攀登金融階梯

????雖然到目前為止，沃爾瑪主要關注的是低收入市場，但維薩（Visa）、萬事達（MasterCard）等支付工具運營商以及許多社區銀行，都擔心沃爾瑪將慢慢爬向食物鏈頂端，說不定最終還會獲得盼了十多年的銀行業執照。事實上，早在2007年，沃爾瑪金融服務部總裁簡?湯普森（Jane Thompson）就曾向《紐約時報》（New York Times）表示，沃爾瑪的借記卡和其它支付服務都是“基礎產品”。通過這些產品，沃爾瑪能夠“沿著金融服務的信用階梯”向上擴張。筆者曾請求沃爾瑪對本文置評，但未獲回復。

????目前，美國國會議員們正在就金融監管的某些方面進行辯論，這可能會成為沃爾瑪獲得銀行業執照的絆腳石。不過，北卡羅萊納大學夏洛特分校（University of North Carolina at Charlotte）金融學教授安東尼?普拉斯（Anthony Plath）認為，目前正是沃爾瑪推動這一議題的最佳時機。日前，美國監管部門已經削減了銀行收取的透支費用，并打擊信用卡公司過度懲罰未能按時還款的用戶的行為。現在，議員們開始對限制借記交易手續費表現出強烈興趣。

????與此同時，美國消費者正面臨新的手續費名目，因為許多銀行正試圖從這一重要收入來源中撈金，此外，免費支票賬戶也將成為歷史。在這種情況下，如果銀行業中新增加沃爾瑪這樣資金充足的競爭者，不但會增加其它銀行增收新費用的難度，而且會將手續費全面壓低。

????“如果要推動銀行業競爭，現在是最好的時機，”普拉斯說。他注意到，到沃爾瑪已經滿足了所有的監管要求：沃爾瑪有足夠的資本，其資產負債狀況比許多商業銀行都要健康，而且它服務于一個被忽略的市場。他推斷沃爾瑪在幾年內就會獲得銀行業執照，這聲稱“幾乎是板上釘釘的事”，普拉斯表示，在此之后，沃爾瑪將向市場推出一系列“生命線服務”，比如成本非常低的儲蓄賬戶，以及向那些被社區銀行拒絕的消費者提供貸款等。

????普拉斯說道：“沃爾瑪將加速銀行業的演變。它們將變成一種不尋常的銀行，不過，銀行業現在可能正需要這種銀行。”

????譯者：樸成奎