍有相當大一部分醫療開支需要自掏腰包，因此，他們對想要花錢購買的醫療服務極為挑剔。養老也不例外。如果看看他們把錢花在哪里，我們很可能會發現，他們喜歡擁有很強的衛生保健服務能力的開發商和運營商。

????中國的養老產業已經陷入了一個誤區，業界以為豪華的住所是其目標市場最渴望的。正因為這樣的想法，很多中國早期的老年住宅小區雖然擁有5星級的基礎設施，卻缺乏提供5星級養老服務的運營模式。從很多方面說，這可與西方高級連鎖酒店早期在中國拓展時所遇到的困難相比：建設一流的設施不是問題，難度在于植入與客戶服務及接待禮儀相關的無形資產。高級連鎖酒店最終能夠面對這一難題，但保持服務水平一直是他們的一大挑戰。而在為老年人服務的困難中，還要加上為老年人提供醫療服務的復雜性，無怪乎很多早期進入中國養老產業的公司舉步維艱。

????一個有名的例子是北京的江湖莊園。這是一家高端社區，在其規劃中，養老是其核心內容。社區遭遇了很多困難，比如在基礎設施建成時，沒有成功的養老運營模式可參考。對江湖莊園來說，擁有一流的設施沒有問題，問題在于不能為老年顧客制定一種提供高靈敏度衛生保健的模式。中國開發商從中吸取的教訓是，設施當然很重要，但更重要是運營模式：怎樣提供保健服務，怎樣滿足中國年邁夫妻的迫切需要。這樣的運營模式必須盡早解決，在制定時要參考通過市場調查收集來的觀念。